Можно ли купить дом по военной ипотеке — требования

Можно ли купить дом по военной ипотеке — требования

Жилой дом и земельный участок, приобретаемые участником с использованием ЦЖЗ, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному, находятся в залоге (ипотеке) в силу закона у кредитора и у Российской Федерации в лице Учреждения со дня государственной регистрации права собственности участника на указанные жилой дом и земельный участок.

Для получения ЦЖЗ в целях приобретения жилого дома и земельного участка с использованием ипотечного кредита участник представляет в Учреждение следующие документы:

1) подписанный со стороны участника НИС проект договора ЦЖЗ, оформленный в соответствии с типовой формой договора ЦЖЗ, утвержденной приказом Министра обороны Российской Федерации от 23 декабря 2015 г. № 820 (в 3 экз.);

2) заверенная кредитором копия договора ипотечного кредита, оформленного с учетом требований пункта 30 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370, с приложением графика погашения ипотечного кредита;

3) заверенная кредитной организацией копия договора банковского счета участника, содержащего условия о порядке возврата уполномоченному органу средств ЦЖЗ без распоряжения клиента (участника) в случаях, предусмотренных Правилами;

4) отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемых жилого дома и земельного участка, составленный в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности;

5) копия паспорта гражданина Российской Федерации, являющегося участником НИС.

Учреждение в течение 10 рабочих дней принимает решение о заключении договора ЦЖЗ, подписывает его и в течение 5 рабочих дней после подписания направляет участнику подписанный договор ЦЖЗ (в 2-х экз.) либо, при наличии оснований для отказа в заключении договора ЦЖЗ, размещает данную информацию на официальном сайте Учреждения, и доводит ее до участника посредством телефонной связи или электронной почты. Если участник (банк) в течение 20 рабочих дней со дня размещения указанной информации на официальном сайте Учреждения не устранит замечания, явившиеся основанием для отказа, Учреждение принимает решение об отказе в заключении договора ЦЖЗ и возвращает документы с указанием оснований для отказа.

После государственной регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок участник НИС представляет в Учреждение и кредитную организацию следующие документы:

1) копия договора купли-продажи жилого дома и земельного участка с регистрационными надписями органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о государственной регистрации ипотеки в силу закона;

2) выписки из Единого государственного реестра недвижимости на приобретенные жилой дом и земельный участок, содержащие ограничения (обременения) прав на жилой дом и земельный участок в пользу кредитора и Российской Федерации в лице Учреждения;

3) заверенная кредитором копия документа, подтверждающего фактическую дату предоставления участнику ипотечного кредита, сумму кредита (копия данного документа представляется только в Учреждение) и скорректированный с учетом фактической даты выдачи кредита график погашения ипотечного кредита.

После получения кредитной организацией указанных документов осуществляется перечисление средств ЦЖЗ и кредитных средств в счет оплаты жилого дома и земельного участка в соответствии с договором купли-продажи жилого дома и земельного участка.

Учреждение после рассмотрения указанных документов предоставляет участнику ЦЖЗ для погашения обязательств по ипотечному кредиту в соответствии с графиком его погашения, при этом платежи по графику не могут быть чаще 1 раза в месяц, а ежемесячный платеж равняется 1/12 накопительного взноса на одного участника НИС, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год.

Непростой вопрос: какое жилье можно купить по военной ипотеке? Требования к недвижимости и особенности сделки

Банки выдвигают различные требования, которым должна соответствовать ипотечная недвижимость. И в первую очередь кредитор заинтересован в ликвидности залоговой квартиры, то есть в возможности в дальнейшем выгодно ее продать.

Особенность военной ипотеки заключается в участии государства в приобретении жилья, что накладывает дополнительные требования к нему. Их полный перечень содержится в ФЗ N 117-ФЗ от 20.08.2004. Итак, разберемся, какие квартиры подходят для этой ипотеки и можно ли купить дом.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Что можно купить?

Банки могут варьировать условия ипотеки для военнослужащих, согласно ФЗ № 117-ФЗ это могут быть:

• Квартира в многоквартирном доме. Это может быть вторичный рынок жилья, либо новостройка – сданный объект или строящийся.
• Коммунальная квартира. Купить коммуналку военный может только всю целиком. Долевое участие не допускается.
• Таунхаус – это малоэтажные дома, имеющие изолированные входы. Таунхаус может состоять из блокированных домов или отдельных строений.
• Коттедж представляет собой загородный дом с большой площадью участка под ним.
• Частный дом с участком в черте города.

Более подробно о процессе приобретения танхауса, дома и земельного участка в рамках военной ипотеки, мы рассказывали в этом материале.

Требования к приобретаемой недвижимости

Государство предоставляет широкий выбор видов жилья, доступных для приобретения в ипотеку.

Вторичная квартира

1. Наличие отдельной кухни, ванной и туалета.
2. Обязательно наличие отопительной системы, водопровода, электричества.
3. Основательный фундамент дома: кирпич, железобетон или камень.
4. Металлические, железобетонные перекрытия.
5. При выборе квартиры на последнем этаже проверяется целостность кровли.
6. Есть требования к этажности – она не должна быть менее 6 этажей.
7. Запрещается приобретение малосемеек, комнат в общежитиях.
8. Сдача дома была произведена не позднее 1970 года.
9. Дом не имеет аварийного статуса, не поставлен на капитальный ремонт.
10. Квартира не должна быть обременена. Подтверждается это выпиской из ЕГРН.
11. Отсутствие прописанных в квартире людей. Подтверждается выпиской из домовой книги.

Новостройка

Купить квартиру в сданном или строящемся доме можно только при условии, что это аккредитованный банком объект. В военной ипотеке участвует ФГКУ «Росвоенипотека», которое участвует в аккредитации застройщика. Это значит, что аккредитованные объекты соответствуют всем требованиям законодательства.

Частный дом

Приобретение частного дома или загородного коттеджа военным в ипотеку стало возможно с 2011 года. Банки неохотно предоставляют кредиты для такого типа недвижимого имущества, ввиду сложности оценки дома и участка под ним.

Требования к дому банки выдвигают следующие:

• Должен располагаться в жилом секторе, по соседству с другими домами. Одиночные постройки не рассматриваются.
• Наличие подъездной дороги к дому.
• Наличие необходимых коммуникаций: электричество, водопровод.
• Дом должен подходить для проживания круглый год, то есть имеется система отопления и нагрева воды.
• Фундамент дома железобетонный/каменный.
• Расположение не далее 50 км от города, в котором выдается кредит.
• Отсутствие деревянных или иных перегородок, ведущих к увеличению пожароопасности.
• Отсутствие каких-либо обременений: ареста, залога и т.д.
• Наличие аккредитации АИЖК.
• Дом не имеет аварийного статуса, внешних и внутренних дефектов.

Таунхаус

1. Допустимые площади жилья в таунхаусе: 70, 90, 110, 125 кв. метров.
2. Придомовой участок 1-1,4 сотки.
3. Присутствие всех основных коммуникаций: водоснабжение, электричество, отопление.
4. Целостность основных элементов строения: крыши, стен.
5. Недвижимость не должна быть обременена залоговыми, арендными и иными обязательствами.
6. Желательно расположение в черте города или не далее 50 км от него.
7. Оплата по жилищно-коммунальным платежам не превышает 6 тысяч рублей в месяц.

• Могут ли воспользоваться программой служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, а также каковы условия участия контрактников? военнослужащего и можно ли и как продать квартиру, полученную в рамках этой программы?

Сроки поиска

Если гражданин не укладывается в отведенное время, ему придется подавать заявку в банк заново. Для участников НИС это не составит труда, так как банки требуют меньший пакет документов, чем в случае с гражданским ипотечным кредитованием (чем еще, кроме пакета документов, военная ипотека отличается от обычной, узнаете здесь).

Особенности сделки в в зависимости от типа недвижимости

Основной особенностью сделки по военной ипотеке является участие в ней трех сторон:

• банка-кредитора;
• государства через ФГКУ «Росвоенипотека»;
• и военнослужащего-участника НИС.

Причем, держателями залога по такой ипотеке выступают и государство и банк. Это означает, что одобрить объект сделки должны оба залогодержателя. Документы по объекту направляются в Росвоенипотеку после проверки банком – это делает процедуру длительней.

Покупка квартиры

1. Квартиры в строящихся многоэтажных домах могут быть выбраны только из списка аккредитованных банком и государством объектов, что упрощает проверку документации, как в банке, так и в Росвоенипотеке.
2. Обычно застройщик охотно сотрудничает с военнослужащими. Желающему приобрести жилье предоставляются все необходимые документы для оформления участия в долевом строительстве.
3. Стоимость квартиры в новостройке ниже, чем на вторичном рынке.

Приобретение частного дома

• Такой выбор подходит для больших семей, особенно это касается покупки загородного коттеджа.
• Залогом по такой ипотеке выступает дом и участок под ним.
• Необходима процедура оценки и дома и земельного участка, что вызывает дополнительные сложности при принятии банком решения.
• Далеко не все банки соглашаются кредитовать покупку частного дома из-за сложности оценки (ознакомиться с перечнем лучших и надежных банков, работающих с программой военной ипотеки, можно тут).

Выбор таунхауса

Сложность выбора таунхауса ввиду множества требований к площади помещений, к участку и размеру коммунальных платежей. Дело в том, что в загородных таунхаусах платежи по коммунальным услугам превышают 6 тысяч рублей.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что оптимальным видом недвижимости для военной ипотеки остается квартира в МКД, особенно, в новостройке. Такой выбор может гарантировать отсутствие проблем на всех этапах заключения сделки и низкую вероятность отказа в предоставлении кредита.

Несмотря на некоторые минусы накопительно-ипотечная система для военнослужащих дает хорошие результаты. Государство постоянно расширяет возможности выбора как типа будущего жилища, так и места его нахождения.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

«Военная» ипотека vs. банкротство, или Как военнослужащий ипотечное жилье сохранил

Любой юрист, который хотя бы раз имел дело с банкротством физических лиц, понимает, что сохранить «ипотечную» квартиру должнику, скорее всего, не получится. И статус единственного жилья на исход дела никак не повлияет. Однако, мне удалось обнаружить одно любопытное исключение. После него я бы не стал отвечать на вопрос о невозможности спасения залогового жилья столь категорично. Однако, давайте по порядку.

Акт первый. Начало.

В октябре 2018 года должник обратился в суд с заявлением о собственном банкротстве. Суд рассмотрел его требование и в феврале 2019 года ввел процедуру банкротства.

Следом кредиторы стали включаться в реестр. Основным среди них был банк ПАО АКБ «Связь-Банк» (далее – Банк) на суму требований чуть больше 2 млн. рублей. Суд признал его требования обоснованным и включил в реестр как обеспеченные залогом (ипотекой) квартиры. Казалось бы, ничего удивительно.

Сам должник не был рядовым гражданином, а являлся действующим сотрудником Вооруженных Сил РФ. На момент признания его банкротом статус «военнослужащий» он не утратил и продолжал работать в течение всей процедуры.

Как и большинство военнослужащих нашей страны, должник воспользовался правом получить жилье по льготной программе целевого жилищного займа, выдаваемого ФГКУ «Росвоенипотека». Суть программы довольно проста: военный выбирает себе жилье и заключает с банком кредитный договор. Требования банка при этом обеспечиваются ипотекой жилья. ФГКУ «Росвоенипотека» в свою очередь предоставляет ему займ, с помощью которого военный оплачивает первоначальный взнос за жилье.

В дальнейшем сама организация ежемесячно перечисляет банку оставшуюся часть долга по кредитному соглашению. Однако, лишь до тех пор, пока человек находится на службе. Если он вдруг решит досрочно покинуть ряды Вооруженных Сил, то перечисленные за него деньги придется вернуть, а долг по кредиту погасить самостоятельно.

Вот так в упрощенном виде выглядит «военная» ипотечная программа. Кому интересно, почитайте ФЗ РФ от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Вернемся же теперь к банкротству.

Акт второй. Как ФГКУ «Росвоенипотека» в реестр не пустили

Видимо, осознавая, что долг перед «Росвоенипотекой» будет также «списан» в банкротстве, как и остальные долги, организация поспешила включиться в реестр требований кредиторов. Однако, суд своим определением преградил ей путь.

Почему и как так? Аргументация суда проста и элегантна. Если вкратце, то она сводится к следующему:

а) Обязанность по возврату целевого займа возникает лишь тогда, когда военнослужащий исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

б) Закон устанавливает закрытый перечень оснований, когда военнослужащий может быть исключен из реестра участников ипотечно-накопительной системы;

в) Введение процедуры банкротства в отношении военнослужащего среди этих оснований нет. Соответственно, права на включение в РТК у ФГКУ «Росвоенипотека» нет.

Текст определения вы найдете в приложении. Апелляция, кстати, в дальнейшем с этой аргументацией согласилась и оставила определение без изменений.

Вот так был сделан первый шаг на пути к спасению «ипотечной» квартиры.

Акт третий. О том как банк из реестр выкинули

Вполне закономерно, что после недопущения в реестр ФГКУ «Росвоенипотека» необходимо было исключить из реестра требований ключевого кредитора — ПАО АКБ «Связь-Банк». Стоит заметить, это ожидало и сама «Росвоенипотека», которая поддержала требования должника в полном объёме.

Определение суда об исключении Банка из реестра практически полностью дублирует определение об отказе во включении в реестр «Росвоенипотеку». Поэтому подробно останавливаться на его содержании не стоит.

Здесь суд еще раз продублировал один интересный пассаж, ранее отраженный в определении про «Росвоенипотеку». Мне кажется, что суд дал довольно исчерпывающее обоснование примата «жилищных» норм над «банкротнами» в данном конкретном деле.

«Нормы законодательства о банкротстве физического лица не создают условий для изменения сроков исполнения обязательств, определяемых по специальным нормам, регулирующим жилищное обеспечение военнослужащих Российской Федерации.

Иное означало бы повторную процедуру по реализации государственных гарантий в пользу лица, являющегося участником накопительно-ипотечной системы и действующим военнослужащим, по обязательствам которого согласно обжалуемому определению подлежит продаже первоначально».

Удивительно, что Банк даже не попытался оспорить определение и не пошел в апелляцию.

Акт четвертый. Спасение ипотечной квартиры

Заключительным шагом в данной деле стало исключение квартиры из конкурсной массы должника. Обоснование здесь дано довольно понятное и предсказуемое. Условия кредитного соглашения не нарушены, квартира является единственным жильем, а значит подлежит исключению из конкурсной массы.

В итоге процедура банкротства завершена, оставшиеся долги благополучно списаны. Конец.

Тексты всех вышеназванных судебных актов вы найдете в приложении. Приятно прочтения!

Можно ли получить военную ипотеку, если уже есть квартира: решение ВС

Елена Казаченко* с 2003 года служила по контракту. Спустя почти шесть лет службы ее включили в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Включенные в реестр военные получают право на заем для уплаты первоначального взноса по ипотеке и для погашения обязательств по ипотечному кредиту. Пока они служат, все это платит за них государство. Такая возможность предусмотрена в законе о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.

В марте 2012 года мужу Казаченко, который тоже был военным, выдали 54-метровую двушку в Волгограде. Треть квартиры получила в собственность жена.

В 2018 году Казаченко решила воспользоваться правом на целевой заем. Она заключила договор с «Росвоенипотекой», которая спустя время перечислила около 3 млн руб. на счет застройщика.

Но военный прокурор решил: раз у женщины уже есть жилплощадь, пусть и полученная через мужа-военного, она уже не имеет права на заем, и выданные Росвоенипотекой деньги – неосновательное обогащение, которое надо взыскать с Казаченко в пользу ведомства.

Суды согласились с такой позицией и взыскали с нее и сумму займа, и судрасходы. Казаченко и «Росвоенипотека» с этим не согласились и оспорили решения в Верховном суде.

Права супруга не заменяют собственные

В жалобе заявители указали, что Казаченко была по праву включена в реестр. Она не скрывала, что у нее в собственности появилась жилплощадь, и никак не подталкивала чиновников к неправильному решению в свою пользу. Она также представила все необходимые документы в Минобороны. Там проверили ее статус как участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, и претензий к ней не было. На все эти факты как на значимые для дела обратили внимание в коллегии по делам военнослужащих Верховного суда, которая рассмотрела жалобу.

Коллегия ВС под председательством судьи Игоря Крупнова напомнила: именной накопительный счет военного закрывают в случае, если человек исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

— увольнение с военной службы;

— исключение из списков личного состава воинской части в связи с гибелью или смертью, признанием в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением умершим;

— исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами президента РФ способом за счет средств федерального бюджета.

Ч. 3 ст. 9 Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Только такие основания, которые указаны в законе, позволяют исключить военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подчеркнул ВС в определении (дело № 224-КГ20-2-К10).

ВС обратил внимание на условие договора целевого займа. В нем прямо указано, что заемщик возвращает деньги, представленные по договору, только при двух условиях: если тот досрочно уволился с военной службы или у него не возникло права использовать накопления. «Иных условий для возврата средств по займу, в том числе обеспечения жильем в составе семьи военнослужащего, в договоре не указано», – акцентировал внимание Верховный суд.

ВС прямо указал: Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» не предусматривает

такого основания для возврата целевого жилищного займа, как получение жилого помещения в составе семьи военнослужащего.

Казаченко служила и служит по контракту и не получала жилья, отметил ВС. То, что она получила часть квартиры как жена военного, не имеет значения, поскольку речь идет о накопительно-ипотечной системе. Такой подход согласуется с правовой позицией Конституционного суда (постановление от 14 января 2016 г. № ГП), сказано в определении по делу. Суд указал, что надо проверить правомерность требований прокурора, и отправил дело на новое рассмотрение в Волгоградский гарнизонный военный суд.