Социальная ипотека в Москве и Московской области

Как взять социальную ипотеку

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

Если жилое помещение, которое приборетается с помощью социальной ипотеки, признано требующим ремонта, из бюджета города Москвы может быть выплачена денежная компенсация .

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
с использованием только собственных денежных средств;
с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы». .

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить в течении месяца после регистрации права собственности на предоставленное жилое помещение. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, также должны освободить ранее занимаемое жилое помещение, с обязательным условием регистрации по месту жительства в предоставленном жилом помещении.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Социальная ипотека. Жилище

II этап реализации Подпрограммы 4 «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище»на 2017-2027 годы.

Программа позволяет выплачивать только проценты по ипотеке, благодаря погашению основного долга за счёт бюджета Московской области. Программа рассчитана на: врачей, учителей, молодых ученых и уникальных специалистов ? С подробным перечнем участников вы можете ознакомиться на вкладке «Требования к участникам» .

После вступления в программу вы получите:

1) Субсидию на оплату первоначального взноса в размере 50% от расчетной стоимости жилого помещения.

Расчетная стоимость приобретаемого (строящегося) жилого помещения (Ср) определяется по формуле:

Расчетная норма общей площади жилого помещения составляет:
33 кв. метра – для одиноко проживающих граждан;
42 кв. метра – для семьи, состоящей из 2 человек;
18 кв. метра на каждого члена семьи – для семьи, состоящей из 3 и более человек.

2) Ежемесячную компенсацию суммы основного долга в размере 50% от расчетной стоимости жилого помещения.

АО «Газпромбанк»
АО «Банк ДОМ.РФ»
ПАО «Возрождение»

В программе могут участвовать:

Учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций ? Реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, по наиболее востребованным специальностям , имеющие стаж педагогической работы не менее 5 лет
Врачи государственных учреждений здравоохранения
Врачи учреждений здравоохранения ? Расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области
Врачи государственных учреждений социального обслуживания по наиболее востребованным специальностям, имеющие врачебный стаж в Российской Федерации не менее 3 лет
Фельдшеры скорой медицинской помощи государственных учреждений здравоохранения, имеющие стаж работы по специальности в Российской Федерации не менее 3 лет
Молодые ученые и специалисты
Молодые уникальные специалисты
Тренеры государственных и муниципальных организаций сферы физической культуры и спорта ? Реализующих программы спортивной подготовки в соответствии с федеральными стандартами
Тренеры-преподаватели государственных и муниципальных организаций ? Реализующих программы дополнительного образования (предпрофессиональные программы) в области физической культуры и спорта , имеющие стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет

Возможность получения ипотечного жилищного кредита
Заключение соглашения по осуществлению трудовой деятельности в организации образования на территории Московской области, в которой участники Подпрограммы осуществляют свою трудовую деятельность, на срок не менее 10 лет

Копия паспорта (все страницы)
Документ, подтверждающий место работы, должность, стаж работы
Копия свидетельства о заключении (расторжении) брака ? При наличии
Копии паспортов супругов и детей (все страницы) ? При наличии
Копия свидетельства о рождении ребенка (детей) ? При наличии
Выписка из домовой книги и финансово-лицевого счета по месту жительства заявителя и членов его семьи
Согласие на обработку персональных данных заявителя и членов его семьи
Дополнительные документы, перечень которых установлен Порядком отбора граждан для каждой категории участников Подпрограммы

Врачи → Министерство здравоохранения Московской области или Министерство социального развития Московской области (в зависимости от профиля деятельности)
Учителя → Министерство образования Московской области
Молодые ученые и специалисты → Министерство инвестиций и инноваций Московской области
Молодые уникальные специалисты → Министерство инвестиций и инноваций Московской области

Социальная ипотека

Социальная ипотека — это один из возмездных способов улучшения жилищных условий, с помощью которого жители города Москвы могут приобрести жилые помещения, находящиеся в собственности города Москвы, по льготной стоимости на основании договоров купли-продажи с использованием ипотечного жилищного кредитования.

Выкупная стоимость жилых помещений определяется в соответствии с Методикой расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ, утвержденной постановлением Правительства Москвы от 14.08.2007г. № 703-ПП. В соответствии с указанной Методикой при определении стоимости жилого помещения для реализации гражданам, учитываются количество полных лет пребывания гражданина на жилищном учете и наличие права на льготы при предоставлении жилого помещения.

Таким образом, благодаря существенному снижению стоимости выкупаемого жилья, радикально (в 4 и более раза) снижаются затраты граждан, покупающих квартиры, по сравнению с приобретением аналогичного жилья на рынке недвижимости. На сегодняшний день «Социальная ипотека» является одним из самых популярных возмездных способов улучшения жилищных условий. Начиная с 2006 г. путем приобретения у города жилья с использованием средств ипотечных кредитов почти 19 тысяч московских семей смогли отпраздновать новоселье не дожидаясь подхода очереди на бесплатное жилье.

Основные нормативные документы, регулирующие вопросы предоставления жилых помещений из жилищного фонда города Москвы с использованием ипотечного кредитования:

Государственная программа города Москвы «Жилище» на 2012-2018 годы, утвержденная постановлением Правительства Москвы от 27.09.2011 г. № 454-ПП.

Федеральный закон РФ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» .

Закон города Москвы от 14 июня 2006 г. № 29 «Об обеспечении права жителей города Москвы на жилые помещения».

Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. N 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации»

Постановление Правительства Москвы от 14 августа 2007 г. № 703-ПП «Об утверждении Методики расчета выкупной стоимости жилых помещений, находящихся в собственности города Москвы, для реализации гражданам в рамках городских жилищных программ».

Кому предоставляется «социальная ипотека»

Жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий, прошедшим оценку платежеспособности и получившим официальное положительное решение банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки квартиры у города с учетом оплаты части ее стоимости за счет личных средств.

Жилое помещение продается очередникам по льготной цене, которая определяется стоимостью строительства конкретного дома, а также зависит от количества лет, проведенных гражданином в жилищной очереди. Очередники приобретают жилое помещение по договору купли-продажи, заключаемому с Правительством Москвы в лице Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы. С целью получения жилищного ипотечного кредита семьи очередников могут обратиться в любой банк по своему выбору.

Социальное ипотечное жилищное кредитование в городе Москве предполагает существенное снижение суммы и, как следствие, платежей по кредиту за счет уменьшения стоимости самого жилья.

Так, например, семья А., состоящая на жилищном учете с 1990 г. приобрела у города 2-х комнатную квартиру площадью жилого помещения 62 кв. м по адресу: г. Москва, ул. Маршала Савицкого. Стоимость указанной квартиры для данной семьи составила 557 695 рублей, из которых семьей А. 389 695 рублей были уплачены из собственных средств в качестве первоначального взноса, а 168 000 рублей были уплачены за счет средств кредита, привлеченного под залог приобретенной квартиры на срок 3 года по ставке 9,5% годовых. Размер ежемесячного платежа в счет погашения ипотечного кредита составляет 5 514 рублей.

Та же квартира очереднику, вставшему на жилищный учет в 2000 г., обойдется в 2 014 900 рублей, а ежемесячные выплаты по кредиту, полученному на аналогичных условиях (при первоначальном взносе 1 300 000 рублей), составят 23 466 рублей. После государственной регистрации перехода права собственности на жилое помещение квартира переходит в собственность очередника и в дальнейшем он осуществляет взаиморасчеты по кредиту с банком. На сегодняшний день это самая популярная в городе возмездная форма улучшения жилищных условий.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка. Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей.

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране. Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики. Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека»

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

Социальная ипотека

Социальной называют ипотеку, при которой часть расходов заемщика в той или иной форме берет на себя государство. Обычно речь идет о реализации нескольких программ, например, поддержки молодых или многодетных семей. Активную роль в выделении государственной помощи работникам бюджетных учреждений играют субъекты РФ и региональные власти.

Единой социальной программы ипотечного кредитования не существует. Разработано несколько отдельных федеральных и большое количество региональных программ господдержки, которые успешно реализуются в течение нескольких последних лет. Наиболее масштабными из них выступают такие:

семейная ипотека, рассчитанная на молодые и многодетные семьи;
ипотека на покупку жилья у застройщиков;
ипотека для сотрудников бюджетных организаций и государственных служащих;
дальневосточная ипотека;
сельская ипотека;
военная ипотека.

Суть социальной ипотеки заключается в частичной компенсации расходов на приобретение жилья из бюджетов разного уровня – федерального, регионального или местного. Чаще всего помощь выражается в субсидировании процентной ставки, что позволяет снизить расходы на выплату процентов и обслуживание ипотечного кредита. В ряде программ допускается разовая выплата на погашение ранее оформленной ипотеки или части стоимости покупаемого жилья.

Российские банки, включая самые крупные и известные – СберБанк, ВТБ, РСХБ, Тинькофф, Альфа-Банк и т.д. — активно участвуют в социальных ипотечных программах. Координация выделения государственной помощи поручена ДОМ.РФ. Интерес финансовых организаций к реализации программ ипотеки с господдержкой объясняется очевидными выгодами, главной из которых становится расширение клиентской базы, причем на долгосрочной основе.

Кому положена соц. ипотека

В зависимости от правил реализации конкретной программы социальной ипотеки, ее участниками могут стать такие категории потенциальных заемщиков:

граждане, условия проживания которых не отвечают социальным или санитарно-гигиеническим нормативам;
молодые семьи из двух и большего количества человек (родители или один родитель не старше 35 лет);
семьи с одним или большим числом детей, если один из них родился в период действия программы (с 2018 по 2022 годы);
семьи с ребенком с инвалидностью, родившимся до окончания 2022 года;
военнослужащие;
граждане, проживающие на территории субъектов РФ, относящихся к Дальневосточному федеральному округу;
граждане, желающие приобрести или построить жилье в сельской местности;
работники бюджетных учреждений и госслужащие;
молодые специалисты сферы медицины и здравоохранения, работающие на селе.

Приведенный перечень не является полным. Количество различных программ социальной ипотеки, разработанных и реализуемых на федеральном или региональном уровнях, достаточно велико и постоянно пополняется.

Как получить квартиру по социальной ипотеке

Процедура оформления социальной ипотеки для покупки или строительства жилья предусматривает выполнение следующих действий:

определение программы для участия;
выбор подходящих предложений от российских банков (исчерпывающий перечень для каждого региона размещен на нашем сайте);
расчет нескольких вариантов финансирования с помощью ипотечного онлайн-калькулятора;
сравнение результатов вычислений с целью определения самого выгодного;
направление в выбранный для сотрудничества банк онлайн-заявки с приложенным к ней комплектом документов;
ожидание одобрения онлайн-заявки;
подбор подходящего условиям программы жилья;
предоставление в банк дополнительной документации;
подписание договора кредитования, залога и страхования (имущественного и личного);
регистрация сделки – прав собственности на недвижимость и обременения – в Росреестре.

Необходимые документы

Для получение предварительного одобрения банка предоставляются такие документы:

заявка на получение социальной ипотеки;
анкета клиента;
ИНН/СНИЛС;
паспорт;
трудовая книжка;
справка о величине и регулярности получаемых доходов;
документы, подтверждающие право на участие в социальной ипотечной программе (например, свидетельство о рождении ребенка или справка о площади имеющейся у заемщика квартиры).

Для оформления договора кредитования и залога дополнительно подаются:

предварительный договор купли-продажи или ДДУ;
независимая оценка рыночной стоимости приобретаемого жилья, выполненная аккредитованной экспертной организацией или экспертом;
согласие на оформление договора страхования;
документы о наличии денежных средств, необходимых для внесения начального взноса;
другие документы, перечень которых зависит от вида ипотечного кредита и правил банка.

Требования к получаемому жилью

В большинстве программ социальной ипотеки речь идет о приобретении жилья у юридического лица – застройщика, то есть в новостройке. Квартиру или дом на вторичном рынке разрешается приобретать в рамках военной, дальневосточной и сельской ипотеки, а также в разных региональных программах господдержки.

Некоторые корректировки в указанные требования к приобретаемому жилью могут вносить банки. Финансовые организации охотно принимают участие в реализации социальных ипотечных программ, так как это предоставляет им новых клиентов – причем на длительный срок, характерный практически для любой ипотеки.

Как оформить социальную ипотеку

Нашим сервисом собран исчерпывающий перечень предложений выдать социальную ипотеку для каждого из регионов страны. Выбор лучшего из доступных вариантов производится с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Удобная программа размещается в свободном доступе и открывается в два клика: сначала на ссылке «Развернуть условия» рядом с конкретным банковским продуктов, затем на ссылке «Рассчитать ипотеку».

Вычисления производится автоматически после введения исходных данных:

вида приобретаемого жилья;
его стоимости;
сроков финансирования;
размера начального взноса и т.д.

В течение нескольких секунд на экран мобильного устройства или компьютера пользователя выводятся результаты расчета:

сумма ипотеки или переплаты;
фактическая процентная ставка;
размер ежемесячной регулярной выплаты банку.

Самый выгодный для потенциального заемщика вариант определяется с учетом его финансовых возможностей исходя из перечисленных выше критериев. Следующее действие по оформлению социальной ипотеки – заполнение онлайн-заявки на сайте выбранного для работы банка. Дальнейшие операции по получению кредита производятся по инструкциям персонала финансового учреждения и его внутренним правилам.