Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Железнодорожная ипотека – условия в 2021 году, требования к работникам РЖД

Каждая пятая сделка на рынке недвижимости совершается за счёт ипотечного кредитования. При таких темпах роста, заверяют специалисты, в скором времени каждая вторая квартира будет приобретаться по ипотеке. Тарифы по жилищным кредитам существенно ниже, чем по потребительским займам: 5-7% годовых в рамках акций и 9-11% – в стандартных пакетах.

Если за месяц вы в состоянии заработать хотя бы на квадратный метр жилья в вашем регионе, можно смело оформлять ипотеку.

Услугу предоставляют и банки, и некоторые организации. Неплохие перспективы в решении жилищного вопроса есть у железнодорожников РЖД – в 2021 году российская железная дорога выдаёт кредиты своим работникам по доступным тарифам (от 2%).

Социально ответственный партнёр программы, предоставляющий ипотеку с дотациями, – банк ВТБ 24. И это не единственное преимущество уникальной программы для работников железнодорожного транспорта, ведь она сразу двух зайцев убивает: и жилищную проблему решает, и стройкомплекс поддерживает.

Ипотека от РЖД

Железнодорожный жилищный кредит в 2021 году позволяет своим сотрудникам приобрести недвижимость в кредит по сниженным тарифам, не создающим чрезмерной нагрузки на семейный бюджет заёмщиков.

Важное преимущество этой программы – минимальный первый взнос, а у некоторых категорий заёмщиков необходимости в авансовом платеже нет совсем. Ипотека РЖД позволяет железнодорожникам оформить субсидию, существенно снижающую стоимость кредита. Выбирать жильё можно как на первичном, так и на вторичном рынке жилья.

Требования к выбору недвижимости

До подачи заявления в банк участнику программы надо оценить состояние объекта, выбранного для кредитования.

1. Степень износа несущих конструкций и коммуникаций не должна превышать 60%.
2. Перекрытия здания могут быть бетонными или металлическими – дома из дерева не подходят.
3. Планировка обязана отвечать стандартам – любую перепланировку надо согласовывать с БТИ, внимательно проверяйте документы.
4. Возраст дома также играет роль: выбирайте здания, построенные в 80-90-х годах прошлого столетия и позже.

Относительно квартир в новостройках в 2021 году есть некоторое ограничение: выбирать свой вариант можно только в жилых комплексах, которые возводит компания «Желдорипотека». Особой роскошью апартаменты не отличаются, но и стоимость такой недвижимости соответствующая.

Кому доступна ж/д ипотека

Пополнить ряды участников проекта в 2021 году могут сотрудники РЖД, удовлетворяющие стандартным требованиям:

• Гражданство РФ с постоянной регистрацией в любом регионе РФ.
• Стаж работы в выбранной сфере – от 3-х лет. Претендент должен иметь статус нуждающегося в улучшении жилья.
• Возрастные ограничения – 21-65 лет. До наступления даты полного расчёта с банком заёмщик должен быть моложе 65 лет.
• Достаточная платежеспособность – зарплата в 2 раза выше ежемесячного платежа.

Для молодых специалистов стаж работы необязателен. Железнодорожники, которые ютятся в аварийном и ветхом жилье, также могут готовить документацию.

Можно привлекать к ипотеке и созаёмщиков, но только из числа самых близких родственников. Льготный жилищный кредит при участии РЖД выдается раз в жизни.

Условия для участия в проекте

Реализуют программу путём строительства жилых объектов и финансирования кредитов. Каждый год ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека» разрабатывается план возведения и реализации жилья.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья. Тарифы для них следующие:

• Первоначальный платёж – от 50%;
• Срок выплат оставшейся части долга – до 5 лет;
• Тариф – 2%.

Участники программы, имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2021 году ипотеку им дают на доступных условиях:

• Обязательного авансового взноса нет;
• Рассрочка выплат – до15 лет;
• Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

• Первый взнос – от 5%;
• Срок выплат – до 15 лет;
• Тариф – 1%.

Финансирование

Суть этого проекта – выдача ВТБ 24 жилищного кредита с поддержкой РЖД. Участие партнёра в этом проекте выражается:

• В погашении части затрат на выплату процентов;

• В разовой субсидии на частичную компенсацию тела кредита.

На участие в этой программе можно претендовать лицам с трехлетним стажем, с официальным статусом нуждающегося в решении жилищного вопроса.

Стоимость такого кредита:

• Вступительный взнос – 10%;
• Рассрочка платежей – до 15 лет;
• Тариф – 12% , из которых 7,5% компенсирует РЖД, 4,5% – заёмщик.

Для молодых специалистов в 2021 году тарифы программы:

• Первый платёж – от 10%;
• Срок ликвидации ипотечных обязательств – до 15 лет;
• Тариф – 10,5%: 8,5% – субсидия, 2% – за счет личных средств заёмщика.

И это еще не все привилегии: при рождении ребенка выделяют субсидию, эквивалентную по размеру цене 10 кв. м жилплощади на первого ребенка и 14 кв. м – на второго. Третий и каждый следующий малыш получает дотацию, эквивалентную стоимости 18 кв. м жилплощади. Субсидируют в рамках этой программы и молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет).

За особые заслуги почетным сотрудникам, имеющим награды, предусмотрены дополнительные льготы (в процентах указана финансовая нагрузка РЖД):

• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 20 лет» – 4%;
• Знак «За безупречный труд на ж/д транспорте 30 лет» – 3%;
• Знак «Почётный железнодорожник ОАО «РЖД» – 2%.

Обеспечение ипотеки – поручительство РЖД как юридического лица и залог на право собственности на приобретаемую квартиру. Обязательным условием оформления такого жилищного займа является страхование залогового имущества, а также личный полис для заёмщика. Продлевать страховой полис надо ежегодно.

При отказе страховать свою жизнь предусмотрена надбавка 2% к текущему тарифу – таким способом кредитор страхует свои риски.

Как рассчитать размер дотации

Размер дотационной суммы зависит от состава семьи: второго супруга, несовершеннолетних детей и совершеннолетних, которые еще не создали свою семью. Имущество, которым уже владеют родители, на условия субсидии не повлияет: субсидируют только оплату процентов по ипотеке.

Чтобы оценить размер предполагаемой помощи, надо учитывать цену квадратного метра выбранной квартиры и норму жилплощади на одного жильца.

Для расчетов дотации можно воспользоваться формулой: Ст. кв. м = Ср. р. ст.× К.К., где Ст. кв. м – параметр стоимости; Ср. р. ст. – средняя рыночная цена кв. м в регионе; К.К. – коэффициент коррекции (у нас – 1,3).

Нормы жилплощади в 2021 году:

• Для 1 чел. – 33 кв. м;
• Для 2 чел. – 42 кв. м;
• Для 3-х чел. – по 18 кв. м на одного прописанного жильца.

Ориентировочное распределение размера дотации (млн. руб.):

1. 1 чел. – 1,5;
2. 2 чел. – 1,9;
3. 3 чел. – 2,5;
4. 4 чел. – 3,3.

Точная сумма находится в компетенции управления РЖД.

Как оформить

При рассмотрении заявки на льготную ипотеку учитывают финансовую репутацию претендента и его платежеспособность. Для проверки кредитной истории отправляют запрос в БКИ, финансовая состоятельность тоже оценивается по строгим параметрам.

После оплаты месячного взноса по ипотеке у заёмщика должно оставаться не менее 40% зарплаты. В деньгах на каждого члена семьи доход должен хотя бы соответствовать прожиточному минимуму в этом регионе.

Документы

Если семья имеет соответствующий статус, для регистрации надо подготовить комплект документов:

• Заявление по форме предприятия;
• Внутренний российский паспорт;
• Военный билет (если есть);
• Копию водительских прав;
• Копию трудовой книжки;
• Справки о доходах семьи за полгода;
• Брачное свидетельство (если есть или свидетельство о разводе);
• Свидетельства о рождении детей;
• Паспорта второго супруга и детей, старше 14 лет;
• Справку о составе семьи из ЖЭКа.

Покупать документы для подтверждения статуса нуждающегося в социальном жилищном кредитовании нет смысла – шансы на льготы по ипотеке близки к нулю.

Программа рассчитана на людей, которые действительно нуждаются в улучшении качества жизни, – получить дополнительное жильё на льготных основаниях не получится.

Куда обращаться

Для постановки на учет надо обращаться в местную администрацию. Для участия в проекте сначала надо пополнить ряды очередников по месту работы. Когда подходит очередь, работник ж/д транспорта должен подать заявку в ВТБ. Этот банк является партнёром железнодорожной компании, поэтому гарантом может быть не только залоговая квартира, но и РЖД как поручитель (юридическое лицо).

Этапы получения льготного жилищного займа в 2021 году:

1. Подача заявления для регистрации;
2. Выбор подходящей квартиры из базы «Желдорипотеки»;
3. Подготовка и предоставление документов по указанному списку;
4. Получение в банке ВТБ 24 подтверждения о выдаче ипотеки;
5. Оформление документов на жильё и предоставление их по месту работы.

По вопросам субсидирования создаётся комиссия, которая и будет решать ваш жилищный вопрос.

Особенности погашения ипотеки

Чтобы транзакция прошла успешно, надо, чтобы в срок, указанный в графике погашения задолженности, на банковской дебетовой карте ВТБ 24 была сумма, достаточая для платежа.

Досрочное погашение приветствуется, главное – уведомить кредитора о своих планах заранее. Остаток задолженности при желании клиента можно переоформить на новый срок или скорректировать сумму регулярного взноса.

Получить документ (скорректированный график выплат) можно в отделении банка или на сайте «ВТБ 24-Онлайн».

Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2021 года означает сохранение льготных условий в рамках:

• Стандартного соцпакета;
• Соцпакета с долевым участием;
• Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
2. Размер дотации молодой семье пропорционален количеству детей, рождённых в период ипотеки – это существенно облегчает выплату кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает платить жилищный кредит на общих основаниях.

Нововведения в 2021 году

В нынешнем году претендовать на ипотечный заём от РЖД могут железнодорожники следующих категорий:

• Участники ВОВ;
• Инвалиды 1-й и 2-й групп;
• Многодетные семьи (как минимум – четверо детей);
• Одинокие родители;
• Специалисты, получившие корпоративную поддержку для возведения или приобретения жилья;
• Работники, долго работавшие на участках с нехваткой трудовых ресурсов.

Кредитный лимит программы солидный – от 300 тысяч руб. до 95 млн. руб.

Цены на недвижимость растут постоянно, в 2021 году и в регионах надо выложить за однокомнатную квартиру около полутора миллионов руб. Финансовый кризис съедает все накопления, многим молодым и малообеспеченным семьям и жизни не хватит, чтобы получить собственное жильё.

Ипотечное кредитование, активно развивающееся с начала тысячелетия, позволяет решить эту проблему в реальные сроки. Набивая кредитный портфель, молодые финансовые компании, выдвигают просто драконовские условия кредитов.

По оценке экспертов, ипотека РЖД в этом плане – достойная альтернатива, одно из наиболее выгодных предложений ВТБ 24. А это означает, что своя крыша над головой может быть у каждого железнодорожника.

Условия ипотеки для молодого специалиста РЖД

Направления работы

На Красноярской железной дороге работникам ОАО «РЖД» может быть предоставлено временное жилье с возмещением 70% стоимости найма жилья и 50% стоимости коммунальных услуг в течение 10 лет.

На сегодняшний в жилищном фонде дороги 879 жилых помещений на 57 железнодорожных станциях.

В случае отсутствия свободных жилых помещений в жилищном фонде работник ОАО «РЖД» может арендовать жилье у стороннего собственника и получить компенсацию части расходов по его найму в размере не более 70% в течение 5 лет.

Работник ОАО «РЖД» может приобрести в собственность жилое помещение с коропоративной поддержкой в виде субсидии на часть процентов по ипотечному кредиту.

Работник ОАО «РЖД» в период выплаты задолженности по ипотечному кредиту с корпоративной поддержкой ОАО «РЖД» может получить безвозмездную субсидию в размере 200 тысяч рублей при рождении в семье ребенка.

Отдельным катгориям работников ОАО «РЖД» (многодетным семьям, одиноким родителям, а также работникам, утратившим жилье в результате черезвычайной ситуации или стихии) может быть предоставлена безвозмездная субсидия на приобретение жилого помещения в собственность.

Задать вопрос

Консультация по служебному жилью, компенсации аренды

Спасова Ольга Алексеевна

Тел. 4-40-16, 8(391)259-40-16

E-mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Консультация по ипотечным кредитам и безвозмездным субсидиям

Климентьева Татьяна Владимировна

Тел. 4-52-58, 8(391)259-52-58

E-mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

Время работы

Пн-пт: с 08:00 до 17:00

Контакты дистанций гражданских сооружений

НГЧ Ачинск

662156, Ачинск, ул.Привокзальная, д.3

Владыка Евгения Васильевна

Тел. 6-51-92, 8(391)516-51-92

E-mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

НГЧ Абакан

655002, г.Абакан, ул.Хлебная, д.4

Стукач Елена Викторовна

Тел. 5-51-65, 8(390)229-51-65

E-mail: Адрес электронной почты защищен от спам-ботов. Для просмотра адреса в вашем браузере должен быть включен Javascript.

НГЧ Красноярск

660021, г.Красноярск, ул.Деповская, д.1

Жуганов Виктор Алексеевич

Тел. 7-28-98, 8(391)248-28-98

Время работы

Пн-пт: с 08:00 до 17:00

Ошибки

Если заметили ошибку, выделите фрагмент текста, выберите «Сообщить об ошибке» или нажмите Ctrl+Enter.

Сотрудники РЖД могут получить субсидию и льготную ипотеку на жилье: кто и на что может претендовать

Приобрести жилье в нашей стране за собственные сбережения достаточно сложно, особенно если зарплата небольшая. Для многих категорий граждан, таких как многодетные семьи, семьи с детьми, военнослужащие и т.д. государство предлагает особые условия кредитования. Но есть и еще одна льготная ипотека, о которой мало кто слышал – для сотрудников РЖД. Разберем подробно, в чем она заключается, и какой кредит можно получить по ней.

Ипотека для сотрудников РЖД: условия и описание

Как известно, сотрудники большинства государственных и муниципальных учреждений получают не очень высокие зарплаты, с которых невозможно быстро накопить на жилье. Даже если откладывать по половине от всего заработка, понадобится много лет на то, чтобы скопить хотя бы на первоначальный взнос.

Чтобы удержать сотрудников и сделать профессию работника Российских железных дорог более престижной, компания ОАО «РЖД» решили создать собственную программу, которая позволила бы железнодорожникам улучшить свои жилищные условия.

Жилищная политика представлена в нескольких вариантах:

1. Льготная ипотека – если вы обращаетесь в уполномоченный банк за ипотекой для приобретения недвижимости, то компания субсидирует часть затрат на уплату начисленных процентов;
2. Безвозмездные субсидии на приобретение жилья – доступны определенному перечню категорий сотрудников, которые перечислены здесь,
3. Жилищный фонд РЖД – был создан специализированный жилищный фонд для сотрудников компании (ЖФК), которые можно получить по краткосрочному договору найма. Сотрудникам компенсируется часть расходов по найму в течение 10 лет проживания в ЖФК. Основанием для предоставления жилья является обязательство в трудовом договоре и включение сотрудника в специальный перечень. Если по каким-либо причинам компания не может предоставить сотруднику жилье, то он может сам найти помещение, не принадлежащее ОАО «РЖД» и взять его в аренду. В этом случае компания будет 5 лет компенсировать ему до 70% фактической стоимости найма (не включая стоимость услуг ЖКХ). Подробности – на официальном сайте.
4. Поддержка молодых родителей – при рождении или усыновлении детей погашается часть кредита в период действия льготной ипотеки.

Жилищно-ипотечная программа от ОАО «РЖД» стартовала с 2001 года, реализация жилья в рамках этой программы осуществляется через дочернюю компанию – «Желдорипотека» (официальный сайт). По статистике самой компании, за все время действия данного проекта помощь получили более 17 000 сотрудников, и смогли приобрести себе новое жилье.

Тарифы по льготной ипотеке

При оформлении льготной ипотеки, сотрудники РЖД могут получить кредит на покупку недвижимости на особых условиях:

• Без первоначального взноса,
• Под субсидируемую процентную ставку от 2% до 4,5% годовых,
• Сроком до 15 лет.

Сотрудникам РЖД ипотека предоставляется на льготных условиях под 12% годовых. Из них 7,5% годовых компенсирует компания, заемщику нужно будет оплачивать только оставшиеся проценты, то есть, фактически он выплачивает ипотеку под 4,5% годовых.

Также есть ряд категорий сотрудников, которые могут получить дополнительные льготы при награждении отличительным знаком:

Обратите внимание на сноску: подавляющее число льготных кредитов выдает Абсолют банк. Обратиться в Сбербанк могут только сотрудники определенных регионов, работающие на Октябрьской или Северо-Кавказской железной дороге.

В Абсолют банке для молодых специалистов выдают до 100% от стоимости недвижимости на срок до 15 лет, сумма – до 20 000 000 рублей. Есть возможность привлечения до 4 созаемщиков. Для остальных сотрудников РЖД выдают не более 90% от стоимости недвижимости также в размере не более 20 млн руб. для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для жителей иных регионов – до 9 млн рублей.

Размер субсидии для работников РЖД

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники компании могут по заявлению получить корпоративную поддержку, которая заключается в предоставлении безвозмездной ипотечной субсидии. Она идет на выплату части процентов по вашей ипотеке.

Как рассчитывается субсидия? Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита, и для каждого обратившегося за помощью сотрудника размер субсидии рассчитывается в индивидуальном порядке.

В расчете будут учитывать:

• Состав семьи работника,
• Нормы площади жилого помещения, которые установлены в вашем регионе,
• Среднерыночную стоимость одного квадратного метра общей площади в конкретном субъекте РФ, который будет умножен на корректирующий коэффициент 1,3.

Посмотреть норматив стоимости 1 кв.м. общей площади в регионах можно здесь.

Кто может претендовать на ипотеку?

Если вы хотите приобрести жилье для себя и своей семьи по льготной программе, то вам нужно встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту вашей работы. На учет могут встать сотрудники ОАО «РЖД», которые имеют непрерывный стаж не менее 3 лет (не относится к молодым специалистам).

Самое главное основание для постановки на учет – это нуждаемость в улучшении жилищных условий. Она определяется по учетным нормам жилой площади помещения на каждого члена семьи. Правила определения прописаны в ЖК РФ ст.50, изучить можно по этой ссылке.

В каждом регионе орган местного самоуправления самостоятельно устанавливает эту норму, и смотреть их нужно на официальном сайте Администрации вашего города. К примеру, в Москве учетная норма составляет 10 квадратных метров для отдельных квартир и 15 квадратных метров для коммунальных, в Самарской области норма – 14 квадратных метров, в вашем регионе она может быть другой.

Соответственно, встать на учет как нуждающийся может сотрудник, у которого нет собственного жилья, либо оно не проходит по нормам, либо оно признано аварийным и непригодным для проживания.

Условия для молодых сотрудников РЖД

Если вы относитесь к категории молодых специалистов, то вам не нужно отрабатывать 3 года для того, чтобы претендовать на корпоративную поддержку в виде субсидии. Вы можете написать заявление на получение льготной ипотеки с первых же дней работы по своему профилю.

Кто может получить статус молодого специалиста? Это выпускники образовательных организаций очной формы обучения до 30 лет, получившие диплом и оформившиеся на трудоустройство в РЖД после окончания обучения в установленные программой сроки. Положение о молодом специалисте ОАО РЖД можно изучить по ссылке.

Какие условия будут для вас действовать:

• Процентная ставка по договору – 10,5% годовых
• Субсидируемая ставка – 8,5% годовых,
• Сроки и суммы такие же, как для остальных заемщиков.

Получается, что молодой специалист сможет получить кредит всего под 2%, начать его выплачивать даже с небольшой зарплатой, и улучшить свои жилищные условия. Это отличное подспорье для молодежи, которые находятся на старте своей профессиональной карьеры.

Процедура оформления ипотеки для сотрудников РЖД

Чтобы начать процедуру оформления ипотеки, должно выполняться два главных правила – наличие нуждаемости и нужного стажа, либо статуса молодого специалиста. Сотрудник должен собрать пакет документов и отнести его в жилищную комиссию, которая создана в его структурном подразделении дороги:

• Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи, которые проживают в одном помещении,
• Свидетельство о бракеразводе при наличии,
• СНИЛС,
• Военный билет,
• Ксерокопия диплома,
• Ксерокопия трудовой книжки,
• Выписка из домовой книги,
• Паспорт занимаемого жилого помещения,
• Копия документа, который подтвердит ваше право собственности на недвижимость,
• Справка из БТИ с характеристикой жилого дома или его части,
• Справка о доходах 2-НДФЛ за полгода, справка о пенсиях и пособиях,
• Копии документов о праве собственности на любое другое недвижимое имущество в вашем владении – участки земли, дача, садовый дом и т.д.

Эти документы нужно отнести в жилищный отдел для постановки на учет, их изучат, и при необходимости, оповестят о том, какие дополнительные документы еще нужно будет собрать. Одновременно с этим нужно будет обратиться в филиал «Желдорипотеки» в вашем городе, чтобы специалисты подробно вас проконсультировали по выбору квартиры, сделали предварительные расчеты, разъяснили условия программы и помогли с оформлением всех необходимых документов для банка.

На подготовку всех документов, прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета понадобится около месяца, и если будет принято положительное решение, то сотрудник РЖД заключает договор с Желдорипотекой на приобретение квартиры. Важно получить также одобрение от банка – оно возможно только для платежеспособных граждан с хорошей кредитной историей.

Заключение

Подытожим вышесказанное: ипотека для сотрудников РЖД действительно дает возможность людям, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, получить жилье на выгодных условиях. Компания работает сразу по нескольким фронтам: предоставляет корпоративное жилье в найм, компенсирует расходы по ипотеке и предлагает безвозмездные денежные выплаты отдельным категориям граждан, которые утверждены в специальном перечне (инвалиды, многодетные семьи, одинокие родители и т.д.)

Чаще всего сотрудники выбирают льготную ипотеку в субсидируемым процентом. Какие здесь есть сильные и слабые стороны:

• Отсутствие первоначального взноса
• Низкий процент по субсидированию – от 4,5% в год
• Особые условия для молодых специалистов – ставка от 2% в год
• Возможность использовать материнский капитал на погашение ипотеки

• Ограниченное количество банков
• Нужно проработать не менее 3 лет для того, чтобы встать на очередь (не касается молодых специалистов)
• Нужно иметь основания нуждаемости в улучшении жилищных условий
• Субсидии выдают только пока сотрудник трудится в РЖД

Как видите, плюсов действительно много: вы оформляете ипотеку под льготный процент, который значительно ниже классических предложений от российских банков. Вы можете получить выплаты, использовать субсидии и материнский капитал, а также воспользоваться компенсацией в 450 тысяч рублей при рождении третьего ребенка и еще быстрее закрыть ипотеку.

Минусы касаются в основном ограничений и требований к участникам, но они есть абсолютно в каждой льготной программе, где государство или крупная компания предлагает безвозмездную помощь. Поэтому если вы соответствуете требованиям, то льготами однозначно стоит воспользоваться, чтобы сэкономить семейный бюджет.

Железнодорожная ипотека ВТБ 24 — условия в 2021 году, требования

Ипотека ВТБ РЖД представляет собой выгодную программу кредитования, в рамках которой сотрудники железной дороги оформляют кредиты под покупку квартир на максимально выгодных условиях.

Железнодорожная ипотека ВТБ — условия в 2021 году, требования:

1. Размер займа: при предоставлении субсидии — не меньше 30% от цены покупки. Если субсидии нет — от 30% до 90% от стоимости жилья.
2. Ставка по кредиту: — 2%.
3. Первоначальный платеж: отсутствует.
4. Выплаты: ежемесячные аннуитетные.
5. Сроки возврата кредита: от 1 года до 25 лет.

Требования ВТБ к заемщикам

Банк выдает займы исключительно тем клиентам, которые отвечают всем требованиям банка. К примеру, заемщик должен быть официально оформлен на РЖД. Ипотечное кредитование для работников российской железной дороги доступно на следующих условиях:

• заемщик должен быть гражданином РФ;
• стаж работы в организации должен составлять не менее 3 лет (кроме молодых специалистов);
• возрастные ограничения: не менее 21 года и не более 65 лет;
• заработная плата должна быть в два раза выше ежемесячного платежа;
• не пользоваться ранее льготным кредитованием РЖД;
• обязательно иметь конкретную денежную сумму для внесения первоначального платежа.

Порядок получения льготной ипотеки

Для получения льготного ипотечного кредита с субсидированием от РЖД, следует:

• встать в очередь нуждающихся в жилье в местной администрации;
• по месту работы (в РЖД) обратится в отдел кадров, чтобы стать участником программы ипотечного кредитования;
• обратиться в Желдорипотеку для поиска подходящего жилья.

Ипотечная программа субсидирования РЖД — условия, правила, регламенты

Обеспечение кредита

Страхование

Нарушение условий договора

Преимущества и недостатки

Плюсы ипотеки в ВТБ

Минусы

Несмотря на привлекательность услуги, не каждый работник РЖД может взять кредит на таких условиях.

Здесь важную роль играют следующие факторы:

• занимаемая должность заемщика;
• возраст работника;
• стаж работы в организации.

Социальная политика

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО «РЖД». С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека». За прошедшее время более 17000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы.

По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не имеет аналогов в России.

Корпоративная поддержка ОАО «РЖД»

В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

• без первоначального взноса;
• сроком на 15 лет;
• процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников — 12% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 7,5% годовых в рублях.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.

Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Особые условия — для молодых специалистов:

• ставка — 10,5% годовых в рублях;
• субсидируемая ставка – 8,5% годовых рублях.

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

• состава семьи работника;
• социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника – 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника – 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника – 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
• средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

• приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
• для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.

Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты. И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк. Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г. Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий. Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы. На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы. Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!

Покупка квартиры по программе ипотечного жилищного кредитования

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Документы, необходимые для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки:

• справка о регистрации по форме 9 или выписка из домовой книги;
• характеристика (паспорт) занимаемого жилого помещения;
• копия документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение;
• справка районного (городского) бюро технической инвентаризации с характеристикой индивидуального жилого дома (части дома);
• справка о доходах 2НДФЛ за последние шесть месяцев, получаемая по месту основной работы (службы, учебе), справка о пенсиях и пособиях по безработице;
• копии документов о праве собственности на другое недвижимое имущество (незастроенные участки земли, дачи и садовые домики).

О необходимости предоставления дополнительных документов сотрудник жилищного отдела сообщает отдельно.

Одновременно с подачей документов в жилищный отдел, для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки, работнику необходимо обратиться в филиал ЗАО «Желдорипотека» в городе Санкт-Петербурге, где специалисты помогут определиться с выбором квартиры, сделают предварительный расчет платежеспособности, сориентируют по документам, необходимых банку для выдачи ипотечного кредита, предоставят подробные разъяснения относительно условий программы.

С момента постановки работника ОАО «РЖД» на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения договора на выбранную квартиру проходит ориентировочно один месяц.