Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в — Жильё де-юре

Ипотека на долю в квартире в Сбербанке в 2021 году

Ипотека на долю квартиры в Сбербанке подразумевает оформление займа под выкуп не всей жилплощади, а части (например, отдельной комнаты). Наличие у одного жилого помещения нескольких собственников не идет вразрез с российским законодательством . При этом хозяева не обязательно должны состоять в родственных связях или браке.

В Сбербанке такой жилищный кредит можно взять исключительно по программе «Приобретение готового жилья». При этом заемщику надо предоставить залог в виде другой недвижимости или заручиться согласием иных владельцев на обременение. Из-за низкой ликвидности неполноценной жилплощади банк досконально проводит проверку соискателя, чтобы потом не возникли трудности с погашением ссуды.

Виды долевой собственности

Согласно закону РФ, долевое жилье делится на следующие виды:

• общая собственность ‒ когда владельцами выступают несколько лиц и их доли выражаются в процентном соотношении (например, на каждого члена семьи из 2 человек приходится по ½ части квартиры или дома);
• частная собственность ‒ определяет территорию владения не в процентах, а квадратных метрах (примером может послужить коммуналка).

Особенности долевой ипотеки

Заявки на оформление ипотеки под долю в квартире (доме) проверяют в банке более тщательно. Обязательно надо документально подтвердить свою платежеспособность. А анкету следует заполнять внимательно, без ошибок.

Процедура кредитования средств для приобретения доли жилья практически идентична стандартной, за исключением ряда особенностей:

• выкупить часть недвижимости возможно только при согласии всех совладельцев на то, чтобы на квартиру было наложено обременение;
• в качестве обеспечения предоставляется другая жилплощадь, находящаяся в собственности у потенциального заемщика.

Поскольку банк при такой сделке сильно рискует, внимание акцентируется на личности заемщика и его финансовой благонадежности. Если доход не будет соответствовать требованиям, в оформлении ипотеки откажут.

Необходимые для долевой ипотеки документы

Чтобы оформить долевую ипотеку, необходимо предоставить в банк определенный пакет документов:

• паспорт российского образца с отметкой о регистрации по определенному адресу;
• любой второй документ, подтверждающий личность соискателя (СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права);
• свидетельства о рождении детей и заключении брака (при наличии);
• справку 2-НДФЛ (за предшествующие полгода) или по форме банковского учреждения;
• копии страниц из трудовой книжки.

После получения положительного решения по ипотечной заявке надо донести договор страхования недвижимости и купли-продажи, выписку с банковского счета о наличии достаточной суммы для первого взноса.

Общая схема оформления ипотеки на долю в квартире

Порядок оформления ипотечного займа под долю в квартире:

1. Подача заявки. Сделать это можно в банковском отделении или на официальной онлайн-площадке «ДомКлик» .
2. Ожидание ответа из банка. Полученное одобрение ‒ предварительное. Если в ходе проверки кредитор выявляет мошеннические действия или ложные сведения, в кредите могут отказать.
3. Проверка и оценка приобретаемого объекта. Услуги оценщика платные и полностью ложатся на заемщика. Оценочную компанию (партнера Сбербанка) можно выбрать на портале «ДомКлик» в разделе « Услуги ».
4. Подписание договора с продавцом.
5. Заключение сделки с банком по поводу выдачи кредита и внесение первичного взноса.
6. Регистрация купленного объекта в Росреестре. Возможна электронная регистрация через сервис «ДомКлик» (раздел « Услуги » — «Электронная регистрация»).

Случаи, в которых Сбербанк может дать ипотеку на долю в квартире

Сбербанк выдает кредит под долю в квартире, но с осторожностью. При этом кредитор отказывается брать в залог долю, а рассматривает варианты только с целой квартирой. Это обусловлено тем, что ликвидность части недвижимого имущества довольно низкая. Поэтому возможны проблемы с реализацией в дальнейшем.

Если дают кредит на покупку доли в коммуналке, обязательно учитывают год возведения здания и его техническое состояние. Обычно такое жилье находится в аварийном состоянии, так что в качестве залога не подходит.

В случае приобретения части жилплощади в общежитии или коммунальной квартире требуется письменное согласие соседей и наличие права собственности на жилые квадраты у продавца.

Когда потенциальный заемщик желает оформить ипотеку на выкуп доли в полноценной квартире, надо, чтобы другие собственники были не против наложения обременения. Иначе кредитор откажет.

Сбербанк выдает ссуду на приобретение части жилой недвижимости только на вторичном рынке.

Выдвигаемые банком условия:

• наименьшая сумма кредита ‒ 300 тыс. руб., максимальная — 85% от стоимости залогового объекта;
• срок кредитования ‒ до 30 лет;
• величина первого взноса ‒ от 15%;
• годовая ставка ‒ от 7,3%.

Возможные причины отказа в оформления долевой ипотеки

Теоретически получить в Сбербанке согласие на выдачу ипотечных средств для выкупа доли в квартире можно, но на практике заемщики часто сталкиваются со сложностями.

Основная причина отказа в ипотеке на покупку доли в квартире ‒ человек уже является собственником части приобретаемого жилья, но даже после сделки оно не перейдет в его полное владение. Банк рискует в случае потери платежеспособности заемщика не вернуть свои деньги, так как реализовать залог будет трудно из-за низкой ликвидности.

Можно ли оформить ½ доли в ипотечной квартире в собственность?

– Я проживаю в квартире своего молодого человека, которую он купил год назад в ипотеку. Официально брак не оформлен и не планируется. У меня в собственности есть квартира, деньги за продажу которой могут погасить ипотеку мужчины. В связи с чем возможно ли оформить ½ части квартиры, в которой мы сейчас проживаем, в мою собственность? Если да, каков порядок действий и куда нужно обращаться?

Отвечает помощник юриста АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Вячеслав Кожанов:

В соответствии с гражданским законодательством, ипотечная квартира находится в залоге, а совершать какие-либо действия по распоряжению залоговым имуществом разрешено только с разрешения залогодержателя. Соответственно, переоформление ½ доли на вас возможно только с согласия банка (как залогодержателя).

Для начала вам необходимо обратится в банк, в котором оформляли ипотеку, для получения их письменного согласия на отчуждение доли квартиры. Аргументируйте тем, что вы собираетесь погасить кредит своими денежными средствами. После этого вам необходимо составить нотариально заверенный договор дарения или купли-продажи доли этой квартиры, для чего нужно пойти к нотариусу для заверения данной сделки. Далее следует оформить переход права собственности на долю квартиры в Росреестре.

Отвечает руководитель юридической компании «Владислав Фролов и партнеры» Владислав Фролов:

Пока квартира в залоге у банка, оформить ½ доли в праве собственности на это жилье не получится. Оформление ½ доли в вашу собственность может произойти только после снятия обременения – ипотеки.

Мой совет – не стоит вам продавать вашу квартиру для погашения ипотеки, тем более, если брак не оформлен, и вы не планируете его заключать.

Если же очень хочется это сделать – тогда вам с вашим мужчиной нужно пойти к нотариусу, оформить договор займа денежных средств, а в качестве возврата средств указать, что сожитель переоформит на вас ½ доли в праве собственности в принадлежащей ему квартире в течение одного рабочего дня после снятия в Россрестре обременения.

Отвечает адвокат Светлана Будникова:

Поскольку квартира в ипотеке, переход права собственности на нее (доли в праве общей долевой собственности в том числе) невозможен. В вашей ситуации есть 2 выхода:

• договориться с банком, как с залогодержателем, чтобы он снял обременение. Но это маловероятно;
• оформить нотариальное обязательство собственника, согласно которому ваш мужчина после снятия обременения на квартиру передаст вам долю в праве собственности на жилье по договору дарения или купли-продажи. Обязательно нужно заключить предварительный письменный договор, прописав в нем все обязательства сторон.

Отвечает доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева:

Пока сумма ипотечного долга не выплачена, необходимо понимать, что квартира находится под залогом у банка-залогодержателя. Поэтому ваш молодой человек без согласия залогодержателя не вправе отчуждать предмет залога – объект недвижимости.

Какие действия необходимо предпринять?

Вам вместе с вашим молодым человеком следует обратиться в банк с предложением изменить условия действующего ипотечного договора – включить вас непосредственно как созаемщика, что позволит вам на законных основаниях вносить кредитные платежи и закрыть оставшуюся часть ипотечного долга.

Кроме того, вам необходимо заключить с вашим молодым человеком предварительный договор купли-продажи доли в квартире, который обязует стороны в дальнейшем заключить основной договор.

Срок заключения основного договора определяется вами – в вашем случае им будет являться дата полного погашение ипотечного долга за квартиру и прекращение каких-либо обязательств перед залогодержателем.

В силу ст. 429 ГК РФ, предварительный договор должен содержать условия, позволяющие установить предмет, а также условия основного договора, поэтому в нем вам необходимо определить стоимость и размер приобретаемой вами доли, а также размер внесенных вами платежей по ипотечному договору.

Для того, чтобы обезопасить себя, вам следует включить в предварительный договор купли-продажи доли квартиры условия возврата внесенных вами платежей в стоимость кредита в случае невозможности заключения в дальнейшем основного договора.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Ипотека Сбербанка на выкуп доли в квартире

Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке предусмотрена для граждан, желающих владеть частью имущества или приобрести оставшиеся комнаты для единоличного владения объектом недвижимости. Согласно законодательству, у жилого помещения может иметься несколько хозяев. При этом не обязательно они должны состоять в родственной связи. При продаже доли приоритет в покупке имеет совладелец, поэтому зачастую сделка оформляется с целью осуществления установления единственного владельца. Например, после развода муж и жена остаются собственниками объекта, но не желают проживать в одном помещении. Совладелец имеет полное право продать свою часть собственности. Не всегда человек располагает достаточной суммой для немедленного выкупа, поэтому существует возможность оформления ипотечного кредита в банке. Однако, данная ситуация имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены ниже.

Почему банк с осторожностью относится к подобным заявкам?

По статистике ипотека на выкуп доли в квартире составляет четверть от общего числа кредитования на покупку недвижимости. Однако, такого рода сделка относится к наиболее рискованной. Объясняется это следующим:

• Большинство сделок осуществляется между близкими родственниками либо бывшими супругами. После получения денежных средств, они передаются обратно клиенту и при помощи них начинается погашение ипотечного кредита. Цель действия – решение финансовых проблем родственников (задолженность или просрочка кредитных обязательств). Ипотечный кредит гасится, однако, возможны разногласия между договорившимися, что влечет за собой проблемы по исполнению договорных обязательств. Данная схема относится к мошенничеству.
• После оформления сделки не устанавливается единоличное владение, а приобретается только часть владения. В этом случае, при невозможности возвращения средств банку, залоговое имущество будет достаточно трудно реализовать. После изъятия банк остается с бесполезным активом, который невозможно обратить в финансы, так как спрос на такие квадратные метры довольно низок.
• Выкуп доли недвижимости, на которую имеет право другое физическое лицо. Например, осуществляется покупка доли в квартире, которая была оставлена по завещанию совершенно другому человеку. В этом случае договор купли-продажи может быть успешно аннулирован через суд, а кредит останется без залогового обеспечения. В случае отсутствия оплаты, банк не сможет возместить потери.

Исходя из вышеперечисленных возможных ситуаций, приоритет имеют заявки на покупку последней доли, после чего клиент становится полноправным и единственным собственником объекта недвижимости. Это дает возможность снизить риски невозврата средств, а также обеспечивает кредит залоговым имуществом, имеющим реальный вес на рынке.

Условия предоставления ипотечного кредита

Заявления на получение ипотечного займа данной категории подвергаются тщательной проверке. Поэтому потребуется приложить максимум усилий и документальных подтверждений платежеспособности. Заявление-анкету рекомендуется заполнять с особым вниманием, информация в ней должна быть представлена точно и честно.

Условия предоставления заемных средств идентичны, как и для приобретения целого объекта недвижимости. К ним относятся:

• Валютой является только российский рубль.
• Срок погашения от одного года до 30 лет.
• Размер первоначального взноса – от 20% общей стоимости приобретаемого имущества.
• Минимальная предоставляема сумма – 300 тысяч рублей.
• Ставка вознаграждения от 9,5%.

Данный перечень является стандартным, используется при предоставлении ипотечного займа на общих основаниях. Дополнительно банк выдвигает еще два условия, являющихся обязательными:

• В результате сделки клиент становится единственным полноправным владельцем имущества.
• Остальные доли в квартире принадлежат супругу или супруге.

Второй пункт предусматривает ситуацию, когда семейная пара владеет только частью недвижимости, а остаток принадлежит третьему лицу. В этом случае после приобретения право собственности может быть закреплено за любым из супругов, так как они автоматически являются созаемщиками, если иное не предусмотрено брачным контрактом.

Необходимые документы

Как говорилось выше, данный тип сделок относится к наиболее рискованным, поэтому банку потребуется максимум доказательств, подтверждающих своевременное исполнение договорных обязательств. Помимо стандартного пакета документов могут понадобиться дополнительные бумаги.

Требованием к каждому потенциальному заемщику является предоставление:

• Паспорта гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• При наличии временной регистрации необходимо дополнительное подтверждение.
• Дополнительный документ, подтверждающий личность. Используется водительское удостоверение, военный билет, страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Справки о ежемесячном заработке. Размер дохода должен обеспечивать выплату платежей.
• Выписка из личного счета, подтверждающая наличие первоначального взноса.

Если в качестве созаемщика выступает супруг или супруга, то понадобится такой же перечень документов для второго участника сделки.

Так как приобретаемый объект недвижимости не имеет изначальной целостности, потребуется подтверждение правомерности заключения договора купли-продажи. Поэтому необходимо подготовить правоустанавливающие бумаги:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на часть имущества.
• Бумаги, являющиеся основанием приобретения права собственности владельцем. Договора купли-продажи, мена, дарственная или другое.
• Официальный отчет о проведенной оценке недвижимости сертифицированным специалистом.
• Согласие супруга или супруги на продажу собственности, если продавец состоит в браке. Потребуется нотариальное заверение. Если имеется брачный договор, то предоставляется он.
• Ксерокопия паспорта продавца.
• Технический паспорт приобретаемой недвижимости.

Сотрудники Сбербанка, помимо вышеперечисленных документов, имеют право запросить дополнительные при возникновении сомнений. Рассмотрение заявки занимает от 5 до 10 рабочих дней. В случае одобрения заключается договор, деньги перечисляются продавцу.

После заключения договора, залогом становится полностью весь объект, на который была оформлена ссуда. Часть жилища не может служить обеспечением по кредиту.

Получить ипотеку на приобретение части жилой площади реально. Требования и условия идентичны стандартным займам за исключением пакета документов. Также имеется дополнительная возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса либо для частичного или полного погашения задолженности.

Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на рынке Российской Федерации. Большое количество продуктов, ориентированных на удовлетворение потребностей всех слоев населения, дает возможность получения денежных средств на выгодных условиях любому гражданину.

Особенности процедуры по оформлению ипотеки на долю в квартире в Сбербанке. Условия выдачи и необходимые документы

По гражданскому кодексу человек может владеть жилой недвижимостью не только целиком, но и какой-то частью – долей.

Поэтому бывают ситуации, когда человек желает купить долю в квартире, но средств для этого у него не хватает, и он решает оформить ипотеку.

Многие банки дают такую возможность, и один из них – это Сбербанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли оформить кредит?

Сбербанк дает возможность выкупить долю в квартире, но при этом существует ряд условий, при которых возможно такое кредитование.

Случай, в котором шансы на одобрение максимально высокие – это когда доля является последней, то есть, после ее выкупа вся недвижимость переходит во владение заемщика. Тогда банк может оформить ипотеку на всю квартиру, и никаких сложностей не возникнет.

Проблематично получить такой кредит будет в следующих случаях:

• Сделка совершается между близкими родственниками. В этом случае может быть подозрение на фиктивный характер сделки.
• Выкуп доли квартиры у бывшей жены или мужа. Основную роль в данном случае играет период времени, который прошел после развода.

В большинстве случаев невозможно получить займ на покупку доли в таких случаях:

• Заемщик хочет купить долю в той квартире, на которую он раньше не имел никаких прав.
• Заемщик желает сделать покупку доли, где у него уже есть определенная часть, но после сделки объект все равно не переходит в его собственность.

На подобные сделки банки идут неохотно, поскольку при невыполнении заемщиком обязательств возместить убытки будет сложно (о том, в каких случаях банки более лояльны к заемщику, читайте тут). Однако в этом случае можно воспользоваться вариантом нецелевого потребительского кредитования. Условия будут значительно лучше, если у клиента есть другая недвижимость, которая может выступать в качестве залогового обеспечения.

Условия

Условия, на которых может быть выдан кредит, определяются тем, что заемщик готов предоставить в качестве залога, а также рядом дополнительных факторов. Предлагается несколько программ, по которым можно выкупить долю недвижимости.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно получить заем на долю?

Выкупить долю в квартире или доме можно, воспользовавшись одной из следующих программ:

• Потребительский кредит. Средства выдаются на срок до 20 лет. Ставка составляет 12%. Минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей, максимальная – до 60% от цены залогового имущества (до 10 000 000 р.). Требуется страховка.
• Акция на новостройки. Средства выдаются на срок до 30 лет со ставкой 7,4%. Сумма начинается от 300 000 р. Данная программа направлена на покупку жилья у компании-продавца. После одобрения займа документы нужно предоставить в течение трех месяцев. Существует возможность получить кредит двумя равными частями и использовать аккредитив. Максимальная сумма – до 85% от цены покупаемой или залоговой недвижимости. Первый взнос составляет от 15% при подтверждении дохода и 50% при отсутствии подтверждения.
• Приобретение готового жилья. Средства выдаются на срок до 30 лет под ставку 8,9%. Первый взнос – от 15%. Минимальный размер кредитования составляет 300 000 р., максимальный- 85% от цены залогового либо кредитуемого объекта. Недвижимость, передаваемая в залог, подлежит страхованию.
• Ипотека + материнский капитал. Владельцы сертификатов на материнский капитал могут получить от 300 000 р. на срок до 30 лет со ставкой 8,9. Покупаемая недвижимость оформляется в собственность. Если заработная плата не начисляется на карту данного банка, нужно предоставлять документы, подтверждающие уровень дохода клиента.

Существуют также льготные программы, предназначенные для отдельных категорий лиц:

• Молодая семья. Программа для клиентов возрастом 21-35 лет, которая не требует подтверждения платежеспособности и предполагает ставку от 8,9%. Сроки кредитования – до 30 лет. Первый взнос – 10% для пар, у которых есть ребенок, и 15% для тех, у кого нет детей. Преимущество программы в том, что есть возможность получить средства в размере 80% от оценочной стоимости покупаемого жилья.
• Многодетная семья. Семьям, имеющим три и более ребенка, предлагаются небольшие ставки и сниженные проценты, величина первого взноса может составлять от 10%.

Требования к жилью

Сбербанк выдаст кредит на покупку доли квартиры или комнаты не в каждом случае. Недвижимость должна соответствовать требованиям, в числе которых следующие:

• Продавец должен выступать единственным владельцем доли.
• Нужна выписка из домой книги, а также подтверждение того, что на покупаемое жилье не претендует никто другой.
• Дом и сама комната не должны иметь аварийное состояние.
• Должно быть проведено отопление и электроэнергия.
• Все необходимые коммуникации должны быть в наличии.
• Дом был построен не ранее 1970 г, не имеет деревянных балок.

Необходимые документы

Для получения займа потребуется достаточно обширный пакет документов, как на покупаемую часть недвижимости, так и на самого заемщика.

На недвижимость

На покупаемую долю заемщик должен предоставить такие документы:

Договор-основание покупки недвижимого объекта. Это может быть также предварительный договор купли-продажи. Документ должен содержать информацию о:

• стоимости жилья;
• количестве средств, оплачиваемых заемщиков и оплачиваемых за счет кредита.

• договор купли-продажи или мены;
• наследства;
• приватизации;
• дарения и т.д.

Также банк может требовать дополнительную документацию.

От заемщика

От самого потенциального клиента банк требует следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ).
3. Копия трудовой книжки (если заемщик не является участником зарплатного проекта банка).
4. При задействовании средств материнского капитала – сертификат на его получение.
5. Анкета-заявление, в которой указывается:

• размер основного и дополнительного дохода;
• наличие в собственности движимого и недвижимого имущества;
• место работы заемщика и созаемщиков при их наличии.

Как протекает процедура?

Процесс получения ипотеки на приобретение доли в квартире в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. Сначала нужно выбрать удобное отделение банка и заполнить там анкету, указав в ней всю необходимую информацию, предоставив вместе с этим требуемые документы.
2. Специалисты банка обычно принимают решение в течение недели, уведомляя о нем заемщика через смс или звонок по телефону.
3. При одобрении ипотеки заемщик получит информацию об условиях и сумме кредита.
4. Предоставляются все документы на покупаемую недвижимость.
5. При оформлении ипотеки недвижимый объект переходит в залог в банку. Право залогодержателя удостоверяется закладной. При использовании материнского капитала указывается сумма, оплачиваемая за его счет, и обязательство обратиться в местный орган ПФР с заявлением о переводе средств.
6. Заемщик подписывает договор и закладную. После этого он с документами обращается в регистрационную палату для оформления сделки. Обычно при ее регистрации присутствует сотрудник банка.
7. Сделка чаще всего регистрируется спустя 5 рабочих дней. Зачем заемщик забирает свидетельство о регистрации права собственности и передает документы в банк. После сотрудниками Сбербанка деньги переводятся на расчетный счет продавца.

Плюсы и минусы

Из плюсов взятия ипотеки на долю в квартире в данном кредитном учреждении стоит отметить следующие:

• Выкупив последнюю долю, заемщик получает возможность стать полноправным владельцем квартиры.
• Учреждение предлагает несколько программ, из которых можно выбрать максимально подходящую.
• Ставки и другие условия кредитования достаточно выгодные.
• Выгодные условия для участников зарплатного проекта Сбербанка.
• Есть возможность применить в качестве залога другое недвижимое имущество.

Из минусов надо отметить:

• В ряде случаев в займе может быть отказано. Это в основном касается ситуаций, когда сделки совершаются между близкими родственниками, либо же после выкупа доли заемщик все равно не станет полноправным владельцем квартиры.
• Потребуется достаточно обширный пакет документов.
• Банк тщательно проверяет юридическую чистоту сделки и надежность самого заемщика.

Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия для покупки доли в квартире в ипотеку. Такое кредитование оправдано, если заемщик в результате станет полноправным владельцем всего недвижимого объекта. В этом случае преимуществ у программы однозначно больше, чем недостатков.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)