Как получить беспроцентную ипотеку Сбербанк

Как получить беспроцентную ипотеку?

Собственная недвижимость для многих россиян является предметом роскоши и неподъемными мечтами. Приобрести свою квартиру не так и просто, учитывая крайне высокие актуальные цены рынка. Выход заключается в получении ипотеки, которая способна решить жилищный вопрос.

Но иногда из-за высоких процент по выплате люди отказываются от такой идеи. Все существенно облегчила бы беспроцентная ипотека, если бы она существовала и активно применялась банками.

Беспроцентный вид жилищного кредитования существует в практике и успешно применяется на российском рынке. Это одна из разновидностей государственных субсидий, которые приняты на законодательном уровне. Подобная поддержка делает приобретение жилищных объектов в разы доступнее для заинтересованной аудитории.

Ипотека без процентов в первую очередь ориентирована на молодые семьи, которые нуждаются в расширении своей жилой площади или вовсе не имеют своих собственных квадратных метров. Аренда жилья выходит особо не выгодно для бюджета молодой семьи, а потому приходится искать альтернативу. И разумное решение кроется как раз в одной из государственных социальных программ.

Беспроцентное жилищное кредитование для молодых семей

Социальные государственные программы по субсидированию ипотеки рассчитаны на целевую помощь молодым семья в получении жилищного капитала. Кредитные послабления действуют на базе отдельных банков, где оформляются кредитные договора. Газпромбанк и Сбербанк – одни из немногих финансовых учреждений, которые работают с данной социальной программой.

Беспроцентная ипотека для молодой семьи в 2021 году предлагает безвозмездный вариант помощи в соответствии с прописанными условиями. Такая финансовая поддержка рассчитана даже на те семьи, где еще нет детей. Однако в семьях из двух человек допустимой ставкой государственного субсидирования является лишь 30%.

Если же семья имеет несовершеннолетнего ребенка, то сумма поддержки рассчитывается исходя из 35%. При рождении третьего малыша можно полагаться на 40% государственную поддержку. В отдельных администрациях областных центров можно запросить дополнительную финансовую поддержку для приобретения недвижимости молодой семье в пределах 5-10%.

Выделенные государством средства можно целенаправленно использовать для оплаты первичного взноса по ипотеке и остальных процентов. За счет этого и получается, что ипотека обнуляет свою кредитную ставку, которая уплачивается из выделенных государством средств. Дополнительно при оплате ипотеки можно воспользоваться и «Материнским капиталом», а также иными социальными программами, которые предусмотрены законодательством.

Условия открытия ипотеки для молодых семей

Чтобы лучше разобраться в вопросе того, как получить беспроцентную ипотеку молодой семье, следует изучить условия таковой государственной социальной программы. Без соблюдения таких требований использование государственных средств будет невозможным.

Итак, молодые семьи без детей имеют право приобрести недвижимость на условиях ипотеки с жилой площадью не превышающей 42 м2. Если же молодая пара имеет детей, то формула расчета становится следующей – каждый член семьи может рассчитывать на 18 м2.

При этом потребуется собрать и основной пакет документов для предоставления их в банк на открытие соответствующей программы ипотечного кредитования:

• Свидетельство брака.
• Паспорта каждого из родственников.
• Сертификат, который подтверждает участие семейной пары в соответствующей социальной программе государства.

Получить сертификат об участии в государственной программе можно на основании заявления в местных органах власти. Пара становится на очередь. Итоговое решение будет принято в течение 30 календарных дней.

Ипотека без процентов по законам Шариата

По законам исламской религии верующие не имеют право участвовать в банковских программах, где есть проценты. То есть, им недоступны и кредиты, и депозиты. Потому во всем мире существует такое понятие, как «исламские банки», где имеются свои условия обслуживания и работы с клиентами.

Ипотека без процентов на квартиру по условиям Шариата будет представлять собой длительный вариант рассрочки обозначенной суммы жилищной недвижимости по завышенной рыночной стоимости на те самые банковские проценты. При таком подходе к кредитованию мусульманин может позволить себе приобрести квартиру без конфликта со своей религией.

Впрочем, законодательство лишь прорабатывает такой вопрос на основании общемировой практики. По общим подсчетам суммарный объем финансовых потоков среди «исламских банков» составляет до 2 трлн. Долларов.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Ипотека с 18 лет: Сбербанк снизил минимальный возраст для получения кредита на покупку жилья

Раньше заем можно было получить минимум с 21 года. Условия оформления ипотеки не изменились. Легко ли будет получить молодым людям кредит и нужен ли поручитель?

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС —>

Сбербанк разрешил брать кредит на покупку жилья с 18 лет. До этого минимальный возраст ипотечного заемщика в кредитной организации начинался с 21 года. Условия оформления ипотеки остались прежними: первоначальный взнос от 10%, стаж на нынешнем месте работы от трех месяцев и максимальный срок кредита 30 лет. При таком раскладе 18-летний россиянин может расплатиться за жилье к 48 годам. Но так ли легко ему будет получить ипотеку? Мнение генерального директора компании «Система кредитных специалистов» Алексея Казарина:

Алексей Казарин генеральный директор компании «Система кредитных специалистов» «Это очевидное решение для банка, потому что в последние два года он взял явный курс на молодежь. Это видно и в рекламе, и в публичных действиях, и в продуктах. Такое расширение публики, но это не значит, что они будут легко выдавать кредит такой категории клиентов, здесь нужно, чтобы молодые люди уже крепко стояли на ногах. Поэтому я думаю, что заявки будут проходить очень слабо и будут повсеместно требоваться заемщики в виде родителей, родственников и так далее. Всегда сначала в целях маркетинга говорится, что все хорошо, красиво, потом по факту происходит по-другому. Банк не может оценить кредитоспособность молодого заемщика, потому что у него, как правило, нет еще кредитной истории. Непонятно, как он будет платить, есть ли у него понимание, ответственность перед другими людьми и перед банком. Были 20-летние, которые могли получить относительно небольшую сумму ипотеки. Вообще не очень много молодежи обращается, а если обращается, то вместе с кем-то из родителей-созаемщиков».

Без поручителя на ипотеку в столь раннем возрасте не обойтись, считает руководитель проекта «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников:

Дмитрий Овсянников руководитель проекта «Ипотек.ру» «Скорее всего, расчет на родителей, будут требоваться поручители. Допустим, родителям предпенсионного возраста можно выдать кредит на короткий срок. Сбербанк таким образом решает вопрос, что он выдает кредит как бы ребенку, который только-только начал трудиться, но при этом требуются поручители в виде родителей. Я так понимаю, что будет такое обязательное требование. Представьте, что вы банк и должны прогнозировать, отдаст ли человек деньги обратно. У 18-летних еще пока ветер в голове. Второй момент в том, что молодого человека могут призвать в армию, кто тогда будет платить по кредиту? Есть куча нюансов. Это похоже на то, когда у многих банков была программа «Кредит на 50 лет», акция «Ипотека на полвека», а фактически банк выдает кредит на 25 лет, объясняя людям тем, что им выгоднее. Я так понимаю, что с ипотекой для 18-летних будет что-то похожее».

Ипотеку с 18 лет выдают МКБ, «Уралсиб», «Ак Барс» и банк «Санкт-Петербург».
Открытой статистики по конкретному возрасту нет, но в банке «Санкт-Петербург» сказали РБК, что доля ипотечных заемщиков до 25 лет составляет около 7%.

Беспроцентная ипотека Сбербанка в 2021 году

Многих граждан нашей страны интересует, как получить беспроцентную ипотеку в Сбербанке и доступна ли такая возможность в принципе. Сразу скажем, что воспользоваться представленными льготами могут исключительно лица, относящиеся к определенным категориям – а именно, граждане, получившие сертификат на материнский капитал, некоторые бюджетники, военнослужащие.

Существует ли ипотека без процентов в Сбербанке

На официальном сайте Сбербанка в разделе об ипотечных продуктах отсутствует какая-либо информация о том, что существует жилищный кредит с нулевой процентной ставкой. Это и логично – Сбербанк является коммерческой организацией, основная цель деятельности которой – извлечение прибыли. Какой смысл банку выдавать денежные средства бесплатно и нести убытки?

Однако при наличии некоторых обстоятельств:

• погашение процентов может производиться за счет государства;
• размер процентной ставки может быть снижен;
• банк может предоставить заемщику отсрочку в выплате основного долга и, иногда, и процентов — на несколько месяцев в связи с отсутствием у последнего возможности погашать кредит согласно графику платежей.

Снижение процентной ставки

Граждане могут взять ипотеку под обычную процентную ставку, составляющую примерно 11-12 % годовых. Но если предпринять некоторые действия, вполне можно снизить переплату по кредиту и платить всего лишь 6-9 % в год.

В 2021 году Сбербанк предоставляет следующие возможности по снижению ставки:

1. покупка страховки жизни и здоровья;
2. использование сервиса “Электронная регистрация”;
3. выбор объекта недвижимости через сервис “ДомКлик”; ;
4. взятие кредита, будучи в статусе молодой семьи;
5. приобретение квартиры на первичном рынке, в отношении которой застройщик предоставляет скидку;
6. увеличение размера первоначального взноса – если он составляет 20 % или более от цены недвижимости, ставка по кредиту снижается;
7. как вариант — оформление ипотеки с господдержкой для семей с детьми, процентная ставка по которой составляет всего лишь 6 % в год.

Сбербанк может предоставлять и иные возможности по уменьшению итоговой переплаты. Уточнить все доступные опции клиент может по телефонам:

1. 900 (с мобильных);
2. + 7 (495) 500 – 55 – 50 (для заемщиков из Москвы и области);
3. 8 (800) 555 – 55 – 50 (для заемщиков из любых регионов РФ).

Отсрочка по выплате долга и процентов

Если у ипотечного заемщика возникает трудная жизненная ситуация, в связи с которой теряется возможность погашения кредита по изначальному графику платежей, то Сбербанком может быть предоставлены “кредитные каникулы”.

Условия отсрочки предусматривают снятие с заемщика обязанности по выплате основного долга и, в ряде случаев, еще и процентов, в течение 1 месяца или более, в зависимости от конкретной сложной жизненной ситуации и “снисходительности” банка. График платежей пересчитывается соответственно – с увеличением по окончании срока каникул:

• либо срока ипотеки;
• либо размера ежемесячного аннуитетного платежа.

Для реструктуризации задолженности необходимо:

1. подать заявление в офис банка, содержащее соответствующее прошение;
2. приложить к нему пакет документации, подтверждающей наличие сложной жизненной ситуации;
3. дождаться вынесения решения банком;
4. подписать дополнительное соглашение к кредитному договору об условиях отсрочки.

Внимание! Факт получения заемщиком отсрочки по погашению процентов будет отражен в кредитной истории, что может неблагоприятным образом сказаться на вероятности одобрения последующих жилищных займов в Сбербанке или иной кредитной организации.

Проценты за счет государства

Гражданином вполне может быть получена беспроцентная ипотека Сбербанка в 2021 году в случае, если он имеет право на денежную субсидию на улучшение жилищных условий от государства или муниципальных властей.

В частности, не платить проценты за свой счет имеют право лица, получившие сертификат на материнский капитал (ч. 6 ст. 10 ФЗ № 256 от 29. 12. 2006 года “О дополнительных…”). Для направления средств МСК на уплату ипотечных процентов необходимо написать заявление о распоряжении средствами и передать его в ПФР. Условия, сроки и порядок перечисления средств маткапитала в пользу кредитной организации регламентируются Постановлением Правительства № 862 от 12. 12. 2007 года “О Правилах…”.

Кроме этого, оплата процентов за счет государства осуществляется при взятии военнослужащим-участником накопительно-ипотечной системы денежных средств на приобретение жилья в рамках продукта “Военная ипотека”.

Также могут существовать региональные (местные) программы, в рамках которых предоставляются денежные субсидии на уплату процентов по ипотеке:

1. врачам;
2. учителям;
3. молодым специалистам;
4. матерям-одиночкам;
5. многодетным семьям;
6. инвалидам;
7. лицам, пострадавшим от воздействия радиации;
8. прочим категориям льготников.

К сожалению, в Сбербанке молодые семьи могут претендовать только на снижение процентной ставки на 0,5 % и на уменьшение самой суммы кредита в связи с погашением средствами субсидии части стоимости жилья. Субсидия, которая дается государством в соответствии с Постановлением Правительства № 285 от 13. 05. 2006 года “Об утверждении…”, не может быть направлена на погашение процентов.

Итак, как таковой, беспроцентной ипотеки не существует – ни в Сбербанке, ни в каком-либо еще кредитном учреждении. Однако заемщики могут снизить переплату, погасить проценты за счет государственных средств или же взять отсрочку по уплате процентов, воспользовавшись “кредитными каникулами”. Еще один из вариантов – это вернуть часть уплаченных процентов в виде имущественного налогового вычета.

Как получить скидку на ставку по ипотеке в Сбербанке

Ипотека – продукт, который помогает купить жилье, при наличии минимального капитала. Поскольку кредит выдается на длительный срок, важно грамотно выбрать программу, изучить условия. Рассмотрим, как получить скидку на ставку по ипотеке в Сбербанке.

Для молодых людей в браке

Сразу следует отметить, что для Сбербанка молодой человек – это гражданин в браке, которому на момент получения кредита менее 35 лет. При этом допустимо, чтобы указанный порог был выполнен хотя бы по одному супругу.

Внимание! В рамках программы воспользоваться скидкой могут и не полные семье: только мама или папа с ребенком.

В рамках программы:

• Скидка 0,5% на итоговую ставку по ипотечному договору, которая рассчитывается исходя из ваших условий и программы
• Понижающая скидка распространяется только при покупке квартиры на вторичном рынке
• Минимальный пакет документов, для рассмотрения заявки и принятия решения: свидетельство о заключении брака и рождения детей (при наличии)

Скидка 1% за страхование жизни

При получении ипотечного продукта заемщик обязан застраховать только конструктивные элементы квартиры, которая будет залогом.

Если вы согласны застраховать свою жизнь и здоровье, то сможете получить скидку в размере 1% от рассчитанной ставке. По страховке предусмотрена выплата, если заемщик:

• потеряет заработок по причине постоянной нетрудоспособности (инвалидность)
• лишится дохода по причине временной нетрудоспособности (переломы, операция и т.д.)
• уйдет из жизни (смерть)
• получит травмы

Сумма страховки зависит от стоимости кредита и на практике не превышает нескольких тысяч рублей. Страховщиком выступает крупная и стабильная компания, которая работает в рамках полученной лицензии и норм закона — Сбербанк Страхование.

Скидка 0,3% за покупку через ДомКлик

ДомКлик от Сбербанка – это онлайн площадка, на которой представлены актуальные предложения по покупке недвижимости. Вы можете купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке. Для этого достаточно войти на сайт через логин и пароль от Сбербанк Онлайн или получить доступ за считанные минуты.

Скидка распространяется на объявления, которые размещены на портале с пометкой «Скидка 0,3%».

Специальная ставка 6% для семей с детьми

Каждая семья, при наличии двух и более детей может рассчитывать на специальный льготный кредит. Ставка по кредиту составляет 6%.

Продукт предоставляется в рамках государственной программы. В рамках ипотечного продукта:

• первоначальный взнос от 20% от стоимости имущества
• сумма кредита до 12 000 000 рублей в Москве и Питере, и до 6 000 000 рублей в других регионах
• срок действия договора – не более 30 лет
• доступно приобретение: строящегося жилья, сданного от юридического или частного лица
• ставка 6% актуальна при условии оформления договора страхования (при отказе от страховки ставка увеличивается на +1%).

Прежде чем подавать заявку можно подобрать условия на портале ДомКлик. Для этого задаются параметры в онлайн-калькуляторе и запрашивается расчет. Услуга предоставляется бесплатно.

Скидка 0,1% за электронную регистрацию сделки

Теперь вы можете сэкономить свое время, при регистрации имущество. Получить документы можно в режиме реального времени. Делать визит в МФЦ или Росреестр нет необходимости. Как бонус – это небольшая скидка в размере 0,1%.

Благодаря сервису можно:

1. Оплатить государственную пошлину
2. Отправить документы в Росреестр
3. Воспользоваться помощью персонального менеджера, для проведения сделки

В завершение можно отметить, что каждый заемщик может получить дополнительную скидку при оформлении ипотечного договора. Поскольку договор оформляется на длительный срок, скидка поможет существенно сэкономить. Для получения максимальной выгоды специалисты банка рекомендуют использовать сразу несколько перечисленных способов.