На какой срок действия выдается ипотека в Сбербанке

Сроки ипотеки в Сбербанке

Несомненно, Сбербанк России занимает лидирующие позиции на рынке ипотечного кредитования и клиенты, имеющие стабильный ежемесячный доход, могут рассчитывать на приобретение недвижимости с его помощью. Рассмотрим на какой срок действия выдается ипотека в Сбербанке.

Максимально возможный срок кредита по законодательству

В законе об ипотеке не прописаны сроки, на которые оформляется жилищный кредит. Вне зависимости от выбора кредитного учреждения, разделяют три типа ипотеки, основанных на продолжительности кредитного периода: долгосрочная, краткосрочная, среднесрочная.

Доход банка напрямую связан со сроками выплаты кредитов, а потому при наступлении частичного досрочного погашения, кредитор предпочитает уменьшать размер ежемесячных выплат, а срок кредита оставлять без изменений.

До какого возраста возможно оформление ипотеки на максимальный срок

В России трудоспособным возрастом принято считать временной период до наступления пенсионного возраста. Согласно статистике, выйдя на пенсию, зачастую новоявленный пенсионер продолжает официальную трудовую деятельность еще несколько лет. В связи с этим банки России увеличили сроки ипотечного кредитования до 30 лет.

Более точные ограничения задаются каждой кредитной организацией в индивидуальном порядке. В западных странах жилищные кредиты выдаются на более продолжительный срок — до 40 лет, связано это с более поздним наступление пенсионного возраста европейского населения (65-70 лет).

Основным ограничением при оформлении жилищного кредита выступает возраст заемщика на момент погашения кредита. Если оформить жилищный кредит в Сбербанке на максимально возможный срок, наиболее оптимальным возрастом заемщика будет 35-39 лет. Возраст заемщика на момент погашения кредита в Сбербанке не должен быть выше 75 лет.

Как выбрать срок кредитования

Вопрос о максимальном сроке ипотеки в Сбербанке имеет значение, когда важен минимальный размер ежемесячного платежа. Хотя переплата в таком случае боле значительная, погашать такой кредит значительно проще.

В случае, когда заемщик заранее предполагает погашение кредита раньше установленного срока, то лучше остановить выбор на долгосрочной ипотеке. Этот вариант снизит риски в при ухудшении финансовой ситуации. Если сумма для погашения кредита не появится, у заемщика будет время для решения денежных вопросов.

Но у долгосрочной ипотеки есть и отрицательные стороны. Например, точно предвидеть состояние экономики в стране на десятилетия вперед не представляется возможным. Так, плачевной оказалась ситуация валютных ипотечных заемщиков-россиян, которые оформляли кредиты, надеясь на укрепление российского рубля. Но, когда национальная валюта сдала позиции, последствия оказались не самыми приятными.

За рубежом тоже существуют подобные примеры. Например, политика умышленного снижения федеральной расчетной службой США процентных ставок по ипотечным кредитам, привела в 2008 году к кризису. В результате чего, многие заемщики остались без жилья. Заранее предположить такой ход событий было невозможно, поэтому при выборе срока действия ипотеки в Сбербанке нужно заранее взвесить все риски.

Ипотека: на сколько лет ее дают и кому

Оформление кредита на недвижимость – ответственный шаг, перед которым клиенты внимательно изучают и сравнивают условия банков. Помимо основных требований финансово-кредитных организаций (процентной ставки и первоначального взноса), клиентов интересует на сколько лет и кому дают ипотеку? Постараемся в этой статье ответить на поставленные вопросы.

Средним сроком, на который дается ипотека, принято считать 15 лет. Этот период достаточно долгий, чтобы быть по силам семейному бюджету, и позволяет не переплачивать кредит лишние 5 – 10 лет. Выделяют 3 вида долговых обязательств:

Краткосрочная – выдается на срок до 10 лет;

Среднесрочная – период действия составляет от 10 до 20 лет;

Долгосрочная – срок кредитования составляет от 20 до 30 лет.

Максимальный срок, на сколько дается ипотека в России сегодня, составляет 30 лет. Подобные условия предлагают несколько крупнейших банков, имеющих господдержку. Большинство финансово-кредитных организаций выдают кредит на недвижимость не более, чем на 25 лет. Минимальный срок как правило составляет 3 – 5 лет.

«Семейная ипотека» стала доступнее.
Теперь и с одним ребенком!

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Например, в «Росбанк Дом» минимальный срок кредитования составляет 3 года, максимальный – 25 лет.

Вне зависимости от того, на сколько лет выдается ипотека на квартиру, дом или комнату, условия по ипотечным кредитам идентичны. Различие с учетом типа недвижимости будет отражаться на процентной ставке по кредиту, первоначальном взносе.

Большинство банков предусматривают досрочное погашение ипотеки. Если Вы изначально брали кредит на 15-20 лет, его можно будет выплатить на 5-7 лет быстрее. Правда, вносить платежи выше установленного выгодно в первые годы действия договора. Выплачивать досрочно кредит на большие сроки (25 лет) становится невыгодно.

Кому и на сколько лет дают ипотеку

Срок кредитования зависит от нескольких факторов:

уровень дохода клиента,

размер первоначального взноса.

Большинство российских банков устанавливают возрастные рамки. Стандартный вариант – клиенту не менее 21 год на момент подписания договора, не более 65 на момент погашения кредита. Увеличить срок по ипотеке пенсионерам можно при наличии залоговой недвижимости.

В зависимости от того, на какой срок дается ипотека, меняются требования к клиентам.

Ипотека на 5 – 10 лет предполагает наименьшую переплату. Естественно, ежемесячные платежи будут большими. Рассчитывать на одобрение подобного кредита на недвижимость могут заемщики с высоким уровнем дохода, либо ожидающие денежные поступления в ближайшее время. Снизить долговую нагрузки помогут досрочные выплаты. Важно соотнести все риски. Ведь, если появятся просрочки, банк может выставить залоговое имущество на торги.

Ипотека на 15 лет – оптимальный вариант, при котором соблюдается баланс между переплатой и ежемесячной нагрузкой на семейный бюджет, связанной с выплатой кредита.

Ипотека на 20 лет и более рассчитана на заёмщиков со стабильным, но низким доходом. Переплата в этом случае будет большая. Зато риски, обусловленные потерей платежеспособности, минимальные. Досрочное погашение в подобного рода ипотеке неоправданно с финансовой точки зрения.

Как видим, часто условия напрямую связаны с тем, кому дают ипотеку. Совсем молодой или напротив пожилой заемщик с невысокой платежеспособностью не могут рассчитывать на те же условия, что и клиенты среднего возраста со стабильным высоким доходом.

На сколько лет выгодно брать кредит на недвижимость

Срок ипотечного кредита напрямую влияет на размер переплаты по кредиту, процентную ставку, сумму ежемесячного платежа. Эксперты по возможности рекомендуют выбирать среднесрочную ипотеку. Идеальный период 10 – 15 лет, которую реально погасить, при этом не переплатив. Чем больше срок, тем выше размер переплаты.

Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке

От 15% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

Чем раньше заемщик рассчитается с банком по ипотечному кредиту, тем меньше он потеряет в деньгах и ликвидности приобретенной недвижимости. Уменьшить нагрузку можно с помощью периодических досрочных выплат.

Стоит напомнить о праве заемщика рефинансировать ипотеку в том же банке или другом кредитном учреждении с более выгодными условиями. При оформлении нового ипотечного договора может быть изменен срок действия долгового обязательства.

Планируя взять кредит на недвижимость, важно посмотреть на себя глазами банка. Срок, на который выдается ипотека, будет зависеть от уровня доверия. Распланируйте семейный бюджет, учитывая, что следующие 15 лет будете выплачивать кредит. Постарайтесь вносить более высокие платежи в первые годы выплаты ипотеки. Уточните возможность рефинансирования.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке — какой ее размер в 2021 году

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита. Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем. Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Размер минимальной суммы ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

• размер доходов кредитополучателя;
• наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
• стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
• сумма первоначального платежа;
• кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Еще один вариант — программа «Ипотека плюс материнский капитал» . Средства с сертификата используются для погашения первоначального взноса.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа . Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте). Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

При выборе оптимального варианта кредитования рекомендуется учитывать и ставки по ипотеке в Сбере. Ведь от них напрямую зависит сумма переплаты и ежемесячных платежей. Беспроцентных займов в Сбербанке нет. Но есть программа льготного кредитования «Господдержка 2021 году» . Действовать она будет до 1 июля 2021 году, специальная ставка по ней составляет 0,1% в течение года, а затем — 5,75%. Максимальная сумма ссуды — 12 000 000 руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей. Население остальных регионов РФ может претендовать на займ в 6 000 000 руб.

Еще один вариант с низкой ставкой — «Ипотека от 0,1% для семей с детьми» . Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года. Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2021 году».

Программы с господдержкой доступны не каждой российской семье, поэтому тем клиентам, которые не могут претендовать на этот вид льготного кредитования, стоит обратить внимание на такой вид займа, как «Ипотека на новостройки» . На первый год выплат при этом займе предусмотрена скидка от застройщика от 0,9 до 1,2%, после чего применяется стандартная ставка 7,6%. Максимальная сумма кредита — не выше 85% от стоимости приобретаемого по программе жилья. Для клиентов, получающих зарплату на счет Сбербанка, это показатель составит 95%.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

При выборе ипотеки надо опираться в первую очередь на собственную платежеспособность, ведь погашать кредит придется каждый месяц на протяжении многих лет. Ипотека в Сбербанке выдается на достаточно выгодных условиях, но даже при этом ее нельзя назвать доступной для всех слоев населения. Поэтому надо выбирать для себя такую программу, которая позволит свести до минимума размер ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самые важные из них — собственно сумма кредита, процентная ставка на ипотеку Сбербанка и срок, на который берется ссуда. На эти показатели и надо опираться при выборе.

Платеж по кредиту будет минимальным, если взята небольшая сумма, под самый маленький процент и на максимально длительный срок. Но как правило, ипотечных программ, соответствующих всем желаниям клиента, не существует. Кроме того, есть одно важное условие, которое выдвигает Сбербанк — размер месячного платежа не должен быть больше 50% от величины подтвержденного клиентом дохода.

Разобраться с размером ежемесячного платежа для каждой ипотечной программы можно с помощью представленной ниже таблицы. В ней за основу взяты такие показатели: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 руб., срок кредитования — 20 лет. На их базе и рассчитан среднемесячный платеж по ссуде.

Все эти расчеты можно осуществить и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором Сбербанка. В программе нужно выбрать вид ипотеки и ввести нужные параметры (стоимость приобретаемого жилья, сумму первоначального взноса, если ее предполагается внести, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, размер ежемесячного платежа и график внесения денег на весь кредитный период.

Также на калькуляторе будет указана минимальная сумма необходимого дохода, но этой информации доверять не стоит. Скорее всего, она не устроит банк.

Чтобы быть уверенным в том, что заявка будет одобрена, лучше воспользоваться простой формулой: показанную программой выплату надо умножить на 2.5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, тогда и можно рассчитывать на одобрение заявки.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

Поэтому если на покупку недвижимости нужна сумма, которая меньше указанной банком минималки, лучше взять обычный потребительский займ. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
2. При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Какой минимальный срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит обычно предоставляется на 20-30 лет. Минимальный срок ипотеки в Сбербанке равен 12 месяцам. В течение этого времени заёмщик не может погасить ипотечный кредит досрочно. Данное ограничение является сомнительным с точки зрения действующего законодательства и может быть оспорено в судебном порядке.

Досрочный возврат

Продолжительность ипотечного кредита, указанная в соглашении, уменьшается при внеплановом погашении займа. Многие граждане хотят сократить срок гашения ипотечного кредита и сэкономить денежные средства. Человеку трудно жить под постоянным психологическим прессингом и мыслью о том, что он может лишиться залогового имущества. Внеплановый возврат кредита позволяет сэкономить деньги на процентах по займу и страховых премиях.

Досрочное погашение ипотечного кредита бывает полным или частичным. Последний вариант позволяет значительно сократить срок ипотеки. Внеплановое гашение ссуды осуществляется на основании заявления, которое залогодатель подаёт в отделение банка. Заявку на досрочный возврат ссуды нужно оформить заблаговременно.

После того как оно будет одобрено, контрагент банка должен уточнить размер задолженности и внести денежные средства на ипотечный счёт. Далее следует собрать пакет документов и подать его в Росреестр. После того как с квартиры будет снято обременение, бывший залогодатель станет полноправным хозяином недвижимости.

Как увеличить продолжительность ипотечного кредита?

В определённых ситуациях заёмщику требуется увеличить продолжительность ипотечного кредита, прописанную в кредитном соглашении. Для этого можно попробовать договориться с банком о реструктуризации задолженности. На этот шаг следует идти только в крайнем случае, так как просьба об отсрочке платежа является фактически дефолтом контрагента. Просрочка обязательно будет зафиксирована в стоп-листе и БКИ (бюро кредитных историй). Если заявление о реструктуризации займа будет одобрено, то человек сможет получить «ипотечные каникулы». Также может быть уменьшен размер ежемесячного платежа.

Для реструктуризации займа нужно предъявить:

• Копию паспорта;
• Документы подтверждающие трудовую занятость и стабильное финансовое положение (справка 2-НДФЛ и трудовая книжка);
• Копию приказа руководителя компании об изменении условий трудового соглашения (снижение заработной платы или предоставление внепланового неоплачиваемого отпуска);
• Бумагу, подтверждающая постановку на учёт в центре занятости (для безработных граждан);
• Копию уведомления о предстоящем увольнении (при наличии);
• Документы, подтверждающие утрату трудоспособности или смерть созаёмщика (справка о нетрудоспособности, свидетельство о летальном исходе и др.).

Если человек имеет высокую долговую нагрузку, то он должен предоставить соответствующие договоры и соглашения. При необходимости банк может запросить дополнительную документацию, подтверждающую тяжёлое финансовое положение гражданина.

Срок ипотечного кредита может быть продлён благодаря рефинансированию ипотечной ссуды. Клиент может оформить новый кредит по сниженной процентной ставке, позволяющей сократить финансовые издержки. Новая ссуда предполагает предоставление ликвидного залогового имущества, соответствующего требованиям банка.

Какие нюансы следует учесть?

Время действия ипотечного соглашения во многом зависит от доходов, которые получает контрагент. Менеджеры банка рассчитывают аннуитетный платёж таким образом, чтобы он составлял не более 30% от совокупного дохода титульного заёмщика и созаёмщиков. Особое внимание уделяется возрасту контрагента (на момент полного погашения ипотечного кредита человеку должно быть не более 65 лет).

Также учитывается скоринговый балл, присвоенный залогодателю специальной банковской программой. Гражданин, перечисливший крупный первоначальный взнос (более 30%), может рассчитывать на значительное сокращение минимального срока ипотечного кредита в банке. Клиент желающий ускорить возврат жилищного займа, должен найти вторую работу или дополнительные источники дохода.

Ошибки клиентов при расчёте периода, в течение которого можно погасить ипотечный кредит

Неопытные заёмщики совершают следующие типовые ошибки:

• Внесение небольшого первоначального взноса. Небольшая сумма первого платежа значительно увеличивает срок договора и приводит к росту размера аннуитетного взноса;
• Продолжение рода без необходимых финансовых расчётов. Незапланированное рождение ребёнка приводит к резкому ухудшению состояния семейного бюджета. У родителей появляются сложности с внесением ежемесячных платежей;
• Необоснованные ожидания карьерного успеха. Многие молодые люди верят в то, что в будущем их ждут высокие должности и высокие зарплаты. Они надеются на «светлое завтра» и берут крупный кредит. Через определённое время многие клиенты Сбербанка попадают под сокращение или теряют работу в связи с банкротством компании-работодателя. Срок ипотечного кредита увеличивается в связи с финансовыми проблемами контрагента;
• Надежда на материальную помощь со стороны созаёмщиков. Банк предпочитает выдавать ипотечный кредит семейным парам, которые будут нести солидарную финансовую ответственность. В России достаточно высокий процент разводов (порядка 60%). Распад брака приводит к тому, что титульный заёмщик остаётся один на один с большим долгом.

Некоторые граждане оформляют валютную ссуду, надеясь на то, что курс доллара не будет расти. Необоснованные ожидания могут привести к резкому росту задолженности по ипотеке. Разумные заёмщики создают финансовые резервы, размер которых составляет 5-6 ежемесячных аннуитетных взносов. Эти деньги позволят безболезненно пережить различные неблагоприятные обстоятельства и сохранить хорошую кредитную историю. Перед оформлением ипотечного кредита нужно объективно оценить состояние семейного бюджета, и сократить расходы домашнего хозяйства до минимума.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке – условия кредитования

Вопрос относительно того, на сколько лет дают ипотеку, в частности, в Сбербанке, является очень актуальным. Ведь приобрести жилье хотят многие семьи России, но покупательная способность граждан не позволяет им это сделать за собственные средства.

И в таком случае ипотека служит идеальной альтернативой. Но даже при оформлении кредита величина ежемесячного платежа не позволяет его погасить за 5-10 лет, потому многих граждан интересует более длительный срок.

Особенности ипотечного кредитования в России

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

На сколько лет можно взять ипотеку?

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

• Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
• Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
• Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
• Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем ниже затраты на страховку;
• Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

На сколько лет дают ипотеку на дом и на квартиру в Сбербанке

В России ипотечное кредитование находится на пике популярности. Многие крупные банки имеют такой финансовый продукт в своем кредитном портфеле. Но лидером ипотечного кредитования остается Сбербанк. Обусловлен такой выбор условиями кредитования, участием банка в федеральных и муниципальных программах социально доступного жилья.

Целесообразность оформления ссуды определяют условия кредитования. В Сбербанке действует сразу несколько ипотечных программ:

1. Ипотека на готовое жилье. В рамках такого кредитного направления реализуется программа для молодых семей под 6%;
2. Ипотека на новострой;
3. Ипотечный кредит под залог любой недвижимости.

Первые два направления – это те, которые нацелены именно на приобретение жилья за кредитные средства.

На сколько лет дается ипотека на квартиру или дом?

Общие условия кредитования:

• Процентная ставка от 10,2%. Но такой размер ставки является минимальным. За отсутствие документов, страховки, при других факторах влияния ставка повышается до 12-13% в год;
• Минимальный размер первоначального взноса – 15 %;
• Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей;
• Комиссия за оформление и выдачу займа отсутствует.

По поводу того, на какой срок предоставляют ипотеку, то на официальном сайте сказано, что кредитный договор можно заключить на 30 лет. Такой срок действует для программ кредитования готового жилья.

Относительно программ кредитования на новостройки, то здесь также возможно оформить кредит до 30 лет, но в зависимости от срока оформления меняется ставка по ссуде:

1. на первые 7 лет кредита устанавливается ставка 8,5%;
2. С 7-го по 12-ый год будет установлена ставка на уровне 9%;
3. После 12 года ставка автоматически увеличивается до 10,5 и выше процентов.

Таким образом, заемщик может оформить кредит на 30 лет, но если он сможет погасить долг за 7 лет, то он сможет сэкономить на процентах по займу.

Полезная информация для клиентов Сбербанка: в рамках любой ипотечной программы заемщик имеет право использовать материнский капитал, как для оплаты первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения основного тела кредита.

Требования к заемщику

Оформить ссуду могут не все потенциальные заемщики. Процент отказов по кредитным заявкам достаточно велик. Сбербанк отдает предпочтение:

• Клиентам банка, которые получают заработную плату и социальные пособия через Сбербанк;
• Субъектам, у которых открыт депозит в банке;
• Лицам, имеющим идеальную кредитную историю.

Справочная информация: получить ипотечный заем в любом банке РФ при наличии плохой кредитной истории почти невозможно.

Помимо внегласных требований, есть еще четко установленные критерии, на соответствие которым банк проверяет потенциальных клиентов.

Требования к заемщикам:

• Возраст: от 21 года. Предельный срок – 75 лет. Но данный возраст установлен на момент погашения последнего платежа по займу. Например, если кредит берется на 20 лет, то максимально допустимый возраст заемщика – 55 лет;
• Гражданство РФ;
• Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы клиент должен быть трудоустроен минимум полгода;
• Общий страховой стаж. Оценивается данный показатель за последние 5 лет. Минимальный стаж за пять лет должен составлять не менее 1 года.

Физические лица, получающие заработную плату через Сбербанк, могут не соответствовать некоторым критериям (п. 2-3).

Кроме того, клиент обязательно должен соответствовать критериям платежеспособности. Найти открытую информацию относительно данного вопроса нет. Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, такую информацию не оглашают. Но за основу можно брать два золотых правила:

• На оплату ежемесячного взноса должно уходить не более половины семейного дохода;
• После уплаты платежа по ипотеке и другим займам, у заемщика на каждого члена его семьи должно оставаться не менее одного прожиточного минимума. За основу берется или минимум региональный, или федеральный.

Если по договору есть созаемщики, то банк может учитывать и их уровень дохода. По договору кредитования в Сбербанке допускается не более пяти созаемщиков.

Банк может изменять кредитную политику или требования к заемщикам. Чем сложнее ситуация в банковской сфере, тем больше требований будет выдвигаться к клиентам.

Как увеличить срок, от чего он зависит

Может ли банк минимизировать срок кредитования для конкретного заемщика? Да, он имеет на это право. Но Сбербанк этого не делает. По всем своим ипотечным программам он допускает использование максимально допустимого срока – 30 лет.

Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

• Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
• Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
• Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
• Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
• Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
• Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

Максимальные сроки на ипотеку в Сбербанке

Максимально допустимый срок ипотеки – это 30 лет. Такой период кажется огромным, но он позволяет оформить ипотеку большому количеству людей: чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

Доступна ли опция в 30 лет всем заемщикам? Да. Банку выгодно подписывать кредитный договор на длительный срок: чем больше срок, тем значительнее переплата.

Но в случае, если на финансовом рынке будет отмечаться некая стабильность, произойдет отток депозитов физических и юридических лиц, банк вынужден будет уменьшить допустимый срок ипотеки. Связано это с тем, чтобы быстрее вернуть деньги в оборот банка.

На сколько лет выгоднее брать ипотеку

Любой заемщик желает выгодно оформить кредит. Выгодность заключается в том, какой размер переплаты клиент оплатить банку свыше тела самого кредита.

Если рассматривать выгодность ипотеки, то здесь работает правило: чем меньше срок, тем лучше.

Почему выгоднее оформлять ипотеку на маленький срок:

• Заемщик оформляет страховой полис на залоговое имущество. Его стоимость равна 0,5-1% от кредита. Логично: чем меньше срок кредита, тем ниже расходы на страхование.
• Процентная ставка устанавливается за каждый год пользования услугой. Чем меньше лет заемщик пользуется кредитной опцией от банка, тем лучше для него.

На какой же срок подписывать кредитный договор, зависит от платежеспособности заемщика: чем больше его доход, тем лучше.

Но и банк не может оформить кредит на 5-7 лет, если это не соответствует уровню дохода клиента.

Сейчас работает правило: ежемесячно клиент должен платить не более 50% от своего дохода. Соответственно, такое правило должно быть учтено при подписании кредитного договора.

Пример: клиент подал заявку на ипотеку. Уровень его ежемесячного дохода – 35 000 рублей. Он одинок. Стоимость жилья – 1 миллион рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. На какой срок он может оформить ипотеку?

1. Размер ссуды составляет 80% от стоимости жилья, то есть 800000 рублей;
2. На погашение кредита должно уходить не более 50% в месяц, то есть не более 17500 рублей;
3. Рассчитываем минимальный срок займа: 800000 / (17500*12) = 800000/210000 = 4 года.

Но в данном примере не учтена процентная ставка. В таком случае оптимальный срок кредита — от 5 до 8 лет. Если клиент захочет оформить договор на 2 года, банк ему откажет. Если подаст заявку на 10 лет, то банк ее одобрит.

Таким образом, имея официальную работу, постоянный заработок и хороший уровень кредитной истории, гражданин может обратиться к услугам Сбербанка и оформить там ипотеку. За счет максимально допустимого срока займа – до 30 лет размер ежемесячного платежа будет доступным для большинства граждан России.