Социальная ипотека: условия кредитования

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

• c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
• cтавка по программе составляет 6%;
• если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

• программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
• ставка по программе составляет 5%;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

1. ПАО «Сбербанк»;
2. Банк ВТБ (ПАО);
3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. Банк ГПБ (АО);
6. АО «Россельхозбанк»;
7. ПАО «Промсвязьбанк»;
8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
10. АО «Райффайзенбанк»;
11. Банк «Возрождение» (ПАО);
12. АО «АБ «РОССИЯ»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «Росбанк»;
15. ТКБ БАНК ПАО;
16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
17. АО «Инвестторгбанк»;
18. ПАО «Запсибкомбанк»;
19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
21. АО ЮниКредит Банк;
22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
24. Банк «Снежинский» АО;
25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
27. РНКБ Банк (ПАО);
28. АО «СМП Банк»;
29. АО «Актив Банк»;
30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
31. ПАО «Банк «Зенит»;
32. ООО «Банк «Аверс»;
33. ООО «Экспобанк»;
34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
35. ПАО «НИКО-БАНК»;
36. АО «Дальневосточный банк»;
37. АО БАНК «СНГБ»;
38. АО КБ «Урал ФД»;
39. АО «БАНК СГБ»;
40. ПАО «МИнБанк»;
41. АКБ «Энергобанк» (АО);
42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
43. Банк «ВБРР» (АО);
44. АО «Дом.РФ»;
45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
46. АО «КС БАНК»;
47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

• от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
• от 3,6% годовых на весь срок кредита;
• максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
• минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
• в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

• для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

• Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
• Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

• Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
• Первоначальный взнос — от 15%.
• Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

• Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
• Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
• Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Внимание! Участникам программы «Социальная ипотека»!

В Московской области реализуется подпрограмма «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище» на 2017-2027 годы (далее – Подпрограмма).

Основная цель Подпрограммы – улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан с использованием ипотечных жилищных кредитов.

Механизм реализации II этапа Подпрограммы предполагает оказание мер государственной поддержки при приобретении (строительстве) участниками Подпрограммы жилых помещений при условии заключения ими договора ипотечного жилищного кредитования (ипотечного займа) на срок 10 лет путем:

оплаты первоначального взноса при оформлении договора ипотечного жилищного кредитования (ипотечного займа);

ежемесячной компенсации оплаты основного долга по ипотечному жилищному кредиту (ипотечному займу).

Участниками II этапа реализации Подпрограммы могут быть граждане Российской Федерации:

1) учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, по следующим специальностям: учитель начальных классов, учитель математики, учитель русского языка и литературы, учитель английского языка, учитель биологии, учитель физики, имеющие стаж педагогической работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее — учителя);

воспитатели государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы дошкольного образования, имеющие педагогический стаж работы на территории Российской Федерации не менее 5 лет (далее — воспитатели), в том числе в Московской области не менее 3 лет;

молодые учителя государственных образовательных организаций и муниципальных образовательных организаций, реализующих образовательные программы начального общего, основного общего и среднего общего образования, всех специальностей, имеющие педагогический стаж работы на территории Московской области не менее 3 лет (далее — молодые учителя).

2) врачи государственных учреждений здравоохранения, врачи учреждений здравоохранения, расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области, и врачи государственных учреждений социального обслуживания по следующим должностям: врач-психиатр, врач-психиатр участковый, врач-психиатр детский, врач-психиатр детский участковый, врач-психиатр-нарколог, врач-терапевт, врач-терапевт участковый, врач-гастроэнтеролог, врач-пульмонолог, врач-оториноларинголог, врач-офтальмолог, врач-хирург, врач — детский хирург, врач-травматолог-ортопед, врач-рентгенолог, врач-эндоскопист, врач клинической лабораторной диагностики, врач функциональной диагностики, врач-педиатр, врач-педиатр участковый, врач-кардиолог, врач — детский кардиолог, врач-невролог, врач скорой медицинской помощи, врач-фтизиатр, врач-фтизиатр участковый, врач-радиолог, врач-онколог, врач — детский онколог, врач-радиотерапевт, врач общей практики (семейный врач), врач ультразвуковой диагностики, врач-нейрохирург, врач по рентгенэндоваскулярным диагностике и лечению, врач-акушер-гинеколог, врач-неонатолог, врач-анестезиолог-реаниматолог, врач-гематолог, врач-дерматовенеролог, врач-колопроктолог, врач-нефролог, врач-патологоанатом, врач-ревматолог, врач — сердечно-сосудистый хирург, врач — торакальный хирург, врач-трансфузиолог, врач-уролог, врач — детский уролог-андролог, врач-эндокринолог, врач — детский эндокринолог, врач-инфекционист, имеющие стаж работы на территории Российской Федерации по врачебной специальности не менее 3 лет;

рентгенолаборанты государственных учреждений здравоохранения, учреждений здравоохранения, расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области, имеющие стаж работы по специальности на территории Российской Федерации не менее 3 лет;

фельдшеры скорой медицинской помощи государственных учреждений здравоохранения, учреждений здравоохранения, расположенных и зарегистрированных на территории города Москвы и подведомственных Министерству здравоохранения Московской области, имеющие стаж работы по специальности на территории Российской Федерации не менее 3 лет.

3) молодые ученые и специалисты, молодые уникальные специалисты в области оборонно-промышле нного комплекса.

4) тренеры, тренеры-преподаватели по адаптивной физической культуре, старшие тренеры, старшие тренеры-преподаватели по адаптивной физической культуре государственных и муниципальных организаций сферы физической культуры и спорта, реализующих программы спортивной подготовки в соответствии с федеральными стандартами спортивной подготовки по видам спорта (далее — тренер), имеющие стаж работы по специальности тренер, тренер-преподаватель, старший тренер-преподаватель, тренер-преподаватель по адаптивной физической культуре на территории Российской Федерации не менее 3 лет.

Отбор наиболее востребованных специалистов для участия в Подпрограммеи формирование Списка граждан — участников Подпрограммы осуществляется профильными Министерствами Московской области.

По вопросу участия в Подпрограмме необходимо обращаться в профильные Министерства:

Министерство образования Московской области (учителя, воспитатели, молодые учителя)

Министерство здравоохранения Московской области (врачи, рентгенолаборанты, фельдшеры скорой медицинской помощи)

Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области ( молодые ученые и специалисты, молодые уникальные специалисты)

8 (498) 602-06-04 доб. 40-815, 40-858;

Министерство физической культуры и спорта Московской области ( тренеры , тренеры-преподаватели по адаптивной физической культуре, старшие тренеры, старшие тренеры-преподаватели по адаптивной физической культуре)

Социальная ипотека: условия кредитования, преимущества и недостатки

Чтобы максимальное количество российских семей могло получить собственное жилье, государство постоянно разрабатывает и внедряет новые программы. Одна из таких льготных программ — это социальная ипотека.

Что такое социальная ипотека

В нормативных актах и в законодательстве такого определения, как «социальная ипотека», не существует. Указано только возмещение части ипотечного кредита государством. Такое возмещение предоставляется в одном из трех вариантов:

• Гражданин получает жилье, а государство погашает ипотеку полностью или частично из бюджетных средств.
• Гражданину предоставляется процентная ставка по ипотечному кредиту, выгодно отличающаяся от стандартной ставки банка. По социальной ипотеке ставка колеблется в диапазоне 2-10,5%. Для сравнения, в большинстве банков базовая ставка начинается с отметки 10,5%.
• Гражданин получает государственное субсидирование на погашение части ипотеки (обычно это 30-35%).

Получить социальную ипотеку можно только в банках, являющихся участниками данной программы и партнерами «Дом.РФ». Это организация, через которую идут все расчеты, и которая находится под контролем Правительства РФ.

Данная социальная программа начала действовать с 17 апреля 2020 года, по ней предусмотрены определенные условия.

Условия ипотеки

Льготную ипотеку можно оформить на таких условиях:

• Ипотечный кредит в рамках данной программы выдается исключительно в российской национальной валюте — в рублях.
• Сумма кредитования для Москвы и Санкт-Петербурга достигает 8 000 000 рублей. Для всех прочих регионов РФ максимальная сумма не превышает 3 000 000 рублей.
• Процентная ставка не превышает, как правило, 6,5%. В кредитных договорах есть пункт, согласно которому она может увеличиваться (но не более указанных выше 10,5%). Ставка останется неизменной при покупке квартиры в новостройке и составит 6,5%.
• Социальная ипотека выдается гражданам от 18 до 65 лет (на момент полного погашения задолженности).
• Трудовой стаж гражданина на последнем месте работы должен быть от 6 месяцев. Для ИП требуется от 2 лет успешной предпринимательской деятельности.
• В рамках социальной ипотеки можно купить квартиру со вторичного рынка недвижимости в хорошем состоянии или в домах после капитального ремонта. Можно приобрести земельный участок для строительства жилого дома, квартиры в строящихся домах (при условии, что дом готов уже более, чем на 80%).
• Стартовый взнос составляет минимум 20%.

В каком банке оформить ипотеку

Для того чтобы работать по такой программе, банк должен иметь разрешение от ЦБ РФ на социальное кредитование. По сути, банк может быть любой, но он должен являться партнером ОА «Дом. РФ». Чтобы войти в число партнеров данной организации, банк должен предоставить туда установленный законом пакет документов.

Важно! Граждане могут ознакомиться со списком банков-партнеров на официальном сайте ОА «Дом.РФ». В данный список входит Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие.

Льготные категории граждан

Правительством утвержден полный список категорий граждан, которые могут претендовать на социальную ипотеку:

• Многодетные семьи. В зависимости от обстоятельств каждой конкретной семьи, банк должен предложить определенный вариант ипотечного кредитования (варианты зависят от возможностей муниципалитета). К многодетным относятся семьи, где воспитывается от 3 детей. Обычно для них устанавливается сниженная процентная ставка. Допускается внесение средств материнского капитала в качестве первоначального взноса.
• Ветераны боевых действий, которые нуждаются в жилье или улучшении жилищных условий. Они должны быть участниками НИС (накопительно-ипотечной системы).
• Учителя в возрасте до 35 лет, имеющие при этом стаж по специальности от 5 лет. Данная категория не включает в себя воспитателей детских дошкольных учреждений.
• Военнослужащие. В данном случае также должен быть соблюден ряд условий, тогда ипотека полностью погашается за счет средств Министерства обороны. Являясь участником НИС, военнослужащий ежемесячно получает на свой специальный счет определенную сумму. Она накапливается и через положенные 3 года становится базой для ипотечного кредита. Эта сумма постоянно индексируется.
• Врачи. Специалист должен быть востребован в каком-либо государственном медицинском учреждении города или другого населенного пункта.
• Семьи, где родился третий или последующий ребенок в период с 2019 по 2022 год.
• Работники бюджетной сферы и госслужащие в возрасте до 35 лет. Сюда же входят лица, уже проработавшие в данной сфере более 25 лет. Эти граждане не должны быть владельцами собственного жилья. Можно иметь жилье, не подходящее семье по метражу или условиям. В зависимости от региона, нормы жилплощади на человека будут в пределах 10-18 м2 на одного члена семьи.
• Малоимущие граждане, которые имеют низкие доходы. Социальную ипотеку им можно взять только в тех банках, которые не предъявляют слишком высокие требования к размеру ежемесячных доходов. Семьи с доходом на каждого члена семьи ниже прожиточного минимума могут получить социальное жилье по договору социального найма.
• Молодые семьи, где и муж, и жена не достигли возраста 35 лет. В этом случае государство готово покрыть часть процентов по ипотеке в размере 5-35% от их общего количества за весь период кредитования. Также оба супруга должны иметь гражданство РФ, зарегистрированный брак. Если детей воспитывает мать или отец-одиночка, дети должны быть записаны на этого родителя. Кроме того, семья должна иметь достаточный ежемесячный доход, который позволит вносить платежи по ипотеке. Если у супругов небольшой доход, допускается привлечение созаемщиков из числа ближайших родственников.
• Инвалиды 2 и 3 групп. Так как это рабочие группы, им по закону может быть предоставлена ипотека на льготных условиях. Особенно высоки шансы на получение социальной ипотеки у инвалидов, которые долгое время стоят на очереди на жилье (до 2005 года). Если же инвалид имеет тяжелое заболевание, он может рассчитывать на покупку жилья полностью за счет бюджетных средств.
• Работники РЖД. Данная организация беспокоится о благополучии и лояльности своих работников. Специально для этого была разработана программа корпоративного кредитования. Она подразумевает минимальный процент по ипотеке или его полное отсутствие, но только при условии, что гражданин продолжит работу в РЖД. Также некоторые льготы предоставляются и бывшим работникам.

Преимущества и недостатки льготных программ

Преимуществ социального ипотечного кредитования всего три, но они весьма существенны. Это минимальный процент по кредиту, небольшой первый взнос и высокий уровень лояльности к клиентам со стороны банков.

Помимо этого, есть также ряд недостатков:

• Сильно ограниченное количество банков, которые работают по данной программе, а также компаний-застройщиков.
• При покупке жилья в строящихся домах льготная ставка будет применяться, когда дом достроят и официально сдадут в эксплуатацию. До тех пор применяются стандартные ставки банка.
• Полное отсутствие первоначального взноса не предусмотрено практически ни для одной категории льготников.
• В рамках данной программы допустимо приобретать жилье эконом-класса.
• Льготник и его семья в любом случае должен иметь достаточный доход. По закону ежемесячные расходы по ипотеке не должны превышать 45% от совокупного дохода семьи.
• Большие очереди из льготников. Многие молодые специалисты попросту не успевают получить право воспользоваться данной программой до 35 лет.

Даже несмотря на достаточно большое количество минусов, социальная ипотека по-прежнему остается для многих единственной возможностью получить собственное жилье. Очень многое в данном вопросе зависит от действий региональных властей и мер поддержки, которые они готовы предложить льготникам.

Документы для оформления

Для получения социальной ипотеки нужно предоставить такие документы:

• Анкета-заявка. Она заполняется либо в офисе банка, либо на его официальном сайте в электронном виде.
• Паспорта, свидетельства рождения на детей. Каждый документ должен содержать отметку о постоянной регистрации в данном регионе.
• Копия трудовой книжки в подтверждение официального трудоустройства в организации, принадлежащей к бюджетной сфере. Копия должна быть заверена надлежащим образом (обычно достаточно стандартного заверения работодателем, некоторые банки требуют нотариального заверения). Если к ипотеке привлекаются созаемщики, такие же копии требуются и с них.
• Документ с подтверждением доходов. Обычно это стандартная справка по форме 2-НДФЛ. Она одновременно подтверждает и размер ежемесячного дохода, и официальный его источник. Если семья имеет дополнительные доходы, можно подтвердить и их, это повысит шансы на одобрение ипотеки.
• Выписка с банковского счета. Она должна подтвердить, что заявитель имеет достаточно собственных средств для внесения стартового капитала.
• Если заявитель намерен внести в счет первоначального взноса материнский капитал, понадобится справка из Пенсионного фонда о допустимом остатке средств капитала.
• ИНН и СНИЛС заявителя и его супруга/супруги.
• Выписка из домовой книги, которая подтверждает состав семьи.
• Справка из муниципалитета о том, что семья действительно признана нуждающейся в семье.
• Если жилье уже выбрано, заявитель должен предоставить полис страхования жизни и здоровья, а также выписку из ЕГРН на данный объект и акт его оценки.

Требования к покупаемому жилью

Объект недвижимости должен соответствовать таким требованиям:

• Жилье со вторичного рынка должно быть в хорошем состоянии (максимальная давность постройки определяется каждым конкретным банком). Новостройки должны быть построены не менее, чем на 80%.
• Площадь жилья должна находиться в строгом соответствии с той программой, по которой будет ее покупать льготник.
• Жилье должно располагаться только в том регионе, где льготник имеет постоянную регистрацию. Также в данном населенном пункте обязательно наличие банка или филиала, где оформляется ипотека.
• Обязательна покупка отдельного жилья, в котором есть собственная кухня и раздельный санузел.

Важно! Купить жилье в новостройке можно у аккредитованного застройщика.

Оформление ипотеки

Социальная ипотека оформляется по такой инструкции:

1. До обращения в банк гражданин должен посетить органы местного самоуправления для написания заявления на участие в социальной ипотечной программе. После этого некоторое время обычно уходит на получение одобрения на внесение в реестр лиц, нуждающихся в такой программе.
2. Когда подходит очередь заявителя, ему приходит уведомление из муниципалитета о перечислении средств.
3. Следующий этап — поиски банка, являющегося партнером АО «Дом.РФ».
4. Сбор пакета документов и предоставление их на рассмотрение в банк. Это занимает до 3 рабочих дней. Все заявки на социальную ипотеку банки передают в АО «Дом.РФ», оттуда же приходит ответ — согласие или отказ. Важно самостоятельно принести документы в банк, так как электронная заявка в случае с социальной ипотекой не работает.
5. Если по заявке принято отрицательное решение, это формулируется обычно как «несоответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщикам». Это обширное определение, включающее в себя любые причины. Банк имеет право не уточнять, что именно стало причиной отказа.
6. Если заявитель получил одобрение, он начинает заниматься поисками жилья. Все дальнейшие его действия подчинены алгоритму, который предусмотрен при оформлении обычной ипотеки. Это касается и оценки имущества, и заключения страховых договоров, и внесения первоначального взноса.

Если гражданин купил жилье со вторичного рынка, льготная ставка по ипотеке начинает действовать сразу же. При покупке недостроенного жилья ставка будет действовать, когда дом достроят и введут в эксплуатацию.

Социальная ипотека в банках Москвы и Московской области

Для большого количества людей в странах СНГ вопрос о наличии собственного жилья является достаточно острым и открытым. Не всегда случается так, что у человека есть своя квартира.

В таких случаях ипотечный кредит на жилье может стать этакой палочкой-выручалочкой, позволяя приобрести свою собственную жилплощадь в случае, если всей денежной суммы, необходимой на ее покупку в наличии нет.

За последние десять – пятнадцать лет странах СНГ покупка квартир посредством ипотеки стала достаточно распространенным и вполне обыденным явлением.

Остаток дола выплачивается регламентировано в размере установленной процентной ставки. Для ее оформления необходимо предоставить в банк ряд необходимых документов.

К ним относятся документы, удостоверяющие личность заемщика, подтверждение его официального трудоустройства. В зависимости от ситуации, банк может попросить дополнительные документы и справки.

На сегодняшний день существует огромное количество банков, которые выдают ипотечный кредит на жилье

С целью облегчить процесс приобретения собственного жилья банки России предоставляют населению ряд ипотечных программ, подразумевающих более выгодные условия выплаты задолженности. К таким программам относится и социальная ипотечная программа.

Чтобы узнать о том как правильно выбрать банк, мы подготовили статью об ипотечных банках.

Коротко о программе

Социальная ипотека представляет собой ипотечную программу, позволяющую приобрести жилое помещение по более доступной цене на весьма выгодных условиях.

Данная ипотека предоставляется определенным категориям жителей Российской Федерации и заключается в тесном сотрудничестве банковских организаций и государственных структур.

Заключается программа в снижении стоимости приобретаемого жилья за счет государственных средств. Общая стоимость квартиры может быть понижена в 4 и более раз.

Видео по теме:

Социальная ипотека может быть основана на одном из следующих принципов:

• Предоставление ипотеки на недвижимость с пониженной процентной ставкой по ежемесячным выплатам долга. Снижение процента происходит за счет государственных дотаций. Меньшая процентная ставка и более удобный график выплат делают процесс возврата ипотечного кредита более комфортным.

• Государственные субсидии на выплату части стоимости жилья, которое государство выплачивает банку. В эту субсидию входит и часть процентной ставки. Данная форма социальной ипотеки предоставляется, как правило, малообеспеченным слоям населения, таким как работники бюджетных организаций: учителя, врачи, работники науки и культуры.

• Возможна продажа в ипотеку вторичных квартир по низким ценам.

Кому положена социальная ипотека?

Социальное ипотечное кредитование существует для облегчения покупки жилья посредством льгот, которые выплачиваются из бюджетных средств. Рассчитывать на эти льготы может не каждый.

Согласно действующему российскому законодательству, на социальную ипотеку претендуют лица, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, если текущие условия проживания хуже заявленных законодательством норм.

Для того чтобы понимать, можете ли Вы рассчитывать на социальную ипотеку, необходимо направиться к представителям местного самоуправления с целью предоставления всей необходимой по данному вопросу информации.

Рассчитывать на социальную ипотеку могут представители бюджетных организаций, многодетные семьи, военнослужащие, служащие государственных структур, люди, стоящие в очереди на получение жилья.

Необходимо наличие российского гражданства, прописки, трудового стажа.

Существует перечень нюансов, связанных с получением возможности получения социальной ипотеки:

Дают ли социальную ипотеку в Москве?

В Москве лица, которым полагается участие в данной программе, могут подать заявку на получение социальной ипотеки в абсолютно любой банк.

Условия кредитования, предоставляемые банками столицы весьма выгодны и доступны для представителей многих слоев населения.

Условия банков

Социальная ипотека выдается банковскими организациями, одобряющими выдачу ипотечных кредитов на жилье тем или иным лицам.

В случае положительного решения банка, ипотека может быть предоставлена на следующих условиях:

1. срок выплаты кредита до 30-ти лет;
2. процентная ставка в среднем составляет 12.2% от стоимости жилья; по выплате ипотечного кредита варьируется от 10 до 30 процентов от общей стоимости приобретаемой квартиры.

Требования к заемщикам

Для получения социальной ипотеки участнику программы выдвигается ряд требований. Социальная ипотечная программа Москвы предполагает факт нахождения заемщика в очереди на получение жилья.

Полезное видео:

Врачи

Социальная ипотека для врачей предполагает ряд требований к работникам медицины.

Требования эти заключаются в следующем:

• необходимость наличия диплома о медицинском образовании;
• возраст врача не должен превышать 35 лет;
• стаж работы в медицине не менее года;
• медработник должен нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать на съемной квартире, в квартире, где на каждого члена семьи приходится меньше положенных 18 кв. м);
• необходимость отработать не менее пяти лет в медицине в перспективе.

Учителя

Ипотека, предоставляемая молодым учителям, подразумевает их соответствие некоторым критериям. Учитель не должен быть старше тридцати лет.

Необходимым условием для предоставления государственной субсидии является диплом, подтверждающий квалификацию педагога.

Важным критерием в предоставлении льгот служит факт предоставления учителю ипотечного займа на жилье.

Стаж работы должен быть не менее трех лет.

Ученые

Порядок предоставления льгот на выплату задолженности по ипотеке на жилье для молодых ученых определен действующим законодательством Российской Федерации.

Так, льготы положены кандидатам наук не старше 35 лет, докторам не старше 40 лет. Стаж работы в научном учреждении Российской академии наук в общем должен быть не менее пяти лет.

В каких банках Москвы действует программа?

Программа действует во всех крупных банках столицы.

Условия выдачи ипотеки и требования к желающим обзавестись собственной квартирой разнятся в зависимости от банковской организации.

К лидерам на финансовом рынке страны относят такие банки, как:

1. Сбербанк;
2. ВТБ 24;
3. Райффайзенбанк;
4. Газпромбанк;
5. Связь-Банк.

Это важно знать:

Сбербанк

Данный банк предоставляет своим клиентам ипотеку на весьма выгодных условиях. В Сбербанке действует социальная ипотечная программа для бюджетных работников и членов правоохранительных органов, молодых семей.

Процентная ставка по остатку долга зависит от стажа, выслуги, материального положения заемщика и варьируется от 10 до 13.5 процентов. Сумма первоначального взноса – от 10%. Срок выплаты – до 30 лет.

Существуют и некоторые требования к жилью.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предусматривает социальное ипотечное кредитование для различных слоев населения, которым полагаются льготы на приобретение жилья, предлагая заемщикам массу программ:

• для военных;
• покупку нового жилья;
• выдача кредитов под имеющуюся квартиру;
• для молодых семей и многие другие.

Процентная ставка в среднем составляет 10%-12%. Первоначальный взнос – от 10%.

Райффайзенбанк

Данный банк имеет массу преимуществ по части выдачи социальных ипотечных кредитов. Процентная ставка не зависит от изменения курса рубля.

Лояльная система одобрения заявок на выдачу ипотеки. Достаточно быстрый процесс принятия решения по заявкам потенциальных заемщиков.

Газпромбанк

Предоставляет кредит на квартиру на следующих условиях:

1. минимальная месячная процентная ставка составляет 11.75%
2. первый платеж равен пятой части от стоимости квартиры (20%)
3. сумма, предоставляемая банком, не может превышать восьми миллионов рублей
4. кредит выдается на 10 лет.

Связь-банк

Клиентам Связь-банка также предоставлены программы социального ипотечного кредитования на весьма выгодных условиях.

Связь банк предоставляет ипотеку как на готовое жилье, так и на жилье в новострое.

Минимальная процентная ставка по ипотеке составляет от 9,5%, существует кредитный лимит до 30 млн. руб., а срок кредитования до 30 лет.

Как принять участия в программе?

Если вы хотите принять участие в данной программе в городе Москва, первое, что Вам нужно сделать – пойти прямиком в администрацию и получить список документов, необходимых при оформлении статуса лица, нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Порядок действий для приобретения жилья в Москве по социальной ипотеке