Обязанности консультанта по банковским продуктам

Кредитный специалист — кто это

Как уже понятно из названия профессии, кредитный специалист — это сотрудник финансовой организации, который отвечает за услуги кредитования граждан или юридических лиц. Должность предполагает работу не только в банке. Аналогичные сотрудники работают в микрофинансовых организациях, ломбардах, у кредитных брокеров.

Кто может стать кредитным специалистом
Чем занимается кредитный специалист
Кредитный эксперт — это продажник
К чему нужно быть готовым
Вакансии о работе кредитным специалистом

Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.

Кто может стать кредитным специалистом

Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.

Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.

Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.

Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.

Чем занимается кредитный специалист

Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.

В должностные обязанности кредитного специалиста входят:

консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.

В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.

Кредитный эксперт — это продажник

Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.

Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.

Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.

К чему нужно быть готовым

Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.

Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.

Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:

сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.

Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО; , зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Профессия – банковский служащий

Онлайн-интервью с заместителем директора офиса российского банка С.Д. Аветисян

Как построить карьеру в банке — от простого служащего до заместителя директора, в чем особенность работы в банковской сфере, какие качества и навыки требуются для успешного восхождения по карьерной лестнице — об этом и многом другом мы поговорили с заместителем директора офиса российского банка Сираной Дживановной Аветисян.

КонсультантПлюс: Как начинался ваш профессиональный путь в качестве сотрудника банка? Где учились, как строилась карьера? Почему вы сделали выбор в пользу этой профессии?

С.Д. Аветисян: Начала я работу в банке с телефонного центра, имея диплом юриста. Поначалу параллельно искала местечко по юридической части, но в телефонном центре платили больше , чем предлагали за работу неопытному юристу, приехавшему покорять Москву (я приехала из Анапы после университета). Потом я стала видеть перспективы на месте и решила, что если здесь приложу больше сил, получу гораздо больше, чем получаю, растрачиваясь на поиски и недовольство.

Так я из телефонного центра перебралась в офис и работаю по сей день в офисе с клиентами. Сейчас занимаю должность заместителя директора офиса лидирующего банка России.

КонсультантПлюс: Как обычно проходит ваш рабочий день? Что входит в ваши обязанности? Что вам особенно нравится в вашей работе?

С.Д. Аветисян: Утром я прихожу на работу с хорошим настроением, чтобы заряжать им своих коллег и подчиненных. Это очень важно. Начинается день всегда с планерки, на которой мы обозначаем цели и задачи на день, отмечаем успешные и западающие зоны, обсуждаем какие-то сложные кейсы с целью предупреждения ошибок в работе, желаем друг другу удачного дня и расходимся по своим рабочим местам.

В течение дня наша основная задача — обслуживание клиентов. А люди все разные, с разными проблемами, с разными потребностями, с разным восприятием. Каждая проблема требует глубокого анализа. Если мои подчиненные не находят ответов сами, подключаюсь я, возможно, подключаю иные подразделения банка для решения проблем.

Есть и другие задачи. Например, обучение сотрудников. Информационные потоки настолько многочисленны и хаотичны в нашей работе, что постоянно приходится контролировать знания и умения сотрудников, учить грамотно применять их на практике.

КонсультантПлюс: Поделитесь, пожалуйста, интересным случаем из вашей работы, которым по-настоящему гордитесь.

С.Д. Аветисян: Наверное, поделюсь историей карьерного роста одного из своих подчиненных. Когда я только стала заместителем, в моем офисе был один сотрудник, который считал себя уже полностью готовым к позиции заместителя, он, мягко говоря, был в недоумении, что заместителем назначили внешнего кандидата, а не его. Отказывался от поручений, не выполнял поставленные задачи и оказывал негативное влияние на своих коллег. Когда директор приняла решение его уволить, я попросила время, чтобы найти с ним общий язык. После этого началось самое интересное: мы с ним договорились о честном соревновании с выгодными для него последствиями. Этот человек был очень непунктуальным, невнимательным и необязательным. В течение месяца он показал себя с противоположной стороны и честно выиграл в игре. Далее мы его рекомендовали заместителем в другой офис. И только будучи заместителем он узнал, что это я отстояла его перед директором. Для него это было очень важно, я получила прекрасное отношение и квалифицированного специалиста. Это очень кратко, но сама история его подготовки к новой должности тоже была очень интересной и необычной.

КонсультантПлюс: Пожалуйста, охарактеризуйте, кто такой банковский служащий: каково его предназначение, на стыке каких областей знаний находится эта профессия?

С.Д. Аветисян: Кто такой банковский служащий? Слуга народа, призванный обеспечивать финансовое благополучие каждого клиента. Каждый день мы используем знания по экономике, юриспруденции, философии, логике, риторике, менеджменту, психологии, аудиту, бухгалтерии, математике. Я вам честно скажу, не важных знаний не бывает. Создать первое и самое главное впечатление можно только один раз, а люди-то разные: с одним об экономике говоришь, с другим об истории, с третьим об искусстве. Много всего нужно знать, да и процесс получения знаний непрерывный, мы продолжаем учиться, у нас есть домашние задания, своевременность решения которых крайне важна для обеспечения бесперебойной работы банка и для удовлетворения наших клиентов. К примеру, я не смогу спокойно отдыхать, понимая, что один из моих клиентов не смог решить какую-то проблему, находясь за границей, я могу поучаствовать в решении, растревожив своих коллег и в офисе, и в других подразделениях, и даже специалистов других организаций. А у него проблема может быть на несколько миллионов, и замедление может привести к срыву сделки. В своем офисе, без преувеличения, я и банкир, и юрист, и менеджер, и архитектор, и преподаватель, и психолог, и финансист, и аналитик, и еще по мере необходимости любой другой специалист.

КонсультантПлюс: Как вы думаете, какими качествами, знаниями и навыками должен обладать банковский служащий, чтобы состояться в профессии? Расскажите, какова процедура отбора на эту должность? Какой опыт работы должен быть у претендента?

С.Д. Аветисян: В первую очередь, внимательность, коммуникабельность, аналитические способности, гибкость, стрессоустойчивость. Мы же понимаем, что банковский мир — это быстро меняющийся курс, это жесточайшая конкуренция, порой и нечестная, к сожалению. Очень важно быть мыслящим человеком. Поверхностное отношение к своей профессии, к клиентам (а это живые люди!), к своим задачам — это прямой путь к разочарованию и уходу из банковской сферы. Терпеливость! Знаете, как это важно? Нынешняя молодежь (не все, но большинство) привыкла получать все сразу, без преодоления препятствий. Я видела много способных молодых людей и девушек, которые посчитали, что их недостаточно ценят, раз не дают заветного повышения по карьерной лестнице или повышения зарплаты. Повышения, полученные в виде аванса или кредита доверия им вообще непонятны. Нам-то очень хорошо знакомы эти понятия, и как важно нам оправдать этот кредит доверия и вернуть все сполна человеку, который в нас поверил и вложился! Молодые этого не понимают и не ценят. И столкнувшись с первыми трудностями, уходят искать себя в другом месте, прыгают с места на место, а потом на собеседовании не могут объяснить причин — все им начальники не те, работы слишком много, задерживаются допоздна. А по сути, сменив 3-5 мест работы, так и не набираются того опыта, который их продвинул бы, если бы они вложились в одно место. Это очень грустно наблюдать.

На собеседовании мне важно видеть честность, целеустремленность, коммуникабельность, азарт, неподдельный глубокий интерес к работе и к конкретным задачам, уважительное отношение к людям, клиентоориентированность, последовательность.

КонсультантПлюс: Насколько сегодня молодые люди заинтересованы в данной профессии, ощущаете ли вы серьезную конкуренцию и переизбыток кадров в данной области?

С.Д. Аветисян: Серьезная конкуренция — это да, я уже об этом говорила. Наиболее заинтересованные в этой профессии люди — те, кто видит в продаже банковских продуктов огромные возможности для себя, кто уже попробовал себя и в банке, и в другой сфере, и выбрал банк. И, как ни странно, кто оформил ипотеку.

КонсультантПлюс: Как вы думаете, могут ли на эту должность претендовать выпускники экономических вузов, не имея серьезного опыта работы? С какой должности они чаще всего начинают работать и сколько нужно времени, чтобы получить повышение по службе?

С.Д. Аветисян: Да, конечно, могут! Если говорить об офисе по работе с клиентами (а именно этот опыт дает необходимое знание о банке в целом, и именно оттуда можно двигаться в другие подразделения), то можно начинать администратором зала. Это очень важная позиция для молодого специалиста. Администратор — лицо банка для клиента на входе и выходе из банка, он должен суметь услышать потребность клиента, оказать первую помощь, направить к нужному специалисту и попрощаться так, чтобы клиенту хотелось вернуться. Работа на этой позиции от 6 месяцев до 1 года приводит к следующей позиции — менеджера по работе с клиентами или финансового консультанта. Можно сразу и с менеджера начинать, конечно, но это уже зависит от того, есть ли такая позиция для молодых специалистов без опыта — все-таки работа с клиентами. Не в каждом офисе есть такие позиции.

КонсультантПлюс: Как вы относитесь к использованию справочных правовых систем в вашей работе ? Полезно ли использовать систему КонсультантПлюс студентам во время обучения в вузе? Как вы думаете, почему?

С.Д. Аветисян: Я юрист в своем офисе (для себя, для своих подчиненных, для клиентов), поэтому постоянно приходится следить и за изменениями в банковском законодательстве, гражданском, административном. На сложные вопросы ответы, конечно, ищу в КонсультантПлюс. Умение быстро и эффективно пользоваться этой системой позволит в дальнейшем экономить время, а это крайне важно в работе, с тайм-менеджментом всегда проблем больше всего. И зачастую ответы и решения требуются в считанные секунды, минуты, тут уж не двойка на зачете грозит, а огромные финансовые потери.

КонсультантПлюс: Что бы вы могли посоветовать студентам, которые хотели бы в будущем работать в банке: чему им уделять особое внимание в период обучения, на кого ориентироваться, к чему быть готовыми и как построить успешную карьеру в этой сфере?

С.Д. Аветисян: В первую очередь, посоветую ценить то время, которое выделено им для подготовки, время для сбора информации. Правильным будет уметь саморазвиваться, не дожидаясь толчков или удачно расположившихся звезд. В дальнейшем ведь никто не будет их тянуть вперед, нужно будет очень быстро принимать нужный курс, который может меняться, и самостоятельно оценивать для себя все плюсы и минусы. Еще: знание теории и практика — это два разных мира, мы все в молодости сталкивались с короткими вспышками гнева от мысли «чему это меня учили 5 лет, если на практике это не нужно!» Но опять-таки, терпение! Всему свое время! Нужно уже сейчас ходить по банкам и быть клиентом. Нужно оценить разные варианты построения бизнеса, посмотреть и разобраться в реальных банковских продуктах и схемах, посмотреть, как все работает на практике. Принять для себя какую-то позицию и далее придерживаться ее. Знаете, во многих банках для сотрудников такие хорошие конкурсы, акции устраиваются, и в поисках нового тоже зачастую обращаются к сотрудникам с предложением направить свои идеи по тому или иному вопросу. Тут свежий взгляд часто бывает очень полезен! В общем, для молодых специалистов в банковской сфере есть много интересного и полезного. И главное, терпение и целеустремленность!

Должностные обязанности консультанта в Сбербанке

Сбербанк — крупнейший банк России, который регулярно принимает на работу новых сотрудников, в т. ч. работников зала. Многие люди интересуются, каковы обязанности консультанта в Сбербанке.

Как устроиться на работу консультантом Сбербанка?

Стать консультантом может человек без опыта работы в банковской сфере и трудового стажа. Однако некоторые требования все же существуют, т. к. каждый сотрудник является лицом финансовой организации. К ним относятся:

наличие среднего или высшего образования;
навыки работы с персональным компьютером (необходимо свободное владение программами Microsoft-Office, Internet-Explorer, Outlook);
умение продавать, общаться с клиентами, консультировать и обслуживать (желательно, но не обязательно);
готовность и желание соблюдать должностной регламент.

Особое внимание во время собеседования уделяется личным качествам потенциального работника. Предпочтение отдается стрессоустойчивым людям, способным к быстрому решению конфликтных ситуаций. Соискатель должен быть спокойным, доброжелательным, вежливым, отзывчивым. Поощряется наличие высокого интеллекта, презентабельного внешнего вида, грамотной речи, логического мышления, желания продвигаться по карьерной лестнице.

Нужно учитывать, что работа консультанта подразумевает непрерывную работу (в течение всего рабочего дня приходится общаться, стоять на ногах). Для этого необходимы высокая работоспособность и хорошее здоровье.

Зарплата сотрудника зависит от местоположения офиса, количества клиентов, личных качеств консультанта. Оклад составляет 15–20 тыс. руб. Дополнительно выплачиваются ежемесячные премии (могут достигать 100% от оклада) за выполнение плана продаж, оформление депозитов, проведение вкладов через кассиров-операционистов. Возможно получение дополнительных бонусов:

сниженных ставок по кредитам;
бесплатных образовательных курсов;
льготной пенсионной программы;
дополнительной медицинской страховки;
участия в различных мероприятиях.

Чем лучше сотрудник работает, тем выше его заработок. Некоторые консультанты получают от 30000 до 50000 руб. Лучшими в плане заработка считаются проточные филиалы, расположенные в местах большого скопления людей (в т. ч. торговых центрах). Работать там тяжело, т. к. приходится испытывать большие физические и психологические нагрузки.

Обязанности консультанта по банковским продуктам Сбербанка

Задачи консультанта в Сбербанке сводятся к следующему:

Знание принципов работы терминалов и банкоматов, привлечение людей к их использованию. Оказание своевременной помощи во всем, что касается устройств самообслуживания.
Оперативное разрешение конфликтных ситуаций.
Ведение переговоров с клиентами, уточнение цели их визита.
Изучение литературы, касающейся продуктов Сбербанка, правил поведения с посетителями, улучшения сервисного обслуживания.
Продажа различных банковских услуг (автоплатежи, мобильный и интернет-банк, бонусная система вознаграждения и др.).

Если работник выполняет свои должностные обязанности, он может рассчитывать на высокую зарплату, карьерный рост. Руководители ценят в сотрудниках ответственность, профессионализм, желание развиваться.

График работы консультанта в Сбербанке — 5/2 (5 рабочих дней, 2 выходных). Продолжительность трудового дня составляет 8 часов.

Специалист банковского дела: особенности профессии, обязанности, требования, где учиться

Сложно встретить россиянина, который не хотел бы работать в банке. Но реализовать такое стремление удается далеко не всем. Обязательным условием для этого становится получение профессии специалиста в банковском деле. Даже окончание среднего специального учебного заведения практически гарантирует беспроблемное трудоустройство. А при наличии высшего образования открываются серьезные перспективы – как в плане заработка, так и карьеры.

Должностные обязанности

Банковский сектор выступает важной частью экономики. Характерной для России особенностью становится серьезное участие в нем государства. Это повышает статус профессии и минимизирует любые сопутствующие риски.

Важной особенностью специалистов банковского дела становится разнообразие выполняемых функций. Работники банка могут занимать следующие должности с абсолютно разным набором обязанностей:

кассир;
специалист по обслуживанию;
сотрудник кредитного отдела;
работник валютного подразделения;
консультант;
управляющий;
бухгалтер банка;
финансовый аналитик;
аналитик фондового рынка;
аудитор;
банкир.

Приведенный список далеко не исчерпывает перечень необходимых для эффективной работы банка специалистов. Поэтому обучение банковскому делу предусматривает не только базовую подготовку по общим теоретическим вопросам, но и изучение узкоспециализированных учебных дисциплин.

Требования к специалисту

Главным требованием к сотруднику банка, независимо от занимаемой должности, становится умение работать с информацией, прежде всего числовыми данными. Другими немаловажными условиями для успешной работы становятся следующие профессиональные навыки:

склонность к аналитическому мышлению;
ответственность;
скрупулезность;
коммуникабельность;
хорошая память;
устойчивость к стрессам;
трудолюбие;
умение искать и обрабатывать нужную информацию.

На первый взгляд, приведенный список требований традиционен и применим к любой профессии. На практике отсутствие любого из перечисленных выше навыков негативно влияет на эффективность работы банковского сотрудника.

Порядок обучения

Для получения базовой подготовки по специальности «Банковское дело» достаточно закончить колледж. Сегодня в России работает немало ссузов, предоставляющих такую возможность. Поступление в колледж происходит после 9 или 11 класса, причем без экзаменов, то есть по среднему баллу аттестата. Другим важным плюсом такого подхода к получению профессии становится возможность официального трудоустройства уже в 18–19 лет. Это открывает серьезные карьерные перспективы, а также дает возможность начать полностью самостоятельную жизнь.

При выборе колледжа следует учитывать множество критериев – от стоимости обучения до престижности ссуза. В числе немаловажных и желательных параметров – работа при вузе. В этом случае у абитуриента появляется несколько дополнительных преимуществ. Например, более высокий уровень подготовки, которая ведется преподавателями института. Или льготы при поступлении в вуз.

Тем более сегодня многие самые престижные столичные университеты и институты имеют собственные колледжи, например, КМЭПТ при ИМЭС. Также возможно обучение дистанционно, что делает поступление еще более доступным. Главное – серьезно и ответственно подойти к выбору среднего специального учебного заведения, так как качественное образование выступает одним из обязательных требований для успешной последующей работы по профессии.

Возможности трудоустройства, плюсы и минусы профессии

Не следует думать, что специалист в банковском деле обязан работать в банке. Универсальность и разносторонность профессии позволяют трудоустроиться в самых разных местах. В числе самых типичных:

страховые компании;
микрофинансовые организации;
отделы финансового планирования любых крупных предприятий и даже бюджетных учреждений;
юридические компании;
финансовые и кредитные учреждения;
инвестиционные организации;
фондовые и торговые биржи.

Огромные возможности в плане трудоустройства – одно из главных достоинств профессии банкира. Другими плюсами такого выбора становятся:

высокие заработки, характерные даже для начала трудовой деятельности;
серьезные карьерные перспективы, позволяющие занять должность руководителя не только в банке, но и во всех перечисленных выше организациях;
возможность увязывания зарплаты с результатами персональной деятельности;
работа в комфортных условиях офиса.

Основным недостатком профессии выступает высокий уровень ответственности. Он тем выше, чем выше занимаемая специалистом должность. Также в качестве минуса следует отметить серьезную конкуренцию, характерную как для банковской сферы в целом, так и для работы внутри конкретной организации.