Страхование ипотеки в Сбербанке — условия

Перечень страховых обязательств Сбера при ипотеке

При некоторых видах кредитов оформление страхового полиса является обязательным условием. Это относится, в том числе, и к ипотеке в Сбере. В этом случае необходимо страхование предмета залога. Также по своему желанию заемщик может застраховать жизнь и здоровье. Но, вступая в договорные отношения с кредитной и страховой организациями, надо хорошо себе представлять, какие права и обязанности есть у каждой из сторон.

Страхование ипотеки – что это?

При выдаче денежных средств клиентам кредитная организация подвергает себя определенному набору рисков. К их числу относится и риск невозврата ссуды. Поэтому путем страхования риски можно минимизировать. В настоящее время обязать страховать все кредиты нельзя по закону. Однако отдельные их виды должны сопровождаться полисами. Сюда следует отнести и ипотеку в Сбере, которая является целевым залоговым кредитом. А это означает, что предмет залога подлежит страховке в обязательном порядке. Следовательно, должен быть заключен договор имущественного страхования. Такие положения содержатся в ст. 343 Гражданского кодекса РФ и Федеральном законе «Об ипотеке (залоге имущества)».

Кроме этого вида при ипотеке может быть и страхование жизни и здоровья. Оно осуществляется на добровольной основе, но банки часто принуждают к нему. Конечно, заемщик имеет право отказаться, но стоит ли это сделать? Ведь срок ипотечного кредитования велик, соответственно велик и риск потери платежеспособности клиентом. Также при заключении такого договора клиент может рассчитывать на снижение ставки по кредиту. Заключить такой договор можно в любой аккредитованной компании или в дочерней организации «Сбер – Страхование жизни».

Виды страхования при ипотеке в Сбере

Как уже было сказано, основным (и обязательным) видом страхования является имущественное. Оно защищает недвижимость от риска случайной порчи или уничтожения. В таком договоре в качестве страховых случаев предусматриваются:

• Пожар
• Стихийное бедствие
• Взрыв бытового газа
• Аварии на водопроводных и канализационных сетях
• Хулиганские действия третьих лиц, приводящие к частичному или полному уничтожению имущества
• Акты вандализма.

Если будет иметь место хотя бы одно из перечисленных событий, то выплату задолженности заемщика перед банком возьмет на себя страховая компания. Но клиент должен будет доказать, что повреждения не были умышленными.

Если у кредитора возникают опасения относительно оспаривания права собственности на ипотечную недвижимость, он может настаивать на заключении договора титульного страхования. Дело в том, что при определенных ситуациях даже подтвержденное документами право собственника на его имущество может быть оспорено. Как правило, банк принимает такое решение после детальной проверки представленных заемщиком документов.

Третий вид страхования, который возникает при ипотеке, – страхование здоровья и жизни. Обычно такой договор заключается для того, чтобы обезопасить заемщика в случае потери трудоспособности, а соответственно, и дохода. Ведь если клиент не сможет расплатиться с банком в установленный срок, он потеряет свое жилье, так как оно находится у кредитной организации в залоге. Но заемщик может заболеть, попасть в катастрофу, получить травму или инвалидность и т.п. А может и умереть. Тогда его долги придется оплачивать родственникам. Для того, чтобы такой ситуации не возникло, и существует страхование жизни и здоровья.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Страховой тариф устанавливается индивидуально для каждого клиента. При этом во внимание принимается множество факторов, в том числе:

• Возраст: молодым страховку по ипотеке предоставят дешевле.
• Пол: как правило, для мужчин устанавливаются более высокие тарифы.
• Состояние здоровья: если у клиента имеются серьезные заболевания, то полис обойдется ему намного дороже. А при определенных обстоятельствах ему могут вообще отказать в страховании.
• Состояние объекта залога (при имущественном страховании): учитываются конструктивные особенности здания, используемые материалы, условия проживания в нем, год постройки.
• Сумма ипотеки: тариф устанавливается в процентах от кредита, поэтому, чем больше сумма займа, тем больше придется заплатить за полис.

Обязанности Сбера при страховании ипотеки

Как в страховом договоре, так и в ипотечном обязательно указывают права и обязанности сторон. Эти положения должны быть прописаны и для страховок. Если наступил страховой случай, оговоренный в соглашении, то страховая компания обязана будет расплатиться с банком вместо заемщика. При этом если заемщик доказал, что событие наступило не по его вине, а по вине третьих лиц или под действием обстоятельств непреодолимой силы, то Сбер обязан принять эти условия и снять с клиента обязанность по оплате кредита.

Нередки такие случаи, когда даже при наличии всех необходимых документов банк и страховая компания затягивают принятие решения по оплате задолженности заемщика. Клиент должен знать свои права, которые четко сформулированы в договоре. Если он предоставил все необходимые документы и доказательства, то страховщик обязан оплатить задолженность заемщика, а банк – принять ее и зачесть.

Выплаты при наступлении страхового случая

Если страховой случай наступил, то клиент должен сразу же поставить об этом в известность банк и страховую компанию. Обстоятельства дела необходимо изложить в заявлении как можно подробнее. Все факты, указанные в нем, должны быть подтверждены документально. После того как весь пакет собран, его принимает на проверку страховщик. При имущественном страховании представитель страховой компании должен сделать оценку нанесенного ущерба. По завершении проверки принимается окончательное решение о том, произвести выплату или отказать в ней.

Можно ли отказаться от страховки или вернуть ее?

Отказаться можно от любой страховки, кроме имущественной. Она обязательна по закону. Но нужно подумать о том, что делать, если наступит страховой случай. Оптимальным вариантом будет заплатить определенную сумму денег, но взамен приобрести уверенность в том, что кредит будет погашен в любом случае, а купленное жилье останется в распоряжении заемщика.

Заключение

При ипотеке обязательно страхование предмета залога. По желанию клиента может заключаться и договор страхования жизни клиента. При любом договоре страховщик и кредитная организация обязаны соблюдать права клиента и свои обязанности, перечисленные в договоре. Если наступил страховой случай, а заемщик доказал, что он не был умышленным, страховщик обязан произвести оплату за него. Банк же должен принять эту оплату и не выставлять более требований к своему клиенту.

Нужна ли страховка ипотеки и какие условия по ней предлагает сегодня Сбербанк России

Всем привет! Сегодня расскажем, на каких условиях оформляется страховка ипотеки Сбербанк и нужна ли она вообще.

Оформить ипотечный кредит в Сбербанке невозможно без покупки страхового полиса недвижимого имущества.

Однако его оформление несет заемщику дополнительные расходы. Кроме этого, существует еще ряд полисов, оформляемых на добровольной основе.

Сегодня мы их рассмотрим подробно, и также разберем условия страховки ипотеки в Сбербанке при оформлении займа на покупку жилья.

Нужен ли полис при оформлении ипотеки

Когда заемщик оформляет кредит на покупку жилья, ему предлагают оформить страховку:

• самой недвижимости;
• жизни и здоровья клиента;
• титула.

Не все эти они обязательны для получения ипотеки Сбербанка, от некоторых можно безболезненно отказаться. Рассмотрим подробнее их условия и стоимость.

Страхование залога

При оформлении ипотечного займа, залоговым обеспечением становится покупаемое жилье. Оно подлежит обязательному страхованию от стихийных бедствий и других происшествий, влекущих порчу недвижимости.

Оформление страхового полиса гарантирует кредитору исправность залогового обеспечения до полного погашения ипотечного займа.

Если наступает страховой случай, выгода приобретателем становится финансовая организация.

Для заемщика обязательность оформления страхового договора связана с дополнительными затратами – договор ежегодно нужно пролонгировать, требуется оплачивать страховые взносы.

Преимуществом оформления страховки имущества называют то, что при наступлении случая, предусмотренного договором, расходы по восстановлению недвижимости несет страховщик.

Говоря о стоимости полиса, следует отметить, что цена зависит от технических характеристик жилья. Поэтому стоимость страхового договора новых квартир, отличается от цены полисов на вторичное жилье.

В этом году диапазон ставок страховки ипотечного жилья составляет 0,12-0,25% стоимости жилья. В процессе выплаты тела кредита, размер страховых взносов уменьшается.

Сегодня страховые компании предлагают два варианта выплат страховых взносов: по цене покупаемого жилья и по задолженности по кредиту перед финансовой организацией.

Обычно заемщикам оформляющим ипотеку в Сбербанке предлагают застраховать недвижимость в ООО СК «Сбербанк-Страхование», являющимся партнером банка.

Удобство для клиента этот вариант несет в возможности оформления страховки онлайн.

Помимо этого, выбрать страховщика можно из специального списка, составленного Сбербанком. В перечень входит 19 СК, аккредитованных финучреждением.

Страховка жизни и здоровья

Страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке, заемщику необязательно.

Хотя менеджеры всячески навязывают клиентам покупку страхового полиса, объясняя претендентам, что без него банк откажет в выдаче займа. Это не так.

Хотя выгода в покупке такой страховки есть – с ней банк устанавливает более низкую ставку по ипотеке.

Финансовая организация заинтересована в страховании заемщиком жизни и здоровья – при наступлении страхового случая убытки банка возмещает страховая компания.

Заемщик страхуется в случаях наступления смерти, инвалидности, тяжелой болезни, потери трудового места. Страховые случаи можно выбрать самостоятельно, от их количества зависит цена полиса.

Стоимость страховки зависит также от возраста, пола, специальности и состояния здоровья страхователя.

При оформлении договора нужно представить ряд подтверждающих документов, которые тоже влияют на ставки.

Ставки для каждого клиента устанавливаются в индивидуальном порядке. Размер ставок – 0,3-1,5%.

Рассчитать примерную стоимость страховки можно на калькуляторе, расположенной на сайте выбранной компании. Точные данные клиент узнает при оформлении страхового договора.

Оформлять или не оформлять страховку жизни и здоровья – личное дело каждого заемщика. Нужно рассчитать сумму, которую можно сэкономить на уменьшении ставки ипотеки.

Как правило, при оформлении полиса, банк снижает ставку на 0,5-1 процентный пункт. При наступлении страхового случая долг выплачивает страховщик.

Страховка титула

Страхование титула для ипотечного кредита Сбербанка также добровольное. Его смысл заключается в том, что заемщик страхует свое право на приобретаемое жилье.

Как правило, этот вид страхования выбирают заемщики, покупающие жилье на вторичном рынке, загородные дома, участки земли и пр. Иногда его выбирают и клиенты, покупающие квартиры в новострое.

Такая страховка не влияет на размер ставки ипотеки Сбербанка, но ее наличие влияет на положительное решение по заявке. Стоит титульная страховка ипотеки в среднем 0,3-0,5%.

Оформление страховки гарантирует выплату займа в случаях, когда заемщик теряет право на недвижимое имущество.

Лишить такого права может только суд в следующих ситуациях:

• сделка объявлена недействительной, поскольку выявлены ошибки;
• законные правообладатели предъявили права, поскольку их интересы не учтены в сделке купли-продажи;
• при продаже недвижимого имущества выявлены нелегальные схемы, подлог документов и пр.

Необходимость оформления страховки титула каждый заемщик также выбирает самостоятельно.

Как оформить

Покупка страховки ипотеки в Сбербанке, заключается в выборе страховой компании, аккредитованной финучреждением и подаче заявки.

Помимо этого страхователь представляет страховщику необходимый пакет документов. Как правило, комплект состоит из:

• российского паспорта клиента (оригинала и копии всех страниц);
• заявления на фирменном бланке страховщика;
• анкеты с персональными данными страхователя и параметрами ипотеки;
• свидетельства права собственности на покупаемое жилье;
• отчета об оценке залогового имущества;
• копии технического паспорта жилья.

Оформление страховки ипотеки происходит быстро. Например, в СК «Сбербанк-Страхование» страховой полис оформляют в день подачи заявки.

После того как заемщик подпишет договор, ему нужно внести деньги на оплату первого года, и отправить в банк копию полиса.

Страховой полис продлевается каждый год. Компания самостоятельно рассчитывает размер взноса за год, и уведомляет о нем заемщика. После оплаты вноса, копия полиса отправляется кредитору.

При смене страховой компании, страхователю нужно представить страховщику пакет документов и справку из банковской организации о сумме оставшейся задолженности.

Стоимость кредита без оформления страховки

При расчете полной стоимости ипотечного кредита нужно учитывать не только основной долг и начисленные по нему проценты, но и все дополнительные затраты, включая страховку ипотеки. Не каждому заемщику выдержать такую нагрузку на бюджет по силам.

Решать, нужна ли дополнительная страховка ипотеки, каждый заемщик должен сам, исходя из своей ситуации.

Опытные заемщики Сбербанка обычно оформляют комплексную страховку ипотеки, в которую входят два вида полисов.

Она обходится дешевле, ее стоимость составляет примерно 1% суммы ипотечного кредита в год.

Подводим итоги

Лица, претендующие на ипотечный кредит в Сбербанке, обязаны купить страховку залогового обеспечения. Оформлять ли два других вида добровольных страховых полисов, каждый заемщик должен решить сам.

Поскольку ипотека берется на длительный период, как нам кажется, есть смысл защитить свое финансовое положение от форс-мажорных обстоятельств.

На этом на сегодня все.

Оцените статью, оставьте свое мнение по теме в комментариях, подпишитесь на новые публикации. Поделитесь материалом в соцсетях. До скорой встречи на блоге!

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021

С недавними поправками в законодательстве кредитные организации, в том числе и Сбербанк, утратили право заключать обязательное страхование жизни заемщика. Теперь данная процедура может быть только рекомендована в момент подписания кредитного договора. Тем не менее, менеджеры Сбербанка стараются максимально подробно пояснить, зачем это необходимо при оформлении ипотеки. Объяснить это можно более перспективными возможностями для заемщика и лояльными процентными ставками. Ограничений по выбору страховой компании не предусмотрено.

Полис гарантирует выплаты:

• в случае смерти;
• в случае временной потери работоспособности;
• в случае инвалидности;
• на случай болезни либо получения травм.

В любом из перечисленных вариантов ежемесячная выплата долга будет остановлена. Оформленная страховка здоровья и жизни дает гарантии Сбербанку в том, что долговые обязательства будут выполнены страховой компанией. Получателем выплат следует указать Сбербанк. Только так, при форс-мажорных обстоятельствах, банк сможет получить от страховой компании выплаты:

• по случаю потери трудоспособности — обязательный ежемесячный платёж;
• по случаю получения группы инвалидности и при частичной утрате работоспособности — от 50 процентов долга по ипотечному кредиту;
• по случаю смерти — всю оставшуюся сумму долга.

Преимущества от оформления страховки

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2021 оформляется по собственному желанию. Однако работники банка требовательны в своих намерениях уговорить заёмщика. Это мотивировано уменьшением степени риска Сбербанка по отношению к долгу и даёт гарантию его полного погашения.

Сбербанк проявляет лояльность и устанавливает ставку на один процент меньше для клиентов оформивших страховой полис по таким ипотечным программ, как:

Стоимость страхования жизни при ипотеке

Оформление страхового полиса не является дешевой услугой. В данном случае кредитополучателю требуется заплатить в среднем 1% от суммы предоставленного займа. Сбербанк не является единственной организацией, предоставляющей услуги страхования. Клиент сам может выбрать компанию, которая будет заниматься страхования жизни.

Страховые компании сами устанавливают стоимость полиса, в зависимости от включенных в него рисков. При ипотечном страховании жизни в Сбербанке средняя стоимость данной услуги может варьироваться в границах 0,5-1,5% от размера займа. Данный тариф зависит от таких факторов, как: общее состояние здоровья, место работы, вредные привычки, возраст заемщика и т.д.

На сегодняшний день Сбербанком представлен следующий список партнерских организаций, занимающихся страхованием жизни. Если при оформлении ипотечного займа, сотрудник Сбербанка, будет настаивать на оформлении страхового полиса от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», то заемщик может обратиться с жалобой к непосредственному руководству банка.к содержанию ↑

Порядок оформления страховки

1. Сначала нужно ввести заданные параметры на калькуляторе.
2. Выбрать компанию-страховщика. Подобрать самый выгодный перечень рисков и установить величину суммы.
3. Подать заявление в Сбербанк вместе со всеми необходимыми документами и параллельно предупредить менеджера о подписании договора по страховке.
4. После этой процедуры необходимо оформить полис и уплатить взнос.
5. Подписать ипотечный контракт и ежемесячно оплачивать оговоренный размер платежей.

Какие нужны документы для оформления страхового полиса?

Подписав полис на страхование жизни при ипотеке в Сбербанке следует уточнить порядок возможного обращения в страховую компанию при возникших обстоятельствах. В первую очередь нужно будет принести документы:

• справку о присвоении группы инвалидности;
• справку о выявлении диагноза, указывающего на временную нетрудоспособность;
• выписку из истории болезни либо из карты больного, справку о смерти;
• акт, фиксирующий несчастный случай, выданный компетентным органом;
• другие документы, выданные соответствующими структурами, которые фиксировали случившееся.

Если выплата по ипотеке была завершена досрочно, то клиент имеет право обратиться к страховой компании для возврата части страховых взносов. Также нужно понимать что возможность выполнения данной операции должна быть прописана в разделе «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита». Для этого потребуется предоставить в в страховую организацию справки, которые подтверждают выплату кредита. За время с момента закрытия ипотечного займа до окончания действия страховки, данная организация обязана выплатить излишек страхового взноса.

Также нужно понимать что оформления страховки в рамках ипотечного договора является инициативой кредитополучателя. Если будет совершена попытка возврата страхового взноса до момента завершения выплаты по кредиту, то банк имеет право требовать досрочного закрытия ипотеки, в соответствии с составленным договором. В будущем возвращенная страховка может помешать в получении другого кредита.к содержанию ↑

Как оформить ипотеку (на видео)

Страхование ипотеки Сбербанка

Страхование ипотеки в аккредитованной Сбербанком страховой компании — это одно из обязательных условий для получения кредита. Существуют 3 вида страхования при получении ипотеки, но не все являются обязательными.

Какая страховка обязательна при ипотеке Сбербанка?

Обязательное страхование имущества предписано законодательством (статья 31 «Об ипотеке») и защищает ипотечного заемщика от долга перед банком. В случае гибели
или повреждения объекта недвижимости, страховая компания, вместо заемщика, погашает невыплаченную часть по кредиту.
В случае, если страхование приостановлено, банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, то есть возврата всех заемных средств.

В случае смерти или утраты трудоспособности, долг за ипотечный кредит перейдет к семье заемщика. В свою очередь, внезапное обременение может привести к потере жилья и ранее вложенных средств.
Также при отказе от страхования жизни и здоровья, Сбербанк вправе увеличить ставку. В итоге, на выплату процентов вы потратите больше, чем будет стоить страховой полис.

Страхование титула Риск потери права собственности на объект залога

Как правило, Сбербанк не требует от своих заемщиков страхование данного риска.

Страхование имущества для ипотеки Сбербанка

Объект
страхования

Элементы конструкции

Приобретенной недвижимости затрагивает типовой (обязательный) контракт на страхование имущества: стены, потолки, двери и инженерную систему. При желании или необходимости, за дополнительную плату, клиент может застраховать и другие элементы: внутреннюю отделку, ремонт, части интерьера и прочее.

Срок
страхования

12 месяцев

Срок действия договора страхования для клиентов ПАО «Сбербанк», это значит, что его необходимо пролонгировать (продлевать) каждый год, до момента погашения ипотечного кредита, или пока сумма уплаченных взносов не достигнет 70% от стоимости ипотечного жилья (ФЗ № 102, ст. 31.8).

Основные
риски

Стихийные бедствия

Порча или разрушение конструкций по причине природных катаклизмов.

Пожар, взрыв котла или газа

Неосторожное обращение с огнем или утечка газа, произошедшая из-за неисправности оборудования.

Противоправные действия

Неправомерное проникновение в жилище, вред нанесенный сторонними лицами.

Дефект конструкций.

Различные дефекты конструкций, допущенные при строительстве или ремонтных работах.

Стоимость

0.1% от размера займа

Ориентировочная цена полиса (но не более 0.5% от него). Стоимость страховки будет исчисляться из остатка выплат по кредиту, следовательно, каждый следующий год вы будете платить за полис меньше, чем за предыдущий.

Окончательную стоимость страхования имущества при ипотеке в Сбербанке можно узнать только после точного расчета, так как цена зависит от нескольких факторов:

• Рыночной стоимости имущества;
• Года постройки;
• Территориальной принадлежности.

Страхование жизни для ипотеки Сбербанка

Объект
страхования

Здоровье и жизнь
заемщика

Цель полиса — сэкономить и сохранить право собственности за заемщиком или его семьей при возникновении проблем со здоровьем и утрате трудоспособности по этой причине или даже смерти. В такой ситуации, при наличии страхового полиса, задолженность оплатит страховая компания. К тому же, при отсутствии у ипотечного заемщика полиса страхования здоровья, банк, как правило, поднимает кредитную ставку на 1-2%.

Виды
программ

Расширенная и фиксированная

Расширенный вариант гарантирует возмещение за любые проблемы относительно утраты работы и дает возможность получить дополнительную скидку относительно кредита. Фиксированная не зависит от возраста заемщика и представляет собой определённый процент от суммы кредита. Такие продукты, естественно, оцениваются дороже, что сказывается на конечной стоимости страхового полиса.

Основные
риски

Полная потеря работы
Ограничение трудоспособности
Ухудшение здоровья
Смерть

Риски потери трудоспособности из-за несчастного случая или заболевания — наиболее частая и распространенная проблема. В случае его возникновения специальная комиссия определяет признаки сознательного нанесения вреда, после чего рассчитывается страховая выплата.

Стоимость
полиса

Варьируется до 1,5% от размера займа

Стоимость зависит от нескольких аспектов:

• Выбранного страхового продукта Выбранной страховой компании
• Возраста и половой принадлежности Здоровья и хронических заболеваний
• Профессиональных рисков Хобби и привычек страхователя
• Кол-ва рисков в контракте

Для расчета обычно запрашивают амбулаторную карту потенциального клиента и выписку медкомиссии. При обнаружении лишнего веса, сложных или хронических заболеваний, итоговая стоимость может увеличиться в пределах 0,3 — 1,5% размера займа.