Ипотека ВТБ на вторичное жилье
Ипотека на вторичное жилье — одно из направлений ипотечного кредитования ВТБ, в рамках которого заемщики приобретают готовую жилую недвижимость. Программа доступна широкому кругу клиентов — наемным сотрудникам, индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса. Также банк сотрудничает с клиентами в рамках опции «Победа над формальностями», подразумевающей оформление кредита без справок о доходах и информации о трудовой занятости.
Доступное жилье на вторичном рынке с банком ВТБ
Действующим клиентам банка гарантируется скидка в рамках опции «Цифровой бонус» — оформление ипотечного кредита в личном кабинете банка. Зарплатные клиенты также пользуются более выгодными условиями. Остальные заемщики оформляют ипотеку на стандартных условиях, предлагаемых банком.
Чем больше площадь квартиры, тем ниже ставка по кредиту. Если заемщик приобретает жилье площадью более 65 кв. метров, банк снижает годовую процентную ставку. Выбрать подходящий объект клиенты могут из предложений многочисленных партнеров ВТБ — компаний-застройщиков и организаций по работе с недвижимостью.
Основные условия по ипотечным кредитам:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС или ИНН (в заявке указывается только номер документа).
- Трудовая книжка — на бумажном носителей или в электронном формате (в первом случае достаточно заверенной работодателем копии).
- Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) — справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
- Военный билет — предоставляется заемщиками-мужчинами призывного возраста.
Конечная ставка рассчитывается исходя из суммы кредита, размера первоначального взноса и площади приобретаемого жилья. Минимальные и максимальные суммы могут корректироваться в зависимости от региона оформления договора.
Каким требованиям должен соответствовать заемщик
Заемщики — граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе страны. В качестве клиентов рассматриваются: наемные сотрудники, индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса. Возраст для мужчин и женщин — 21-75 лет (максимальный возраст наступает не ранее даты полного погашения задолженности по кредиту).
Заемщик должен осуществлять трудовую деятельность на территории России. Общий стаж — от 1 года. Стаж на текущем месте — не менее 1 года. Также банк в индивидуальном порядке рассматривает заявки на ипотеку от иностранных граждан.
Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье в ВТБ
Для граждан России ВТБ предусмотрел возможность оформления ипотеки по двум документам — без подтверждения дохода. Чтобы получить кредит на более выгодных условиях, заемщики предоставляют в банк следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС или ИНН (в заявке указывается только номер документа).
- Трудовая книжка — на бумажном носителей или в электронном формате (в первом случае достаточно заверенной работодателем копии).
- Подтверждение дохода за последний год (12 месяцев) — справка 2-НДФЛ / декларация 3-НДФЛ / справка по форме банка / выписка по зарплатной карте.
- Военный билет — предоставляется заемщиками-мужчинами призывного возраста.
Иностранные граждане перед оформлением ипотеки должны предоставить в банк данные, свидетельствующие о законном нахождении на территории РФ. По полному пакету документов и порядку оформления кредита следует связаться со службой поддержки по номеру — 8 (800)-100-24-24.
Ипотека в ВТБ банке в Москве
Одно из наиболее востребованных кредитных предложений ВТБ Банка — ипотека. Но, чтобы получить денежные средства, заемщику необходимо соответствовать определённым требованиям и условиям организации.
Условия, на которых выдается ипотека в Банке ВТБ
Взять ипотеку в ВТБ банке в 2021 году, используя государственные программы, можно на срок до 30 лет. Конкретная сумма зависит от региона, выбранной программы и платежеспособности заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия — большую сумму займа и понижение процентной ставки.
Требования к заемщику
Организация выдвигает ряд требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ссуды;
- Общий стаж работы не меньше года и полгода — на текущем месте;
- Отсутствие текущих займов;
- Хорошая кредитная история.
Требования к недвижимости
ВТБ Банк выдвигает некоторые условия по ипотеке и к покупаемому жилью. Строение должно иметь все виды коммуникаций: отопление, водопровод, канализацию и не находиться в аварийном состоянии. Быть в черте города, где расположено отделение финансовой организации. Если дом старый — построен до 1959 года, необходимо будет предоставить справку о сделанном капитальном ремонте.
Перед оформлением потребуется выполнить оценку жилья. Рекомендованная финансовой организацией оценочная компания проведет осмотр объекта в удобное для заемщика время, после чего, пришлет заинтересованным сторонам электронный отчёт. Заемщик получит смс-уведомление и сможет скачать его.
Процесс подачи заявки и оформления ссуды
Предварительные расчеты заемщику поможет сделать специальный калькулятор ипотеки на сайте Банка ВТБ. Подать заявку на кредит можно как лично в отделении, так и онлайн. После заполнения анкеты, нужно дождаться звонка — работник банка уточнит информацию и сообщит предварительное решение. Следующим этапом станет сбор необходимых документов. В целях экономии времени, лучше приступить к этому заранее.
Для оформления ипотеки, в ВТБ Банк потребуется предоставить:
- российский паспорт;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справка 2НДФЛ или по форме банка;
- СНИЛС;
- военный билет — для мужчин младше 27 лет;
- копию договора на приобретение жилья;
- оригинал выписки из домовой книги;
- копию всех страниц паспорта продавца;
- отчет об оценке жилья.
Владельцы зарплатной карты Банка ВТБ могут оформить заявку на ипотеку с сокращенным пакетом документов. Возможно привлечь до трех поручителей. Также, необходимо страхование риска утраты или повреждения приобретаемого жилья.
После подачи документов, потребуется некоторое время для рассмотрения бумаг финансовым учреждением. Процесс занимает до одной недели. Затем, заемщик приглашается в отделение для подписания договора и заключения сделки.
Ипотека «Вторичное жилье» банка «ВТБ»
Воспользуйтесь программой «Победа над формальностями». Для получения решения вам необходимо предоставить всего 2 документа:
- Паспорт РФ.
- СНИЛС (свидетельство о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (например, военнослужащих).
Документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.
| Обязательное страхование приобретаемой недвижимости | |
| Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость (титульное страхование) по желанию клиента | |
| Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента) |
| Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов |
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 1 года до 30 лет |
|---|---|---|
| от 600 000 до 60 000 000 | от 20% | от 9,6% |
| от 600 000 до 60 000 000 | 10 — 20% | от 10,3% |
| Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) | Переплата (₽) | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 1 год | 9,6% | 210 552 | 126 479 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 2 года | 9,6% | 110 305 | 247 167 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 3 года | 9,6% | 76 991 | 371 720 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 4 года | 9,6% | 60 410 | 499 874 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 5 лет | 9,6% | 50 522 | 631 609 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 6 лет | 9,6% | 43 979 | 766 919 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 7 лет | 9,6% | 39 349 | 905 881 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 8 лет | 9,6% | 35 912 | 1 048 366 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 9 лет | 9,6% | 33 271 | 1 194 312 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 10 лет | 9,6% | 31 187 | 1 343 673 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 12 лет | 9,6% | 28 130 | 1 652 599 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 15 лет | 9,6% | 25 206 | 2 140 217 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 20 лет | 9,6% | 22 528 | 3 013 003 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 25 лет | 9,6% | 21 136 | 3 952 441 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 30 лет | 9,6% | 20 356 | 4 948 930 |
Процентные ставки по ипотеке для клиентов банка
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 1 года до 30 лет |
|---|---|---|
| от 600 000 до 60 000 000 | от 20% | от 9,3% |
| Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) | Переплата (₽) | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 1 год | 9,3% | 210 218 | 122 472 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 2 года | 9,3% | 109 974 | 239 223 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 3 года | 9,3% | 76 655 | 359 609 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 4 года | 9,3% | 60 067 | 483 373 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 5 лет | 9,3% | 50 170 | 610 501 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 6 лет | 9,3% | 43 619 | 740 987 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 7 лет | 9,3% | 38 980 | 874 910 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 8 лет | 9,3% | 35 535 | 1 012 147 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 9 лет | 9,3% | 32 886 | 1 152 644 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 10 лет | 9,3% | 30 793 | 1 296 359 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 12 лет | 9,3% | 27 720 | 1 593 421 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 15 лет | 9,3% | 24 773 | 2 061 932 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 20 лет | 9,3% | 22 059 | 2 899 870 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 25 лет | 9,3% | 20 636 | 3 801 524 | |
| 3 000 000 | 600 000 | 2 400 000 ₽ на 30 лет | 9,3% | 19 831 | 4 758 086 |
Рейтинги Выберу.ру
| Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке в декабре 2021 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования | 16 место |
| Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке в октябре 2021 банков ТОП 1-50 по объемам розничного кредитования | 19 место |
Показать все рейтинги
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Кассы банка
- Отделения ФГУП «Почта России»
Готовые решения по ипотеке в банке «ВТБ»
Отзывы об ипотеке «Вторичное жилье»
Хотели взять загородный дом в ипотеку в ВТБ, но этот банк не работает с землёй в долгосрочной аренде. Очень не удобно. Пробуем в Россельхозбанке. Просьба к тем кто придумывает условия, расширяйте программы а то висит груша нельзя скушать называется. Шлете смс , звоните постоянно с кредитными предложения, а как дела коснется так беда.
Отзыв полезен? 16 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
оформляли ипотеку в ВТБ, условия хорошие по вторичке и нам понравилось, что само отделение банка находится прям возле дома, где квартиру купили. по всем вопросам можно зайти . условия во всех банкак в принципе похожи, но втб кроме всего прочего надежный. у меня там зарплатная карта и у жены тоже
Отзыв полезен? 9 19 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Отказали в реструктуризации ипотеки, ушел в Газпром. Прошло пару денй — предлагают взять кредит на сумму, больше чем ипотека, по ставке, меньше, чем была ставка по ипотеке. Где логика
Отзыв полезен? 144 33 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Оформление ипотеки в ВТБ на покупку вторичного жилья: выгодные программы, список необходимых документов
Вторичное жильё привлекает покупателей по нескольким параметрам. Часто такие квартиры оказываются дешевле по сравнению с новостройками. В них можно въехать без необходимости в ремонте. Для некоторых поводом рассмотреть квартиру на вторичном рынке становятся банковские программы. ВТБ предлагает выгодные условия при оформлении ипотеки на вторичку.
Условия покупки вторичного жилья
Стандартная программа кредитования ВТБ банка предполагает:
- выдачу суммы от 600 до 60 000 тысяч рублей;
- процентную ставку от 8.4%
- переплата снижается до 7.4% годовых при использовании программы «Ипотека. Готовое жильё» с первоначальным взносом 50%, а также после рождения второго и последующих детей в 2020 году;
- срок кредитования до 30 лет;
- базовый первоначальный взнос составляет от 10% от общей стоимости.
Важно! Договор заключается на льготных условиях при оформлении комплексного страхования. При отказе от этой услуги ставка повышается на 1%.
Программы по ипотечному кредитованию
Помимо базовых условий, при покупке жилья на вторичном рынке можно воспользоваться специальными программами:
- «Победа над формальностями». Преимуществами предложения становится ускоренное рассмотрение заявки за счёт отсутствия обязательного подтверждения доходов. Максимально возможная сумма здесь составляет 30 миллионов рублей на срок до 20 лет. Минимальная процентная ставка определяется несколькими факторами. Базовый показатель составляет 8.4%. Он назначается при первоначальном взносе от 30% от стоимости на квартиру площадью до 100 м 2 . При рефинансировании ставка понижается до 8.2%. Материнский капитал в качестве первоначального взноса не принимается.
- «Больше метров – ниже ставка». Предложение действует при покупке жилья от 100 м 2 . Процентная ставка здесь снижается до 7.6%. По этой программе могут выдать до 60 миллионов рублей на срок до 20 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
Следовательно, нужно оценить свои обстоятельства, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение. Стоит учитывать, что отказ от проверки источников дохода автоматически снижает вдвое возможную сумму для получения и уменьшает сроки получения ипотеки.
Требования к заёмщику
ВТБ банк не вводит ограничения для заёмщиков, основываясь на их национальности и месте регистрации. Достаточно только подтвердить постоянное проживание и официальную работу на территории России. Заявку также может подать гражданин РФ, работающий в филиале транснациональной компании за пределами страны.
При заполнении анкеты на базовых условиях заявителю предстоит подтвердить доход. Причем допустимо использовать различные формы подачи документов (справка 2-НДФЛ или бланки, разработанные банком). В расчет берется не только доход с основного места работы, но и с подработок. Если заработок человека, оформляющего документы, не соответствует критериям, можно объединить его с доходом троих созаёмщиков.
В качестве поручителей могут выступать супруги (законные или гражданские), родители, дети или другие близкие члены семьи. Если в договоре учитывается их доход, то им предстоит предоставить подтверждение источника средств, как и заёмщику. Если доходы поручителя не учитываются, то при оформлении договора ему предстоит предоставить банковскому работнику паспорт и СНИЛС.
Если поручителем выступает супруг, то приобретаемая собственность оформляется в индивидуальное или совместное владение. Если заёмщик по каким-либо причинам не вносит платежи, эта обязанность автоматически переходит на поручителей.
Рекомендуемый размер первоначального взноса составляет 20% от суммы. Если заявитель не может внести такую сумму, процентная ставка по договору повышается на 1%. Исключением являются ситуации, когда часть ипотечного договора будет погашена средствами материнского капитала.
Список документов
Оформление ипотечного договора невозможно без предоставления:
- заявления-анкеты;
- паспорта (РФ или другого государства);
- СНИЛСа;
- справок о доходах;
- копии трудовой книжки, заверенной работодателем (альтернативой может стать справка или выписка из трудовой книжки);
- военного билета для мужчин;
- документов, подтверждающих законность пребывания на территории РФ для иностранцев.
При необходимости представители банка могут запросить дополнительные документы. Об этом клиента уведомляют лично.
При использовании программы «Победа над формальностями» для подачи заявления требуется паспорт и СНИЛС. Эта ипотека подходит людям, которым требуется относительно небольшая сумма без временных затрат.
Алгоритм оформления ипотеки
Заключение договора с банком проходит в 3 этапа:
- После ознакомления с условиями нужно заполнить заявку. Сделать это в ВТБ можно дистанционно. Затем потребуется дождаться звонка от сотрудника, который назначит встречу для консультации, подстроившись под удобное для клиента время. Для посещения банковского офиса нужно подготовить комплект документов. При оформлении стандартного договора ожидание решения занимает 1-5 дней.
- На следующем этапе предстоит выбрать недвижимость. Поиск можно производить самостоятельно. В таком случае можно рассчитывать на помощь менеджера, который расскажет о необходимых документах. Специалист посодействует в процедуре оценки. Если жильё выбрано клиентом, банку и страховой компании потребуется время, чтобы оценить юридическую чистоту приобретения. Если на примете ещё нет подходящего варианта, его можно поискать среди предложений от ВТБ или его партнеров. Тогда времени на проверку уйдет меньше.
- На завершающей стадии подписываются документы на ипотеку и страхование. Затем банк переводит деньги продавцу.
Важно! Сразу после сделки заёмщик может вступать в право собственности. Квартира останется в залоге у банка, пока долг не будет выплачен полностью.
Расходы на оформление
Заключение договора предполагает такие затраты:
- на страховании приобретаемой квартиры;
- на страховку жизни и трудоспособности при согласии пользователя;
- на защиту права собственности после трёх лет действия договора;
- на оценку;
- на госпошлину;
- на государственную регистрацию собственности;
- на нотариальные услуги;
- на аренду банковской ячейки;
- на комиссию для безналичного перевода продавцу.
Кредитный калькулятор
Перед заполнением заявки рекомендуется произвести предварительный расчет самостоятельно. Это позволит заранее оценить свои шансы на выполнение обязательств.
В кредитном калькуляторе ВТБ расчет производится, исходя из таких параметров:
- из принадлежности к льготной категории;
- из стоимости покупки;
- из размера первоначального взноса;
- из вероятности использования материнского капитала;
- из размера заработной платы.
После ввода этих параметров останется нажать кнопку «Рассчитать». Программа автоматически выведет сумму ежемесячного платежа и сроки кредитования, исходя из минимальной процентной ставки.
Способы погашения
Выплаты по ипотечному кредитованию производятся:
- через сервис ВТБ-Онлайн;
- через банкоматы;
- через кассу в отделении банка;
- путем банковского перевода;
- через Почту России.
Пользователям также доступна услуга по полному или частичному досрочному погашению долга. При выборе способа оплаты следует учитывать сроки проведения платежа, чтобы исключить просрочку.
Санкции за просрочку платежей
Если пользователь нарушает сроки по выплатам, то сотрудники банка:
- сначала присылают уведомления в первые несколько месяцев;
- затем начисляют пени и штрафы, описанные в договоре;
- приглашают в офис для разрешения ситуации, если должник вышел на связь.
Крайней мерой становится подача иска в суд с целью изъятия квартиры для погашения долга. Чтобы свести к минимуму последствия, не стоит скрываться от сотрудников банка. Если полностью погашать платежи не удаётся, нужно вносить средства частично. Это поможет уменьшить санкции.
Есть несколько предложений от ВТБ, позволяющих приобрести вторичное жильё с меньшими процентами или без подтверждения доходов. При этом желательно предварительно оценить свои возможности, чтобы выполнить обязательства по договору.
