ВТБ - документы для ипотеки 2020

ВТБ 24 – список документов для ипотеки в 2021

Ипотечное кредитование – удобная возможность для россиян приобрести долгожданную недвижимость. Правда, финансовые учреждения, не очень охотно раздают кредиты. Кандидатов ждет предварительная проверка, которая состоит из сбора и подачи необходимых документов, проверки кредитной истории и подтверждения платежеспособности и надежности. Какие нужны ВТБ документы для ипотеки в 2021 году зависит от того, кто обращается за кредитом и, есть ли возможность сделать первый вклад.

Обязательные бумаги для ипотеки ВТБ

Документы для ипотеки можно условно разделить на основные и дополнительные. В первую категорию относятся те бумаги, сбор которых необходим для всех кандидатов. Вторая содержит перечень справок и официальных выписок, требуемых лишь в исключительных обстоятельствах.

Пакет документов для оформления ипотеки в ВТБ 24:

личный паспорт, подтверждающий гражданство и адрес проживания (другие документы, удостоверяющие личность, использованы быть не могут);
СНИЛС;
справка с официального места трудоустройства о доходах (выписка содержит сведения за последние полгода);
справка работодателя, подтверждающая факт официального трудоустройства (отображается занимаемая должность, оклад и совокупный срок службы на текущем предприятии);
военный билет (если заявление на кредит подает мужчина призывного возраста – до 27 лет).

Для супругов

Если получением ипотеки занимается супружеская пара, то заемщиком все равно будет выступать один из партнеров.

В этом случае будет необходимыми будут такие документы для ипотеки в ВТБ 24 :

паспорт второго супруга;
свидетельство о регистрации брака;
нотариальное согласие партнера на получение кредита для приобретения недвижимости;
сертификат Материнского капитала, если такой будет использоваться при погашении займа.

Чтобы ускорить обработку заявления, лучше сразу принести с собой копии всех собранных документов.

Заверять копии не нужно, но должны быть изготовлены ксероксы всех страниц используемых документов (даже если они не содержат информации).

Для разных категорий трудящихся

Обязательное условие для получения ипотеки в ВТБ 24 – платежеспособность, то есть заявитель должен подтвердить, что у него есть регулярный и постоянный доход, позволяющий делать ежемесячные взносы по кредитам.

Наемные служащие

Какие запросит ВТБ 24 документы для ипотеки:

наличие соглашения, на основании которого гражданин приступает к исполнению трудовых обязанностей (гражданский договор или трудовой контракт);
совершение регулярных страховых отчислений за работника со стороны работодателя;
внесение сведения о месте службы в трудовую книгу (только работа по совместительству по дополнительному месту исполнения обязанностей может не вноситься в книжку).

копии трудовой книжки (все страницы заверяются печатью предприятия, где трудится заявитель и подписью должностного лица, который делал копии);
справка 2 НДФЛ.

Документы для ипотеки в ВТБ для ИП в 2021

Документы для ипотеки будут немного отличаться, если речь идет об индивидуальном предпринимательстве. Это связано с тем, что такие лица работают сами на себя, а потому могут закрыть ИП в любое удобное время. Второй момент – налогообложение. ИП делают отчисления подоходного налога, но не в размере 13%, а гораздо больше, поэтому фактический и задекларированный доходы будут значительно отличаться.

Чтобы банк принял к рассмотрению заявление, предстоит подготовить следующие бумаги:

выписка из единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающая регистрацию лица в качестве предпринимателя (граничный термин действия справки – полтора месяца);
справка из банка по финансовому счету, который используется для бизнеса (бумага должна содержать сведения об обороте денежных средств за последние полгода);
получение справок из финансовых учреждений об отсутствии кредитов и других займов;
копия лицензии на занятие определенной деятельностью или распространение особого перечня товаров;
справка из налоговой касательно ведения хозяйственной деятельности.

Дополнительно банк будет проверять кредитную историю, включая данные о полученных ранее займах и об условиях их погашения заемщиком.

Ипотека в ВТБ 24 по двум документам – условия

ВТБ 24 в 2021 году предлагает своим клиентам упрощенный вариант получения денежных средств. Программа заключается в том, что оформляется ипотека по двум документам в кратчайшие сроки . Удобно, но такая ипотека характеризуется высокими процентами, малым сроком для погашения задолженности, а также необходимостью внесения большого первоначального взноса.

2 документа для получения ипотеки ВТБ:

личного паспорта;
другого персонального документа, удостоверяющего личность (заграничный паспорт, водительские права).

Если в такой способ получить кредит желают супруги, то также потребуется копия паспорта второго партнера.

Удобно, что оформить заявку на кредит можно онлайн на сайте банка. С этой целью предстоит заполнить онлайн анкету и подгрузить отсканированные копии всех бумаг. О результатах рассмотрения обращения граждане будут уведомлены на электронную почту.

Перечень документов для приобретения недвижимости

Суть ипотеки в том, что заемщик не получает деньги, а банк их переводит напрямую продавцу недвижимой собственности.

Чтобы деньги поступили на счет продавца, ему нужно подготовить следующий перечень документов:

личный паспорт;
выписка из ЕГРН, подтверждающая права собственности на недвижимость (действительна только на протяжении одного месяца);
правоустанавливающие бумаги, то есть документы, на основании которых продавец получил права собственности на объект;
кадастровый паспорт;
выписка из ЖЭК об отсутствии долгов по оплате коммунальных платежей;
заключение оценочной стоимости недвижимости.

Государственная регистрация – предпоследний шаг на пути получения ипотеки

Документы на ипотеку квартиры должны также включать бумаги, подтверждающие регистрацию имущественных прав на недвижимость. Оформлением прав собственности на недвижимые объекты занимается Росреестр. Участники правоотношений должны лично обратиться в территориальное отделение государственного реестра с полным пакетом сопутствующих документов.

Как показывает практика, уже на протяжении пяти суток участники смогут получить подтверждение, что данные о владельце изменены. Новые выписки из единого государственного реестра передаются в банк. Но до момента полного погашения кредита собственник имеет ограниченные возможности распоряжения объектом.

После того, как финансовое учреждение удовлетворит заявление и будут пройдены все этапы покупки (занимает до четырех месяцев), продавец собственности должен будет представить номер банковского счета, на который нужно перевести деньги. Необязательно оформление счета в ВТБ, но если воспользоваться услугами того же финансового учреждения, то получится сэкономить на процентах.

Готовим документы для ипотеки в ВТБ – как быстро оформить кредит

Оформление ипотеки – длительный процесс, занимающий порой несколько недель. Основное время (не считая поиска объекта недвижимости, т.е. будущего объекта залога) занимает оформление требуемой документации. Поэтому вдвойне обидно, когда клиент получает отказ в ипотечном кредитовании на основании нехватки документов либо неверного оформления. Какие документы нужны для ипотеки ВТБ на квартиру, читайте далее.

Базовые требования

Первым делом рассмотрим требования, актуальные для полного пакета документов, вне зависимости от того, является гражданин наёмным работником либо бизнесменом, заемщиком либо поручителем.

Берите оригиналы плюс копии. Банк не оформляет кредит на основании того, что кредитный менеджер «посмотрел, подержал в руках» оригинал паспорта. Копии обязательно подшиваются в индивидуальную папку заемщика.
Ксерокопируются страницы паспорта, включая пустые. Логично, поскольку иначе заемщик может утаить от банка информацию, заявив, что «страница пустует», тогда как там содержатся отметки, способные негативно повлиять на решение о выдаче кредита.
Копия трудовой книжки обязательно заверяется работодателем, каждая страница должна иметь печать компании, последняя страница должна содержать запись «работает по данный момент».
Справка о доходах обязательно содержит помесячную разбивку. Логично, поскольку банку не столь важен суммарный годовой доход, сколько месячный – именно это оказывает непосредственное влияние на способность заемщика вносить регулярные платежи.
Заемщику, получающему серую зарплату, не имеющему возможности подтвердить заработок посредством формы 2НДФЛ, разрешается предоставить справку свободного образца – главное, заявить ежемесячный доход за требуемый срок, подтвердить документ подписью, печатью ответственного лица.
Справка о доходах охватывает предыдущий календарный год, плюс отработанный период нынешнего года. Работники, трудоустроившиеся в текущем году, предоставляют данные за отработанное время по факту.
Лица, по должностным обязанностям заверяющие либо подписывающие копии перечисленных выше документов, (например, директор, главбух) обязательно предоставляют учредительные документы, подтверждающие данное право.
Поручители обязаны предоставить аналогичный набор бумаг.

Далее рассмотрим, какие нужны в ВТБ документы для кредита в зависимости от статуса заемщика.

Наёмным работникам

Для ипотеки на квартиру наёмным служащим потребуется предъявить:

Паспорт (плюс копия) гражданина Российской Федерации;
Любой дополнительный документ (с копией), подтверждающий личность заёмщика (желательно с фотографией – водительские права, паспорт моряка, удостоверение военнослужащего);
Ксерокопия действительной трудовой книжки (ксерокопия трудового договора послужит хорошим дополнением);
Подтверждение доходов (2НДФЛ, справка свободной формы, налоговая декларация предшествующего отчетного периода);
Мужчины моложе 27 лет приносят копию военного билета;
Анкета заемщика – данный документ можно заполнить прямо в банке, однако разрешается также скачать с официального сайта, заполнить дома, без спешки.

Пример анкеты заемщика для оформления ипотеки в банке ВТБ:

Иностранцы предъявляют визы, бумаги, обозначающие право находиться на территории Российской Федерации, официально работать на территории страны.

Собственникам бизнеса

Граждане, владеющие бизнесом либо долей бизнеса, вдобавок к вышеперечисленному прилагают следующие документы для ипотеки:

Выписка сведений из реестра акционеров либо ЕГРЮЛ. Обратите внимание, данный документ актуален 45 дней;
Выписка о перемещении средств на банковском счете (на всех имеющихся счетах) за полгода (помесячная разбивка обязательна). Заменить данный документ разрешается банковской справкой о среднемесячных оборотах – справка актуальна 45 дней;
Справка, подтверждающая текущее сальдо счета, отсутствие ссудных долгов, прочих нареканий к счету организации;
Бухгалтерская отчетность за предшествующий и последний отчётный период. Владельцы организаций, работающих по УСНО либо ЕНВД, прилагают ксерокопии налоговых деклараций за аналогичные периоды;
Данные кредитной истории (отсутствие ссудных долгов, копии кредитных договоров, если таковые имеют);
Данные дебиторской, кредиторской задолженности, реестр контрагентов с датами, номерами договоров, суммами долга;
Лицензии, патенты, сертификаты, требующиеся для осуществления выбранного организацией рода деятельности (когда таковые присутствуют).

Ускоренный вариант

Если при выдаче ипотеки на квартиру времени мало, ВТБ предлагает программу «Победа над формальностями». Суть такова:

кредит выдается после предоставления 2 документов;
решение выносится в течение суток после подачи заявки;
заемщик соглашается внести первичный платеж, суммарно составляющий 40% от размера кредита.

В действительности помимо паспорта и второго документа (СНИЛС либо водительское удостоверение) понадобятся дополнительные документы:

выписка либо иная справка, подтверждающая наличие у клиента средств для первичного взноса (40% от предполагаемого размера кредита);
мужчины младше 27 лет аналогично обязаны предоставить военный билет;
документы, указывающие на вступление в брак заемщика либо поручителя (плюс документы супруга/и);
анкета заемщика;
бумаги, подтверждающие право владения отчуждаемым объектом недвижимости.

Последний пункт требует более подробного рассмотрения, об этом пойдет речь далее.

Документы по недвижимости

Данный пакет документов должен подтверждать право владения недвижимостью, сообщать технические характеристики объекта, отражать отдельные финансовые аспекты (например, отсутствие долгов, залогового обременения). Пакет бумаг собирается продавцом либо риэлтором, однако заемщику лучше знать данный перечень во избежание непредвиденных инцидентов.

Правоустанавливающие документы – подтверждают право собственности продавца. Иными словами, как квартира попала в его владение (покупка, обмен, принятие в дар, приватизация, наследование, решение суда), а также свидетельство, что гражданину разрешается распоряжаться квартирой, в т.ч. продавать. Оптимальный вариант: выписка из ЕГРП плюс доказательство отсутствия долга по имущественному налогу.
Копия кадастрового паспорта. Данную бумагу запрашивают в кадастровой палате либо МФЦ по месту жительства. Важно: не перепутайте с техническим паспортом – здесь должны указываться площадь, вид, предназначение помещения, инвентарный номер, кадастровый номер.
Выписка из ЖЭКа либо ТСЖ, перечисляющая всех лиц, зарегистрированных в отчуждаемом помещении. Выдается исключительно собственнику жилья.
Копия финансового лицевого счета с необходимыми сведениями (список владельцев, долги по коммунальным платежам, адрес ТСЖ, общая либо жилая площадь, указание прочих удобств типа мусоропровода, лифта). Выдается упомянутая бумага бухгалтерией обслуживающей компании либо через ЕИРЦ.
Копии паспортов собственников недвижимости (несовершеннолетние предоставляют копию свидетельства о рождении).
Отчет об оценке недвижимости (запрашивается банком лично, расходы также ложатся на банк).

Продавая вторичку, где прописаны несовершеннолетние дети, продавец обязан уведомить органы опеки и попечительства.

Дополнительные бумаги от заемщика

Нижеперечисленные документы необязательны, однако возможно, положительно повлияют на решение банка выдать ипотеку:

Ипотека в ВТБ

Ипотека представляет собой вид кредита, при котором приобретаемая недвижимость становится залогом и гарантирует выполнение обязательств заемщиком перед банком. Покупка недвижимости – ответственное занятие. При выборе кредитного учреждения человеку следует быть внимательным и тщательно изучить условия предоставления займа. Рассмотрим, в чем заключается особенность банка ВТБ, и на каких условиях клиент может оформить ипотеку.

Условия

Основным условием предоставления кредита является платежеспособность клиента. Однако не каждый гражданин имеет высокий доход и может доказать, что он у него вообще есть. Чтобы привлечь как можно больше новых заемщиков, банки начали предоставлять жилищные кредиты без подтверждения доходов.

Банк ВТБ 24 предлагает клиентам несколько программ кредитования. Самой популярной среди населения является программа «Победа над формальностями». Человеку не потребуется подтверждать свой доход. Для оформления заявки необходим только паспорт и СНИЛС. Решение банка будет известно через 24 часа.

Условия кредитования различаются для каждой программы.

Для тех, кто планирует взять квартиру в новостройке или приобрести недвижимость на вторичном рынке, действуют следующие условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. до 60 млн.
Срок кредита – до 30 лет.
Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья.
Комплексное страхование.

Если покупатель не желает представлять справку о доходах, то банк предоставит ему заем на сумму не более 30 млн. рублей. Процентная ставка зависит от суммы первоначального взноса. Чем больше взнос — тем меньше ставка.

Для больших семей банк ВТБ предлагает воспользоваться программой «Больше метров – ниже ставка». С ее помощью можно подобрать недвижимость большей площади, но за те же деньги.

Как и любой банк, ВТБ предоставляет клиентам программы рефинансирования кредита, выданного в другом банке на покупку строящегося или готового жилья. Тем, кто обслуживался в другой кредитной организации, будет назначена ставка 8,5%. Для зарплатных клиентов ВТБ ставка снижена до 8,3%. Рефинансированию подлежат кредиты, выданные полгода назад и раннее.

Стоит ли брать ипотеку в ВТБ?

Прежде чем определиться с выбором банка, следует ознакомиться с отзывами людей, успевших получить ипотечный кредит ранее.

У ипотеки, если она необходима клиенту, существует масса положительных сторон:

Процентная ставка сравнительно невысокая. При выполнении некоторых условий ее можно снизить до 5% годовых. Льготная ставка предоставляется тем, кто берет ипотеку с государственной поддержкой.
Большой размер первоначального взноса сделает кредит не обременительным, при условии взятия займа на срок до 30 лет.
Женщины, имеющие на руках материнский капитал, могут с его помощью сократить тело кредита. Участники НИС (накопительно-ипотечной системы) могут оформить военную ипотеку после 3-х лет участия.

Еще одним преимуществом ипотеки является то, что «чистота» квартиры, которую планирует купить заемщик, будет проверена покупателем, сотрудниками банка и службой безопасности. В 2020 году ипотечные проценты банка ВТБ снизились.

Как взять ипотеку в ВТБ?

Порядок оформления ипотеки по 2 документам предельно прост. Сначала клиент подает заявку в банк удобным для него способом. Сделать это можно, воспользовавшись сайтом банка или прийти в отделение. Первый способ предполагает собой заполнение онлайн-заявки, в которой указываются личные данные и доходы заемщика. Также в анкете просят указывать дополнительные источники дохода, семейное положение, контакты работодателя.

Как только документы будут заполнены, их передают сотруднику банку. Заявителю остается ждать решения в течение суток.

Если кредитное учреждение вынесло положительный вердикт, то клиент может приступать к выбору недвижимости на рынке жилья. Далее потребуется подписать кредитный договор. Кроме этого, заемщикам потребуется оформить договор страхования у аккредитованной банком компании. Если клиент откажется от страховки, банки повысить процентную ставку на 1%.

Последний этап включает в себя перечисление денег продавцу. Покупатель приступает к регистрации недвижимости в Росреестре.

Необходимые документы

Для того чтобы взять ипотеку, заемщику придется предоставить основной перечень документов.

В список документов входят:

заявление-анкета с указанием СНИЛС и ИНН человека;
паспорт РФ;
СНИЛС;
военный билет (мужчинам до 27 лет);

При рассмотрении заявки банк имеет право потребовать дополнительные документы. Если в кредитные отношения вступает поручитель, то ему также придется предоставить такой же пакет документов.

К дополнительным документам относятся:

Справка о доходах физического лица. Она не потребуется только тем, кто является зарплатным клиентом банка.
Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).

Иностранным гражданам необходимо представить справку о законном пребывании на территории страны.

Можно ли закрыть ипотеку в ВТБ досрочно?

При заключении кредитного договора, банк составляет для клиента график погашения ипотеки. Если заемщик внесет сумму меньше положенной, то у него возникнет просрочка. Если же на счет поступят деньги в большем размере, чем ежемесячный платеж, то банк все равно спишет нужную ему сумму, а остальные средства останутся на счете.

У каждого клиента право погасить долг заранее. Сделать это можно частично или полностью. В любом случае клиенту потребуется поставить банк в известность, подав заявление не позже, чем за сутки до даты платежа. Комиссия и штрафы за досрочное погашение отсутствуют.

Документы для ипотеки в ВТБ-24

ВТБ-24 – один из лидеров среди банков, представляющих своим клиентам программы ипотечного кредитования, благодаря сниженным процентным ставкам. Время обработки заявки и анализа платежеспособности клиента, процентные ставки по кредиту и количество представляемой документации зависит от статуса заемщика.

Необходимый пакет документов

Общие требования для потенциальных заемщиков банка:

Гражданство и регистрация без ограничений (допускается кредитование иностранных граждан);
Работа на территории РФ.

Внутренним регламентом ВТБ-24 предусмотрено несколько перечней документов для оценки платежеспособности потенциального заемщика, необходимых для рассмотрения заявки на ипотеку.

Для наемных работников:

Анкета-заявка заемщика/поручителя

Примечание! На сайте ВТБ-24 предусмотрена возможность составления онлайн-заявления.

Документ, удостоверяющий личность: паспорт РФ. Также предусмотрена возможность оформления ипотечного кредита для иностранного гражданина: в данном случае предъявляется паспорт или иные документы, подтверждающие личность согласно действующему законодательству РФ.
Трудовая книжка

Подтверждение доходов потенциального заемщика: по форме 2НДФЛ, по форме банка или выписка с банковского счета клиента с информацией о зачисляемой заработной плате.
СНИЛС;
ИНН (если нет распечатанного свидетельства, выдаваемого в ИФНС по месту регистрации, номер можно уточнить онлайн через официальный сервис ФНС России);
Трудовой договор или соглашение с организацией-работодателем;
Военный билет для лиц моложе 27 лет;

Если есть собственное дело:

Анкета-заявка заемщика;
Паспорт гражданина РФ;
Подтверждение доходов: налоговые декларации с отметкой ИФНС России о принятии (3НДФЛ, УСН, ЕСХН) или выписка с текущего банковского счета со сведениями о начисляемой заработной плате;
СНИЛС;
ИНН
Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал или копия с официального сайта ФНС)
Военный билет для индивидуальных предпринимателей моложе 27 лет.

Также разработан перечень дополнительных документов, которые не являются обязательными, но их наличие или отсутствие может повлиять на одобрение банка и размер процентной ставки. В данный перечень входят документы об образовании заемщика, свидетельство о регистрации по месту пребывания, документы по имеющейся в собственности недвижимости и т.д.

Что еще потребуется: При возникновении вопросов со стороны кредитного работника, оценивающего платежеспособность потенциального заемщика, могут быть дополнительно востребованы документы по действующим кредитам (остаток задолженности, кредитные договоры), выписка со счетов, подтверждающая наличие собственных накоплений, брачный договор или свидетельство о заключении брака.

Какие документы могут быть предоставлены после одобрения ипотеки?

Если анализ личности потенциального заемщика и оценка его платежеспособности была окончена и заявка на ипотечное кредитование одобрена, у клиента банка есть 4 месяца на поиск недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств. В течение данного срока заемщика должен выбрать недвижимость самостоятельно или с помощью специалистов, и подготовить пакет документов по объекту:

Для новостроек: договор с застройщиком;
Для вторичного рынка:

Правоустанавливающая документация: договор купли-продажи или уступки прав требования при строящемся объекте, свидетельство о собственности или выписка ЕГРН и выписка из домовой книги с составом собственников объекта недвижимости.

Отчет об оценке (оформляется аккредитованными в банке оценочными компаниями).

Ипотека по двум документам в ВТБ-24

Для удобства занятых клиентов ВТБ-24 предлагает специальную программу ипотечного кредитования, для одобрения заявки по которой не требуется подтверждать доход. Основным преимуществом программного продукта ВТБ «Победа над формальностями» является скорость мониторинга личности клиента – кредитное решение может быть получено в течение 24 часов.

Перечень необходимых для предоставления документов:

Паспорт гражданина РФ;
СНИЛС

Примечание! Для лиц, необязанных иметь СНИЛС в силу действующего законодательства, вторым обязательным документом является ИНН (для военнослужащих силовых структур Российской Федерации).

ВТБ — документы для ипотеки 2020