Выселение несовершеннолетних детей из ипотечной

Выселение детей из ипотечной квартиры

Долги по недвижимости

[stextbox defcaption=»true» collapsing=»true» collapsed=»false» mode=»css»]

Выселение детей из ипотечной квартиры происходит на тех же условиях, что и их родителей. Кредитор не должен предоставлять новое жилье несовершеннолетним.

Любой субъект в мире основывается на законах. В Европе и США каждое действие человека опирается на какую-либо статью. Россия также не стала исключением. Мы живем в одном из самых развитых правовых государств.

Большинство кодексов и правил — логичны, полезны и понятны для общества. Но к сожалению, есть свои исключения, противоречащие принятым нормам. Например, один закон может легко перекрыть другой и даже основу всего права — Конституцию.

Из этого складывается противоречивая судебная практика, а на кону стоит не только комфортное существование граждан, но и их дальнейшая жизнь.

Ст. 40 Конституции гласит, что любой человек имеет право на жилище, но Федеральный закон №102 (Об ипотеке) полностью перечеркивает это утверждение. Исключением не является даже участие в споре ребенка, что опять же не стыкуется с Постановлением Верховного Суда №14 от 02.07.2009 г.

[stextbox mode=»css»]Выселение несовершеннолетних детей из ипотечной квартиры обычная судебная практика. Решение законодательства будет ВСЕГДА опираться на ФЗ – 102 в пользу кредитора. У должников нет шансов сохранить жилье даже при наличии детей.[/stextbox]

Что такое ипотека

Ипотека – это финансовый продукт банка, регулируемый отдельным законом.

Любой заем, кроме, ипотеки контролируется с помощью ФЗ №353 (О кредитовании). Исключением не стал даже автокредит, который схож с ипотекой не только залогом и страхованием, но и выдаваемыми суммами.

Почему так происходит:

Учитывая вышеперечисленное можно сделать вывод, что ипотека прибыльна и безопасна только для кредитора, а заемщик может оказаться на улице в любой момент. Поскольку банки, это рычаги экономики любой страны, то специально для них разрабатывается ряд законов, противоречащих остальным.

[stextbox mode=»css»]Выселение несовершеннолетних из ипотечной квартиры происходит без предоставления каких-либо условий проживания со стороны кредитора.[/stextbox]

Причины просрочки

Большинство причин, из-за которых возникает просрочка давно известны. Как правило, они одинаковы для большинства заемщиков. Банки не скрывают эту информацию, но и не афишируют ее.

Людям достаточно осознать, почему возникает просрочка, чтобы не оказаться в трудной ситуации. А банки всегда будут в плюсе, ведь им выгодно даже оттого, что клиент перестал платить.

[stextbox mode=»css»]Рождение ребенка также может служить причиной снижения дохода. Например, один из родителей уходит в декрет. Выселение несовершеннолетних из ипотечной квартиры, в этом случае произойдет по решению суда.[/stextbox]
[stextbox mode=»css»]

Судебное выселение

Что делать должнику

Банк должен соблюсти ряд условий, прежде чем перейти к выселению. Одно из них, помочь должнику вернуться в график платежей. Без этого суд может отклонить иск.

Единственный вариант, это реструктуризировать договор.

Реструктуризация – это уменьшение платежей за счет увеличения срока ипотеки. Но лояльные кредиторы могут списать часть долга или предоставить кредитные каникулы до шести месяцев.

Делается это на усмотрение банка в рамках одного заявления на реструктуризацию, которое должен написать заемщик.

Обратиться в банк за помощью, можно, даже если у заемщика еще не наступила просрочка. Но для этого нужны веские доказательства:

[stextbox mode=»css»]За помощью можно обратиться к государству и принять участие в федеральной программе Жилище.[/stextbox]

Заключительное требование банка

Заключительное требование (ЗТ) — это условие, выставляемое банком должнику при нарушении пунктов в договоре.

Включает в себя:

• срок оплаты долга;
• полную сумму кредита, включая проценты;
• полную сумму штрафов, пеней и неустойки.

Заключительное требование предполагает фиксацию суммы долга и начало начисления неустойки. С 2016 года размер ежедневной неустойки не может превышать 1% в день от общей суммы долга.

Требование банка относится к досудебной претензионной работе и учитывается судом. Сумма заключительного требования окончательна, но из-за неустойки происходит ежедневное увеличение, которое можно оспорить в порядке ст. 333 ГК РФ.

Банк может выставить заемщику ЗТ не только из-за долга по оплате, но и из-за неправильной эксплуатации залогового имущества (ст. 32 Фз-102).

[stextbox mode=»css»]Заключительное требование предполагает оплату долга полностью, а не частями и без графика платежей. Если оно не исполняется, кредитор обращается в суд и выселяет должника и членов его семьи из квартиры.[/stextbox]

Банк подал иск

Выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры, а также его родителей происходит по решению суда. Исключением являются случаи, когда банк самостоятельно выселяет должников на основании ст. 55 ФЗ-102. Но это, должно быть, прописано в договоре.

При жилищных кредитах в договоре указывается, в каком именно суде будет происходить спор. Это осложняет задачу заемщика, т. к. квартира может находиться в одном регионе, а слушанье происходить по месту нахождения головного офиса.

Обращение взыскания на залоговое имущество производится на основании ст. 50 ФЗ 102. У кредитора должны быть веские основания для подачи иска, подтвержденные документально.

[stextbox mode=»css»]Чтобы уменьшить сумму долга заемщику необходимо обратиться к независимым оценщикам, которые смогут обосновать проведенную ими экспертизу в суде. Чем выше оценят недвижимость, тем меньше станет долг.[/stextbox]

Решение суда

Выселение детей из ипотечной квартиры без предоставления другого жилья происходит по решению суда на основании ст. 194 ФЗ-138 и ФЗ-102.

Сам по себе ребенок не может взять ипотеку, но он учитывается и принимает участие в споре при выселении его родителей – должников. Но к сожалению, не является фактором, способствующим изменить решение суда.

Исключением является нарушение прав ребенка при мошеннических схемах, но это редкость. Любая сделка тщательно проверяется банками. Обман исключен на 99%, но все же прецеденты встречаются.

[stextbox mode=»css»]Должник может затянуть выселение по причине наличия детей, но не более чем до шести месяцев.[/stextbox]

Органы опеки

Ребенок имеет право на защиту согласно ст. 56 СК РФ. Суд может привлечь к процессу органы опеки, если в деле участвует несовершеннолетний. Основанием будет являться ст. 47 ГПК РФ.

Поскольку выселение является принудительной мерой, нарушающий основы конституции, то в большинстве случаев органы опеки привлекаются для дачи заключения по судебному спору.

Фактически они ничего не могут сделать их основная задача проследить, чтобы не было нарушений со стороны истца.

[stextbox mode=»css»]На практике известны случаи, когда органы опеки находили нарушения, допущенные кредитором и процесс выселения затягивался. Но это лишь временное явление.[/stextbox]

Участие прокурора

Прокурор принимает участие в спорах на основании ст. 45 ГПК РФ. Но, как и органы опеки, его участие не позволяет отменить или хотя бы отсрочить выселение несовершеннолетних граждан.

Только если обнаружатся нарушения со стороны банков. Но с каждым годом их становится все меньше, т. к. ипотека самый востребованный вид займа. С начала 2-х тысячных годов юристы банков накопили богатую практику в вопросах выселения должников.

[stextbox mode=»css»]Участие прокурора носит наблюдательный характер и не поможет должнику с детьми остаться в залоговой квартире.[/stextbox]
[stextbox mode=»css»]

Верховный Суд о выселении

Маневренный фонд

Маневренный фонд – это временное жилье предоставляемое государством. В отличие от муниципального фонда имеет ограниченный срок проживания. По его завершении продлить договор на жилье невозможно. Квартирант обязан съехать.

При выселении должника с детьми из ипотечной квартиры они не сразу отправляются на улицу. Сначала приставы дают им два месяца, чтобы освободить залоговое помещение, затем переселяют на время в жилье маневренного фонда.

[stextbox mode=»css»]Примерно через полгода (срок устанавливает суд) семью обязывают съехать.[/stextbox]

Заключение

Выселение несовершеннолетних из ипотечной квартиры, не является редкостью. Права человека грубо нарушаются в пользу банковского сектора. Правда, об этом сильно не распространяются и это неудивительно.

Во-первых, это антиреклама и может отпугнуть потенциальных заемщиков. Во-вторых, публикация подобного рода информации может вызвать гнев населения.

Но если об этом много не говорят, это не означает, что этого нет. Прежде чем обратиться в банк взвести свои финансовые возможности. Не нужно надеяться, что все обойдется. При возникновении долга, должник и все члены семьи выселяются из кредитного жилья в 100% случаях.

Что делать, если банк выселяет из ипотечной квартиры?

Заемщикам, оформляющим ипотеку в кредитно-финансовых учреждениях, необходимо знать, что из квартиры, взятой в кредит, банк может в определенных случаях выселить ее владельцев. Просрочка по кредиту – одна из наиболее частых причин, которая заставляет финучреждение прибегать к этой мере воздействия. В этом случае не важно, является это жилье единственным, и кто в нем прописан.

1. По каким причинам банк может забрать квартиру?
2. Возможно ли выселение многодетной семьи?
3. Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?
4. Возможно ли выселение инвалидов?
5. Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?
6. Кто может осуществить выселение?
7. Участие прокурора в процессе

По каким причинам банк может забрать квартиру?

Если сумма ипотечного займа еще полностью не погашена, кредитор может предъявить требование собственнику взятой в кредит квартиры вернуть ее банку. Такие действия банка возможны, если заемщик:

• нарушает договорные условия. В соответствии с законом об ипотеке, такие действия кредитной организации возможны, если стало известно, что клиент без ее ведома заложил ипотечную недвижимость другому кредитору;
• нарушил правила по ремонту жилплощади или если по его халатности квартира пришла в непригодное для проживания в ней состояние;
• нарушил обязанности по страховке жилья;
• решил продать квартиру, не получив разрешение банка на эти действия;
• не вносил ежемесячные взносы на протяжении 3 месяцев чаще чем 3 раза на протяжении года;
• имеет задолженности по ипотеке, составляющие (на практике) свыше 80% стоимости кредитной квартиры.

Возможно ли выселение многодетной семьи?

Если семья, проживающая в ипотечной квартире, является многодетной, судебный орган может принять сторону ответчика, но в соответствии с законодательными нормами, статус многодетности не является основанием для смягчения решения о выселении должника и его членов семьи из этой жилплощади.

Если квадратные метры, приобретенный в кредит является единственной, и в ней живут несовершеннолетние дети, суд вправе выдать постановление заемщику не выселяться из нее. Так поступить позволяет установление судом моратория на арест недвижимости на протяжении одного года.

Заемщик должен будет начать немедленно выплачивать долги по ссуде, рассчитаться по просроченным платежам в положенный срок. Если по истечению года ипотечные задолженности не будут выплачены, банк имеет полное право выселить многодетную семью из такого жилья.

Могут ли выселить из ипотечной квартиры с маленьким ребенком?

Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.

Выселение семьи с несовершеннолетним ребенком из ипотечной квартиры является законным. Если задолженность перед кредитором есть, договор ипотечного займа расторгается, банк выселяет всех, кто проживает в такой квартире вместе с малолетним ребенком. Наличие несовершеннолетних детей не препятствует реализации права кредитора на получение обратно своих средств. Судебный пристав по имеющемуся решению суда должен снять детей с регистрации в ФМС.

Банк не обязан предоставлять несовершеннолетнему ребенку альтернативное жилье. В данном случае у должника есть один вариант – обращаться в муниципальные органы с целью признания его малоимущим.

Возможно ли выселение инвалидов?

Выселить инвалида за долги по ипотеке могут в соответствии с законными основаниями. Если жилплощадь, находящаяся в ипотеке должна быть банком продана, ее владелец будет сменен. Новый собственник жилья имеет полное право выписать всех граждан, проживающих на жилплощади, которую он приобрел. При этом не имеет значения, являются ли жильцы гражданами с ограниченными возможностями или несовершеннолетними детьми.

Средства от продажи ипотечной недвижимости будут направлены на погашения долга, невыплаченных процентов, издержек по участию в судебном процессе. Остаток суммы должен быть возвращен заемщику. Если этих средств будет достаточно, можно приобрести на них жилье, которое имеет более низкую цену.

Кого точно не выселят из ипотечной квартиры?

Единственным способом смягчения решения судебного органа по выселению из ипотечной квартиры является наличие у должника несовершеннолетнего ребенка и отсутствие другого жилья, являющегося альтернативой выселению на улицу.

Это позволяет суду приостановить взыскание долга банком на определенный период, чтобы у заемщика появилась возможность его погасить.

Кто может осуществить выселение?

Обязанность по приведение в исполнение решения суда возлагается на судебных исполнителей.

Участие прокурора в процессе

Прокурор может принимать участие в решении споров в соответствии со статьей 45 ГПК РФ. Как и опекунские органы, он не наделен правом отмены или отсрочки выселения малолетних граждан из ипотечного жилья. Такая возможность может появиться, если будет установлено, что имелись нарушения со стороны банка. Но ежегодно таких прецедентов становится меньше, так как ипотека – это один из наиболее востребованных видов ссуд, которые приносят кредитодателям приличные доходы. Юристы, работающие в банковских учреждениях, уже успели накопить большой опыт в вопросах, касающихся работы с должниками и их выселением из ипотечного жилья. Поэтому они в большинстве случаев отлично подготовлены к судебным тяжбам и в большинстве случаев выигрывают в суде. Прокурор принимает участие в суде в качестве наблюдателя, и не может помочь должнику, имеющего детей ли инвалида в составе семьи остаться проживать в залоговом жилье.

Племянник в нагрузку

alt=»Кого признавать членами семьи, а кого нет, прописано в 69-й статье Жилищного кодекса. Фото: photoxpress» />

В районный суд обратился гражданин, он же наниматель квартиры, и попросил признать его малолетнего племянника «не приобретшим права пользования» и «снять его с регистрационного учета». А иск он подал к его матери, как к законному представителю.

Истец настаивал на том, что племянник никогда в спорной квартире не жил и «членом семьи нанимателя не является». А еще мужчина рассказал, что отец племянника, то есть его родной брат, по заявлению которого племянника и прописали, давно выписался из квартиры и съехал.

Сначала районный, а потом и городской суды в иске мужчине дружно отказали. И он, не согласившись с такими решениями, дошел до Верховного суда РФ. Там дело изучили и все судебные отказы своих коллег отменили.

Вот как рассуждала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ.

Из материалов дела опытные судьи увидели, что в далеком 1989 году ордер на спорную квартиру дали женщине на семью из четырех человек — она, ее муж и два сына. К моменту, когда начался судебный спор, в квартире были зарегистрированы гражданка, которая ее получала, один из ее сыновей — тот, который подал иск, и несовершеннолетний племянник. Племянника зарегистрировал его отец, который сам был прописан когда-то в этой квартире и спустя несколько лет выехал и снялся с регистрации.

Местные суды, когда отказывали истцу, заявили следующее — ребенок был зарегистрирован отцом, который там же и был прописан. А то, что ребенок в спорной квартире не проживал, так жилье было «определено несовершеннолетнему в качестве места жительства, и в силу своего возраста он не может самостоятельно реализовать свое право пользования спорным жилым помещением».

Но с такими формулировками в Верховном суде РФ не согласились и объяснили, что местные суды приняли решение «с нарушением норм действующего законодательства».

Свои разъяснения Верховный суд РФ начал с Жилищного кодекса. В нем есть статья 69, в которой перечислено, кто относится к членам семьи нанимателя, получившего жилье по договору социального найма. Это в первую очередь супруг, дети и родители нанимателя. Другие родственники и нетрудоспособные иждивенцы признаются членами семьи нанимателя, если вселены самим нанимателем в качестве членов его семьи и ведут с ним общее хозяйство.

В исключительных случаях, говорит та же статья Жилищного кодекса, членами семьи нанимателя могут быть признаны и «иные лица», но это только по решению суда.

У членов семьи нанимателя равные с ним права и обязанности. В том же кодексе записано (статья 70), что наниматель с письменного согласия членов своей семьи (в том числе временно отсутствующих) вправе вселить супруга, детей и родителей. Или с согласия членов семьи вселить других граждан в качестве проживающих вместе с ним членов семьи.

На вселение несовершеннолетних детей к своим родителям письменного согласия от остальных членов семьи не требуется.

По поводу споров, связанных с тем, кого признавать членами семьи нанимателя жилья, а кого — нет, был специальный пленум Верховного суда РФ (№ 14 от 2 июля 2009 года). На пленуме было подчеркнуто, что родственники перечислены в 69-й статье Жилищного кодекса.

И было сказано следующее: «Для признания других родственников и нетрудоспособных иждивенцев членами семьи нанимателя требуется также выяснить волеизъявление самого нанимателя (других членов его семьи): вселялись ли они для проживания в помещение как члены семьи нанимателя, или жилое помещение предоставлено им по иным основаниям (договор поднайма, временные жильцы)».

Из всего перечисленного Верховный суд РФ делает следующий вывод. В нашем случае суду надо было установить, проживал ли отец несовершеннолетнего ребенка на момент его регистрации в квартире. Не утратил ли отец ребенка на тот момент право пользования жильем. А еще надо «установить обстоятельства, свидетельствующие о вселении несовершеннолетнего в качестве члена семьи нанимателя».

Из пояснений его матери следует, что ребенок никогда в эту квартиру не вселялся и с этим не спорит ни одна из сторон процесса.

Верховный суд назвал юридически значимыми обстоятельствами для правильного решения спора выяснить, жил ли в квартире на момент регистрации ребенка его отец и не утратил ли он право пользования квартирой.

Но местный суд эти важнейшие для решения спора обстоятельства не устанавливал, и они не получили правовой оценки суда. Именно от решения этого вопроса и зависит ответ — приобрел ли несовершеннолетний право пользования квартирой.

Может ли банк выселить несовершеннолетнего собственника ипотечного жилья

Здравствуйте. У меня следующая ситуация, заемщик ипотеки умер,я являюсь поручителем, спустя пол года в наследство вступила наша дочь, (11 лет).

В настоящий момент есть просрочка по платежам. И банк взыскивает задолженность. Может ли банк выселить несовершеннолетнего собственника 1/2 квартиры? Есть ли закон( нужно точное название статьи) запрещающий выселение детей собственников ипотечного жилья? была ли у вас такая практика?

Здравстуйте. нет, по договорам ипотечных кредитов вас могут выселить, даже если это ваше единственное жилье к сожалению.Только если в суде просить рассрочки долга. Или идти не по судебному пути — писать в газеты, просить администрацию, власти помочь итд.

Вопрос был таким:Есть ли закон запрещающий выселение детей собственников ипотечного жилья. Вы пишите про взыскание с гражданина. На каких правах дети собственники?

Уточнение клиента
Вопрос был таким: Есть ли закон запрещающий выселение детей собственников ипотечного жилья. Вы пишите про взыскание с гражданина. На каких правах дети собственники?

Могут продавать и вместе с прописанными потом по суду их можно будет выселить. Тут закон на стороне взыскателя.

К сожалению да, т.к. если долг не оплачивается и квартира находится в залоге у банка. то банк может обратиться в суд с иском о реализации заложенного имущества и выселении сосбвтенников и его членов семьи.

Уточните, а страховка была у заемщика? Или только страховали объект (квартиру)?

О реструктуризации просили?

Положения ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» предусматривает возможность обращения взыскания на предмет залога. Это будет является основанием выселить собственника и всех лиц, которые с ним проживают. И тот факт, что в квартире проживают несовершеннолетние дети не будет иметь никакого значения. к сожалению.

Увы, такого закона нет, при описанной ситуации.

Как вы указали ребенок вступил в наследство и в связи с чем стал собственником данного жилого помещения.

Если отцом был заключен договор страхования, в котором содержаться условия о выплате страховой премии в случае смерти, болезни и т.д. застрахованного, то страховая компания обязана осуществить страховую выплату по данному договору страхования.

Лариса, добрый день! Закона такого нет, есть нормы позволяющие получить рассрочку исполнения решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество

ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»

при этом, согласно ст. 78 указанного закона

т.е. после продажи такого имущества новому собственнику им с прежнего владельца если он не покинет помещение добровольно может быть взыскана плата за пользование жилым помещением как неосновательное обогащение

По общему правилу, если квартира находится в залоге (ипотеке) у банка, предоставившего ипотечный кредит на приобретение данной квартиры, то на такую квартиру взыскание может быть обращено даже несмотря на то, что в ней проживает и является одним из собственников несовершеннолетний ребенок (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Соответственно, и ребенка, и других лиц, проживающих в квартире, могут выселить в судебном порядке (после того, как суд вынесет решение об обращении взыскания на заложенную квартиру).

Но надо понимать ситуацию несколько глубже.

Например, в силу ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,

Поэтому для обращения взыскания на квартиру имеет значение период просрочки, а также размер задолженности.

Но пока банк, как следует из Вашего вопроса, подал иск только о взыскании долга.

Это не значит, что на квартиру обязательно будет обращено взыскание. Для этого банк, по меньшей мере, должен подать иск об обращении взыскания на квартиру.