Как снять обременение по ипотеке в МФЦ: список документов

Как снять обременение с квартиры — инструкция 2021 года

Владельцы недвижимости или покупатели жилья обязательно должны знать, наложено ли на квартиру обременение в каком-либо виде. Это позволит избежать казусных ситуаций, если возникнет необходимость совершить юридическую сделку с недвижимостью (продажу, дарение, использование жилья в качестве залога), не потерять добропорядочную репутацию и деньги.

Что такое обременение на квартиру

Обременение на квартиру – это ограничение собственника в правах полноценного распоряжения имуществом, связанное с условиями договора или законодательства. Владелец квартиры может в ней проживать, прописывать своих родственников, делать ремонт (без перепланировки) и совершать иные действия, не предусмотренные ограничениями.

В каких случаях накладывается обременение на квартиру:

• Ипотека, залог или покупка квартиры в кредит
• Приобретение жилья за счет средств материнского капитала
• Арест имущества, наложенный решением суда
• Рента – подписание договора о пожизненном уходе взамен на квартиру
• Если собственниками недвижимости являются несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или инвалиды, обременение может быть наложено органами опеки
• Доверительное управление – при подписании договора с управляющим о доверительном управлении
• Если квартира сдана в аренду (субаренду) и зарегистрирован договор в Росреестре
• Принадлежность недвижимости к культурному или историческому достоянию
• Если жилье имеет статус аварийного, муниципалитет накладывает обременение на расположенные в нем квартиры
• Сервитут

Добровольное обременение — когда владелец квартиры использует недвижимость в качестве залога или сдает в аренду.

Принудительное обременение – в этом случае на жилье накладывается судебный арест.

Как проверить наложено ли на квартиру обременение?

Узнать обременение на квартиру можно в выписке из ЕГРН во втором разделе. Получить информацию онлайн можно на сайте Росреестра или в МФЦ. Для этого понадобится адрес или кадастровый номер объекта.

Как снять обременение с квартиры пошагово

Чтобы снять обременение с квартиры необходимо обратиться с соответствующим заявлением в Регистрационную палату или МФЦ. Снять обременение онлайн с квартиры через Госуслуги нельзя.

Вернуть полноправное владение жилым имуществом, можно лишь устранив причину, в связи с которой было наложено обременение на квартиру. Поэтому в каждом случае действия будут различны. Однако общий алгоритм достаточно прост. Можно снять обременение с квартиры после полной оплаты имущественных долгов.

Пошаговая инструкция по снятию обременения с квартиры:

• Выясните причину, по которой было наложено обременение на квартиру.
• Постарайтесь ее устранить (погасить кредит, снять арест на имущество, уладить вопрос с органами опеки, расторгнуть договор аренды и так далее), следуя нормам законодательства.
• Обратитесь в МФЦ с заявлением о снятии обременения с квартиры.
• Проверьте в Росреестре, сняты ли ограничения.
• Вступайте в полноправное владение имуществом (получите новое свидетельство о праве собственности либо иной документ, подтверждающий Ваши права на недвижимое имущество).

Как снять обременение с квартиры через МФЦ

Произвести процедуру можно только при личном посещении МФЦ. Уточните у банковского сотрудника, какие необходимо предоставить документы, и необходимо ли присутствие представителя банка. Затем необходимо записаться на прием в личном кабинете или по телефону. В назначенное время Вы должны посетить офис МФЦ, в который записались на прием с полным пакетом документов. Если необходимо присутствие представителя заемщика (банка), то согласуйте этот нюанс с ним. Такими вопросами банки занимаются самостоятельно. От Вас требуется проверить их действия.

Какие документы нужны для снятия обременения по ипотеке/залогу

Обременение на квартиру чаще всего накладывается в связи с ипотекой и прекращается после полного ее погашения. Банк в одностороннем порядке может направить заявление в Росреестр о погашенной ипотеке. Также должны поступить заявления кредитора и заемщика, закладная с отметкой об исполнении обязательств. Если закладная не оформлялась, потребуется присутствие представителя банка или иной финансовой организации, предоставившей кредит под залог недвижимого имущества.

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» точно регламентирует необходимую для предоставления в регистрационные органы документацию.

Необходимый пакет документов:

• Заявление на снятие обременения с объекта недвижимости, подписанное заявителем и банком.
• Закладная, либо письмо банка с отметкой о выполнении обязательств по кредитному договору.
• Справка из банка о нулевом ипотечном балансе (полном погашении ипотеки).

Уточните список документов, которые могут потребоваться, у сотрудников банка. Поскольку законодательство меняется достаточно часто, то лучше узнавать перечень всех документов у сотрудников банка или онлайн-консультантов.

В Росреестре могут потребовать следующие документы:

• Паспорта всех собственников квартиры
• Паспорт сотрудника банка, копия устава банка, приказы, доверенности
• Оригинал и копия договора о залоге/ипотеке
• Оригиналы и копии документов на недвижимость, с которой снимается ограничение
• Справка об уплате задолженности по займу в полном размере.

Как снять обременение за долги с квартиры через суд?

При обращение в судебные инстанции необходимо получить доказательства, снимающие обременительные ограничения. В разных ситуациях могут возникнуть свои нюансы. Поэтому на этот вопрос лучше всего ответит юрист, специализирующийся на делах по недвижимости.

Обратитесь в мировой суд самостоятельно, с соответствующим заявлением, бланк которого можно скачать в интернете. Приложите документы, подтверждающие ваше право на полноценное владение объектом недвижимости.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Обычно задачей занимаются сами банки. Они оповестят вас о том, что ипотечная задолженность погашена и поданы документы о снятии залоговых обязательств. Вам придут извещения в Личный кабинет и на телефон о ходе дел. Банк самостоятельно отправит документы в Росреестр.

Сколько снимают обременение с квартиры?

Законодательно срок снятия обременения – 3 рабочих дня с момента поступления документов в полном объеме в Регистрационную палату (РП). Если услуга оформлялась через МФЦ, то необходимо узнать непосредственно дату поступления документов в РП. Обычно об этом оповещают через смс. Убедитесь, что Вы указали правильный номер телефона и ожидайте приятных новостей.

Если вы решили снять обременение с квартиры в МФЦ, то следует подождать 5-7 дней.

Как проверить, что квартира снята с обременения?

При совершение любых сделок с жильем, необходимо проверить его юридическую чистоту. Это важно делать как продавцу/арендодателю, так и покупателю/арендатору, дарителю. Узнайте о своих правах, если Вы решили сделать перепланировку квартиры или прописать посторонних людей или дальних родственников. Лучше убедиться заранее в том, то Вы имеете на это право.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры перед покупкой или после выплаты ипотечного кредита, залога? Обременение в виде залога указывается в выписке из ЕГРН, заказать которую можно на сайте Росреестра. Зайдите на сайт, введите исходные данные и получите ответ.

Обременение на квартиру снято, что делать дальше? Дальше можно ничего не делать, если Вы не предполагаете совершать никаких сделок с жилищем. В ином случае возьмите выписку из ЕГРН, где будет указано, что никаких обременений за объектом не числится.

Заключение

Знать актуальную информацию важно как продавцу, так и покупателю недвижимости. Если же Ваша квартира по какой-либо причине попала под обременительные санкции не стоит паниковать. Нужно действовать в соответствии с Российским Законодательством, которое весьма изменчиво, к сожалению.

Сейчас снять обременение с квартиры через Росреестр можно онлайн, при наличии электронной подписи. Однако в регионах, где присутствует МФЦ, документы подаются через него.

Как снять обременение с квартиры

Выплатили ипотеку и квартира ваша? Не все так просто. Как снять обременение и получить квартиру в свое полное распоряжение? И что делать с электронной закладной?

Что такое обременение

В большинстве случаев снятие обременения укладывается в пять шагов.

1. Взять в банке справку о полном погашении ипотечного кредита.

2. Подать в банк заявление на выдачу закладной.

Обычно банк возвращает документ в течение нескольких дней. Максимально допустимый срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают ускоренную процедуру выдачи закладной за отдельную плату.

Однако, как показывает практика, процесс может затянуться. В «Народном рейтинге» Банки.ру до сих пор регулярно появляются жалобы на то, что тот или иной банк не выдает закладную в течение нескольких месяцев. И одна из причин — утеря документа.

Еще на этапе оформления закладной у вас на руках должен был остаться дубликат. Оригинал хранится у банка. Поэтому если банк документ потерял, то вы можете воспользоваться дубликатом для снятия обременения. Если дубликата у вас нет, банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.

3. Подать документы в МФЦ.

Записываетесь на прием и приносите закладную, справку о погашении кредита и заявление о снятии обременения.

Подать заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке можно и через портал Росреестра. Но для этого понадобится электронно-цифровая подпись. Зарегистрироваться на сайте Росреестра можно через учетную запись ЕСИА. Росреестр снимет обременение в течение трех дней после подачи соответствующих документов.

4. Получить справку о снятии обременения.

5. Проверить, снято ли обременение.

Сделать это можно бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра, указав кадастровый, условный номер или адрес, либо в личном кабинете. Еще один вариант — заказать выписку из ЕГРН. Но за каждую такую справку нужно заплатить госпошлину. В 2020 году ее размер составляет 460 рублей.

Некоторые банки предлагают упрощенную процедуру снятия обременения. Например, в Сбербанке обременение снимается автоматически, то есть писать заявление, приходить в банк или МФЦ не нужно. Но проверить, снято ли обременение, спустя месяц в любом случае рекомендуется.

Что делать с электронной закладной?

Электронная закладная подписывается электронной цифровой подписью и передается Росреестром на хранение в депозитарий. Информация о ней отражена в Едином реестре прав на недвижимость.

Обращаться с заявлением об аннулировании электронной закладной никуда не нужно, говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. Прекращение ипотеки осуществляется Росреестром на основании совместного заявления банка и собственника с предоставлением выписки по счету.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Порядок действий при снятии обременения с квартиры зависит от наличия закладной. Это ценная бумага, которая обеспечивает право банка на получение денежных средств, выданных под залог квартиры, и право залога на эту недвижимость, обремененную ипотекой. Не все банки работают с закладными, поэтому для начала нужно уточнить в кредитной организации, выдавалась ли на вашу квартиру закладная.

Снятие обременения с ипотечной квартиры, на которую выдана закладная

Если при оформлении кредита на квартиру была выдана закладная, то после полной выплаты займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. Заемщик сам снимает обременение по ипотеке.

Для этого нужно подать пакет документов в МФЦ или oтпpaвить их по почте в региональное Управление Росреестра. Чтобы пoдaть документы в элeктpoннoм видe чepeз caйт Росреестра, заемщику необходима элeктpoннo-цифpoвая пoдпиcь и электронная зaклaдная.

Документы для снятия обременения в МФЦ:

• закладная с отметкой банка об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;
• заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке;
• паспорт заемщика (одного из созаемщиков, если кредит оформляли, например, супруги).

Срок снятия обременения и стоимость

При обращении в МФЦ обременение снимается за 5 рабочих дней. Госпошлина за это регистрационное действие не предусмотрена. После погашения записи об ипотеке в ЕГРН собственник квартиры не получает подтверждающего документа, на последнем листе закладной Росреестр ставит соответствующий штамп с датой погашения.

Снятие обременения по ипотеке без закладной

Если ипотечный кредит был выдан без оформления закладной, то залогообладатель (банк) должен в одностороннем порядке подать заявление в Росреестр о погашении регистрационной записи об ипотеке. В этом случае обременение будет снято без участия заемщика.

К примеру, Сбербанк сам снимает обременение с недвижимости после полного погашения ипотечного кредита. В течение двух дней после внесения последнего платежа банк отправляет владельцу квартиры SMS-сообщение со ссылкой на «Личный кабинет» заемщика, где можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту.

На гашение регистрационной записи об ипотеке в этом случае может потребоваться до 30 календарных дней. Когда обременение снято, банк уведомляет заемщика еще одним SMS. Если за время выплаты кредита клиент банка сменил номер телефона, то сообщение он может не получить. Тогда нужно дождаться, когда пройдет месяц со дня последнего платежа, и затем проверить, снято ли обременение.

Как проверить квартиру на обременение?

После того как обременение с ипотечной квартиры будет снято, эту информацию можно будет проверить на сайте Росреестра. Есть три способа получить сведения об обременении на квартиру:

Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке

При оформлении ипотечного кредита банк всегда накладывает обременение на недвижимость, которая остается в залоге. Таким образом кредитор защищает себя на случай просрочек. Но если ипотека выплачена, заемщику нужно снять обременение.

1. Зачем банк накладывает обременение
2. Ограничения, которые дает обременение на квартиру
3. Закрытие ипотечного кредита
4. Снятие обременения в Сбербанке
5. Снятие обременения в ВТБ
6. Стандартная процедура
7. Как узнать, снято ли обременение

Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке, как вообще завершить выплату жилищного кредита правильно. Каждый банк предлагает свой алгоритм действий, поэтому Бробанк.ру расскажет о получении закладной от ведущих ипотечных банков РФ.

Зачем банк накладывает обременение

Это обязательное условие оформления любого ипотечного кредита. Ипотека — крупная ссуда, которая выдается по самым низким ставкам на рынке. Банк не может заложить риски невозврата в ставку, поэтому для собственной безопасности берет имущество в залог.

Залогом может быть:

1. Покупаемая недвижимость. Этот вариант используется чаще всего. Вы покупаете квартиру, на нее же и накладывается залог.
2. Другая собственная недвижимость заемщика, которая соответствует требованиям банка.

Вне зависимости от вида залога после оформления ипотеки и подписания договора сделка заключается в Росреестре. При этом банк накладывает обременение, составляя закладную. Продать или подарить заложенное имущество невозможно — сделка не пройдет регистрацию.

Если заемщик перестает выплачивать ипотеку, банк начнет процесс изъятия заложенной недвижимости. Препятствий на пути к этому нет. Суд вынесет решение о выселении даже при наличии прописанных детей.

Ограничения, которые дает обременение на квартиру

Факт того, что ипотека служит залогом, предполагает некоторые ограничения. Поэтому заемщики и стремятся снять обременение после ипотеки как можно быстрее, чтобы полноправно распоряжаться имуществом.

В целом, заемщик несмотря на залог становится собственником, именно он будет значиться в выписке из ЕГРН. Он может жить в квартире, делать ремонт, прописывать близких родственников.

Все ограничения и обязанности отражаются в кредитном договоре, вот некоторые самые интересные:

• банк может в любой момент потребовать квитанции об оплаченных коммунальных услугах и налогах за квартиру/дом;
• аналогично кредитор правомочен затребовать в любое время документы о доходах и занятости;
• регистрация третьих лиц, которые не являются близкими родственниками заемщику, проводится только по согласованию с банком;
• если заемщик зарегистрирует кого-то из “разрешенных” жильцов, он должен в течение 10 дней уведомить об этом банк;
• банк нужно оперативно уведомлять об изменении семейного положения клиента;
• в течение 5 дней нужно уведомить банк, если в отношении клиента возбуждено уголовное дело или дело о признании его недееспособным;
• заемщик должен уведомить банк, если покидает заложенный объект на срок более 1-2 месяцев;
• перепланировка может проводиться только после согласования с банком.

Это примерный перечень ограничений и требований, которые выставляют банки к заложенным объектам и их собственникам. В каждом банке условия и сам перечень могут быть разными.

Закрытие ипотечного кредита

Он может быть закрыт полностью по плану или путем полного досрочного погашения. Во втором случае нужно предварительно узнать сумму, подать заявление в банк по установленному им алгоритмом и ждать, когда деньги уйдут со счета.

Если настал тот момент, когда вы вносите последний платеж по ипотеке, его сумму увидите в банкинге и оплатите стандартным образом. После списания средств, то есть на следующий день после даты оплаты нужно обратиться в банк по горячей линии или посетить офис. Цель — убедиться, что обязательства выполнены и получить информацию о том, как как снять обременение после ипотеки.

Снятие обременения в Сбербанке

Именно Сбер — безусловный лидер в области ипотечного кредитования в России. В нем оформляет ссуду чуть ли не каждый заемщик. Поэтому рассмотрим отдельно процедуру этого банка.

И радует то, что Сбербанк максимально упростил процедуру для заемщика. Клиенту не нужно никуда идти и подавать заявление, банк делает все самостоятельно. Как проходит снятие обременения по ипотеке Сбербанка:

1. Погашаете ипотеку полностью по графику или досрочно.
2. В течение двух дней банк пришлет уведомление о том, что ссуда закрыта.
3. После этого банк инициирует процедуру снятия обременения, которая проводится в течение 30 дней. В процессе заемщику могут звонить для уточнения некоторой информации.
4. После снятия обременения клиенту присылают уведомление. Все, и даже делать ничего не пришлось.

Если заемщик сменил указанный в банке номер телефона, уведомления до него просто не дойдут. В этом случае обратитесь на горячую линию по номеру 900 и замените номер.

Снятие обременения в ВТБ

Второе место по объему выдачи ипотечных кредитов принадлежит банку ВТБ, поэтому предложенный им алгоритм действий тоже рассмотрим. Как именно действовать — это зависит от способа наложения обременения, с закладной оно проводилось или нет.

Если закладная не оформлялась, тогда процедура будет упрощенной, как в Сбербанке. То есть в течение 30 дней банк сам снимет обременение и уведомит об этом заемщика по СМС.

Без закладной ВТБ выдает только ипотеки на покупку строящихся объектов. То есть в случае, когда объект еще не достроен, а ипотека уже закрыта.

Чаще всего клиенты ВТБ оформляют стандартную ипотеку с составлением закладной. В этом случае банк предлагает такой алгоритм действий:

1. После полной оплаты ипотечного кредита необходимо позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 2424. Сообщаете о событии, банк начинает подготовку закладной.
2. Закладная в течение 30 дней поступает в офис, где обслуживался ипотечный кредит. Необходимо забрать ее и подготовленный банком пакет документов.
3. После обращаетесь в МФЦ с паспортом, закладной и другими документами от банка, составляете заявление о погашении регистрационной записи об обременении.
4. В течение 3 дней обременение снимается.

При снятии обременения с ипотечной недвижимости в МФЦ должны присутствовать все собственники.

Стандартная процедура

За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:

1. Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
2. При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
3. Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
4. После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.

С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.

Как узнать, снято ли обременение

Если снятие проводится через МФЦ, после выполнения услуги собственник получает соответствующую справку. Она и доказывает то, что услуга выполнена.

Если снятие проводится удаленно, или просто не хочется иди куда-то за справкой, можете просто запросить информацию на сайте Росреестра. Заполняете форму, отправляете запрос и ждете ответ.